華夏銀行北京分行：創(chuàng)新產品和工具 支持民營小微企業(yè)融資

去年以來，支持民營、小微企業(yè)的政策相繼出臺，金融機構紛紛發(fā)力。華夏銀行(600015)作為一家誕生于北京的股份制商業(yè)銀行，實施“中小企業(yè)金融服務商”品牌戰(zhàn)略，通過打造專營機構、升級特色產品、優(yōu)化服務模式、創(chuàng)新金融科技、配置專項資源等一系列舉措，促進北京地區(qū)民營、小微企業(yè)健康發(fā)展。

2016年至2018年三年間，華夏銀行北京分行累計支持首都民營及小微企業(yè)8000余戶，信貸投放累計超過2500億元。僅2018年在北京地區(qū)的小微企業(yè)貸款增量超過近3年之和，增速超過50%。

創(chuàng)新產品和工具滿足民營小微企業(yè)融資需求

北京某生物醫(yī)學技術有限責任公司是一家成立于1990年的民營企業(yè)，也是北京市的“高新技術企業(yè)”，華夏銀行北京分行自2012年起為其提供貸款支持。2018年11月，分行在主動走訪公司了解到企業(yè)有周轉難的實際困難后，立即召集相關部門專題研究解決措施，不僅將其貸款額度從1500萬元增加至2000萬元，并且將流動資金貸款的貸款期限從一年期延長為三年期，同時還降低了企業(yè)的融資利率，解決企業(yè)燃眉之急的同時，有效降低了企業(yè)的融資成本。

此外，該行推出了“5年審制貸款”、“30年房貸通”、“無還本續(xù)貸”、“高新易貸”、“創(chuàng)業(yè)易貸”等系列產品，專門針對小微民營企業(yè)的融資痛點，從貸款審批流程、押品范圍、貸款期限等方面入手解決企業(yè)貸款需求。其中，年審制貸款在全國是首創(chuàng)�？梢詼p少企業(yè)先還后貸而進行的轉貸、過橋等造成的高成本，降低小企業(yè)總融資成本，通過年審的企業(yè)自動進入下一融資時段，無須采用借新還舊、展期等方式，也不會在人民銀行征信系統(tǒng)中出現不良記錄�！稗r業(yè)企業(yè)投入周期長，如果下半年貸款下來，什么都還沒種出來，年底就要還款，民間拆借又非常貴，那么銀行貸款就會成為負擔。”北京密云區(qū)某利用現代農業(yè)設施種植鮮食采摘葡萄的莊園負責人如是說，“在這種貸款模式下，我們做企業(yè)的，不必再花費精力四處聯系社會資源，籌措轉貸資金和辦理續(xù)貸，可以節(jié)約大量時間集中精力專注經營�！�

該行大力實施金融科技創(chuàng)新，有效破解民營、小微企業(yè)融資難點。利用互聯網、大數據、云計算等先進技術開展精準營銷，依托移動互聯技術將“等客上門”改為“主動出擊”，目前已實現陽光信保、福田汽車(600166)、平安普惠等線上項目的落地實施。其中，陽光信保項目僅上線7個月就實現了累計授信800余戶、金額27億元，實際投放650余戶、金額19億元，以更高的效率解決了民營及小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。后續(xù)，該行將進一步擴大線上項目覆蓋范圍，在總結前期經驗的基礎上，通過與第三方專業(yè)機構開展業(yè)務合作，加強企業(yè)納稅、財務信息為核心的數據積累，逐步實現自建風控模型，積極探索“秒批秒放”服務手段。

該行還通過傳統(tǒng)信貸業(yè)務與創(chuàng)新融資工具組合推出了不同融資工具，解決不同客戶的融資需求。2018年11月，為某企業(yè)批復債務融資工具專項授信額度5億元，用于投資企業(yè)發(fā)行的短期融資券。在與海淀區(qū)紓困基金簽署150億元額度的戰(zhàn)略合作協議的基礎上，后續(xù)還將與北京市各區(qū)級政府設立的紓困基金合作通過投貸聯動的方式，共同完成對民營企業(yè)、上市公司的融資服務。此外，通過基金方式滿足企業(yè)并購需要，通過承銷企業(yè)債券、債務融資工具、信用風險緩釋憑證等，滿足民營企業(yè)多方位的融資需求。

兩大專營機構聚焦科技與文化服務首都功能定位

華夏銀行北京分行成立了北京中關村(000931)管理部和文創(chuàng)產業(yè)管理部兩大專營機構，積極探索科技金融、文化金融服務新模式，實現了機構設置創(chuàng)新、客戶定位創(chuàng)新、信貸管理創(chuàng)新、考核機制創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新及服務模式創(chuàng)新等六項特色化經營創(chuàng)新舉措。

中關村管理部成立三年來，累計為1500家中關村企業(yè)提供了授信融資支持，累計投放金額600億元，實現了服務科技企業(yè)數量及貸款余額均翻番。并積極將金融服務向早期創(chuàng)業(yè)企業(yè)延伸，為185戶沒有貸過款的企業(yè)提供了首筆貸款，幫助企業(yè)實現了“零信貸”的突破。文創(chuàng)產業(yè)管理部始終堅持推動文創(chuàng)業(yè)務特色化經營，創(chuàng)新性發(fā)展、創(chuàng)造性轉化，優(yōu)先將金融資源投向重點文化項目，重點文化工程，重點文化領域，大力支持文化企業(yè)、尤其是民營文企，有針對性地解決融資難、融資慢問題。成立僅一年多時間，已累計服務文創(chuàng)類企業(yè)近400戶，累計發(fā)放文創(chuàng)類貸款400億元。

后續(xù)，該行還將重點對中關村前沿技術儲備項目、獨角獸企業(yè)、科創(chuàng)板擬上市企業(yè)等技術領先企業(yè)給予信貸支持，并且在業(yè)務和產品上進行創(chuàng)新，探索科技企業(yè)“訂單融資”業(yè)務，對已獲得訂單的科技企業(yè)，按照訂單金額給予一定額度的信用貸款，解決企業(yè)階段性融資需求。還將與北京知識產權運營公司加強合作，推進知識產權質押貸款業(yè)務，切實盤活科技企業(yè)的知識產權資源。另外，該行通過著作權、商標、影視版權等無形資產的質押和增信，解決文創(chuàng)客戶融資難題。

新京報記者顧志娟