銀行業(yè)異地非持牌機(jī)構(gòu)規(guī)范出臺 過渡期至2019年底

　　實(shí)習(xí)記者 郝亞娟 記者 張榮旺 上海報(bào)道

　　2018年12月29日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“《指導(dǎo)意見》”)，共十三條，主要包括基本原則、規(guī)范要求、監(jiān)管職責(zé)、過渡期要求等方面內(nèi)容。同時，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中就《指導(dǎo)意見》的制定背景、原則、規(guī)范要求、監(jiān)督職責(zé)、過渡期五方面問題進(jìn)行回答。

　　《指導(dǎo)意見》第一條明確提出：“新老劃斷。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前存續(xù)的異地非持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在過渡期內(nèi)有計(jì)劃整改。新設(shè)異地持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行行政審批程序，新設(shè)異地非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行報(bào)告義務(wù)�！�

　　《指導(dǎo)意見》第十一條提出“規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)過渡期為本意見發(fā)布之日起至2019年底”，同時提及“對于過渡期內(nèi)完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，整改時限可適當(dāng)后延”。

　　廈門國際銀行任濤博士告訴記者，《指導(dǎo)意見》中所指的“異地非掛牌機(jī)構(gòu)”，主要始于2013年，特別是大量地方性銀行，積極抓住監(jiān)管政策紅利與創(chuàng)新時機(jī)，紛紛在上海、北京、深圳等設(shè)立辦事處，拓展同業(yè)業(yè)務(wù)，既可以充分利用當(dāng)?shù)氐男畔⑴c金融資源，又可以規(guī)避總行所在地的監(jiān)管，還可以不通過設(shè)立專營機(jī)構(gòu)節(jié)省運(yùn)營成本。但是2017年“5號文”和2018年“4號文”出臺后，明確從政策文件上加以規(guī)范約束，也使得那些異地非持牌機(jī)構(gòu)開始大批量回撤至總行。

　　異地非持牌機(jī)構(gòu)的興起，不僅節(jié)省了總行的運(yùn)營成本，還享受了規(guī)避監(jiān)管的好處，這些非持牌機(jī)構(gòu)為其總行創(chuàng)造了大量的業(yè)務(wù)發(fā)展良機(jī)。任濤提到，今年7月份以來，一些城商行的資金專營機(jī)構(gòu)相繼獲批，以及金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險偏好顯著下降，已經(jīng)使得政策層面的效果開始大打折扣�！氨緛矶缕�門、開正門的思路似乎也有所放松，特別是堵偏門，這應(yīng)是對前期一刀切政策的救贖。對于那種確實(shí)將業(yè)務(wù)單元遷移至異地的非持牌機(jī)構(gòu)，則可以給予金融許可證;而對于只是提供后臺服務(wù)的異地非持牌機(jī)構(gòu)，則納入當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)管理�！�

　　然而，從監(jiān)管的角度來看，大量異地非持牌機(jī)構(gòu)的開設(shè)不利于監(jiān)管。“很多小銀行都是在二三線城市，像銀行同業(yè)業(yè)務(wù)需要發(fā)達(dá)的信息和人才支撐，為了便于經(jīng)營，很多小機(jī)構(gòu)都會在北上廣這些城市設(shè)立分中心�！�交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認(rèn)為，一般來說，監(jiān)管是屬地原則，異地非持牌機(jī)構(gòu)監(jiān)管起來比較麻煩;從銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營角度來看，這種形式容易滋生違規(guī)業(yè)務(wù)行為。

　　2017年、2018年監(jiān)管方面一直在規(guī)范異地非持牌機(jī)構(gòu)，但是成效并不明顯，有些機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行的同業(yè)部、金融市場中心之類仍繼續(xù)設(shè)立�！吨笇�(dǎo)意見》作為明確的正式的規(guī)范性文件，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供了指引。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼指出：“從方式上看，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)充分考慮不同類型機(jī)構(gòu)差異，對異地非持牌機(jī)構(gòu)的規(guī)范不搞‘一刀切’，給予充分的過渡期，有助于穩(wěn)妥地推進(jìn)此項(xiàng)工作。但是，我認(rèn)為《指導(dǎo)意見》對異地非經(jīng)營性非持牌機(jī)構(gòu)的限制還是過于嚴(yán)格，非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)的風(fēng)險并不大，其實(shí)保證它不實(shí)質(zhì)性從事經(jīng)營活動即可�！�

　　任濤亦贊同這一觀點(diǎn)，并補(bǔ)充道，《指導(dǎo)意見》只是針對在當(dāng)?shù)赜蟹中械你y行，對于沒有分支機(jī)構(gòu)的銀行仍有重新走持牌的路徑，但需要屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)和異地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重批準(zhǔn)。

　　關(guān)于《指導(dǎo)意見》的影響，中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍認(rèn)為：“過去有點(diǎn)過嚴(yán)，搞‘一刀切’，《指導(dǎo)意見》邊際上有所放松，利好城商行�！�

（責(zé)任編輯：邱光龍 HF056）