數(shù)字化轉型提速 李曉鵬詳解光大銀行金融科技體系

　　隨著商業(yè)銀行紛紛加快轉型步伐，金融科技已經(jīng)成為了業(yè)內競爭的決勝因素之一。當前傳統(tǒng)銀行的運作方式和商業(yè)模式正在進行顛覆式的變化，金融科技不僅能夠對當下銀行業(yè)績有所帶動，還能賦予銀行未來發(fā)展無限可能。

　　據(jù)《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者了解，光大銀行(601818)2018年營業(yè)收入首破千億大關，盈利能力明顯提升，這與該行兩年來對金融科技的重視密切相關。

　　為了實現(xiàn)"三年一小步、五年一大步、十年上臺階"的目標，該行董事長李曉鵬提出了"數(shù)字光大"的愿景，同時建立了"一個大腦、兩大平臺、三項能力"的全方位金融科技支撐體系。

　　建立"數(shù)字光大"

　　3月29日光大銀行發(fā)布2018年年報顯示，該行的營業(yè)收入首次突破了千億大關，比上年增長20.03%，創(chuàng)下了六年來最好的水平；撥備前營業(yè)利潤766.3億元，同比增長25.32%；凈利潤337.21億元，比上年增長6.7%；不良貸款1.59%，與上年末持平；關注類貸款率2.41%，比上年末下降0.56個百分點。

　　在股份制銀行中，光大銀行2018年的營業(yè)收入增速和撥備前凈利潤增速位居前列。各項數(shù)據(jù)較往年有大幅改善，行業(yè)競爭力提升明顯。

　　李曉鵬提出，要將光大銀行打造成一家科技銀行，將金融科技創(chuàng)新轉化為業(yè)務成果。"不少銀行都在做科技，但是科技不單純是一個概念，關鍵在于落地和支撐銀行的長遠目標。"

　　李曉鵬稱，光大銀行提出了"數(shù)字光大"的目標，要以科技實力推動價值創(chuàng)造，并實現(xiàn)"打造一流財富管理銀行"的目標。

　　他向記者透露，光大銀行已經(jīng)建立了"一個大腦、兩大平臺、三項能力"的全方位金融科技體系，并通過該體系逐漸實現(xiàn)服務移動化、平臺生態(tài)化、獲客場景化、風控數(shù)據(jù)化和系統(tǒng)開發(fā)化。

　　所謂的"一個大腦"就是數(shù)字化大腦，銀行的經(jīng)營管理、風險控制、市場拓展都建立在數(shù)據(jù)基礎上，銀行運用數(shù)字技術來改進經(jīng)營管理，創(chuàng)新商業(yè)模式，推進產(chǎn)品創(chuàng)設，實現(xiàn)智能服務。

　　"兩大平臺"即云計算平臺和大數(shù)據(jù)平臺。前者提供包括彈性計算能力的基礎設施云、提供靈活部署能力的容器云和為小微企業(yè)提供技術輸出的普惠金融云；后者則提供海量的業(yè)務數(shù)據(jù)處理能力，為上層的智能應用提供數(shù)據(jù)服務。

　　"三項能力"即自主研發(fā)能力、安全運營能力和開放協(xié)同能力。其中涉及沉淀公共技術自主研發(fā)、規(guī)范流程制定標準、鏈接互聯(lián)網(wǎng)場景賦能產(chǎn)融等多個方面。

　　據(jù)了解，在光大銀行加大金融科技投入的同時，其在業(yè)務層面的價值也不斷顯現(xiàn)。

　　李曉鵬表示，在發(fā)揮金融科技優(yōu)勢、引入人工智能后，光大銀行手機銀行的客戶體驗有了明顯提升。年度活躍用戶數(shù)達2000萬戶，月活客戶增幅超過100%。在風險控制方面，光大銀行建立了大數(shù)據(jù)風控團隊，全面推進大數(shù)據(jù)風控模型建設。以光大銀行與螞蟻金服聯(lián)合開發(fā)"隨心貸"產(chǎn)品為例，線上消費貸款申請耗時十幾秒，業(yè)務效率和獲客精準度大大提升。

　　"光大銀行2019年將推進'三名四精'的工作，在產(chǎn)品精致、服務精細、獲客精準和管理精益上下功夫，包括傾力打造一批金融名品，提高渠道服務的智能化水平，著力深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值以及優(yōu)化提升業(yè)務流程效率。"李曉鵬表示。

　　云繳費"試驗田"

　　在光大銀行打造"數(shù)字光大"的背后，云繳費無疑是該行戰(zhàn)略轉型中的一塊重要"試驗田"。

　　經(jīng)過了10年的發(fā)展，云繳費已成為中國便民繳費行業(yè)的領軍者和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的先行者，也是光大銀行普惠便民服務的核心基礎業(yè)務之一。

　　據(jù)了解，2018年云繳費業(yè)務加快了發(fā)展步伐，"一年增出九年量"。目前，在基礎民生服務方面，云繳費的電費服務已覆蓋中國境內全部省級行政區(qū)，地級市覆蓋率達到100%；水費服務覆蓋全國216個地級市；燃氣費服務覆蓋全國225個地級市。

　　同時，云繳費不斷擴大服務內容、創(chuàng)新服務模式，服務范圍已延伸至水、電、燃氣、通訊、有線電視等基礎民生服務之外的政府平臺和行業(yè)客戶，陸續(xù)推出了交通云、租房云、物業(yè)云、教育云、醫(yī)療云、非稅云等各類子平臺，還提供了平臺管理及繳費衍生服務。

　　數(shù)據(jù)顯示，2018年云繳費的繳費金額達2063億元，接入項目總量達4041項，繳費用戶達2.53億戶，手續(xù)費收入達到了1.59億元。

　　在對公業(yè)務方面，云繳費業(yè)務則是一項銀行與政府機構、大中型國企與事業(yè)單位、互聯(lián)網(wǎng)平臺建立合作的重要突破口。截至2018年末，收費單位在光大銀行開立結算賬戶3308戶，沉淀日均存款202.57億元，同比增幅430%。

　　光大銀行方面表示，光大銀行已經(jīng)將云繳費平臺打造成了一個便民服務和普惠金融一體化的綜合平臺，將金融、生活和服務三者鏈接，形成一個覆蓋面極廣的生態(tài)圈。

　　"未來銀行將依托光大集團的海外戰(zhàn)略，將云繳費對接并服務'一帶一路'沿線國家與地區(qū)的社會民生，逐步拓展海外市場，滿足日益增長的全方位跨境金融服務需求。"光大銀行方面表示。

　　時至今日，云繳費已經(jīng)成為光大銀行在行業(yè)內的一款明星產(chǎn)品，在獲客、銀行存款等方面發(fā)揮了重要作用。更重要的是，光大銀行正在嘗試在云繳費產(chǎn)品上擴容，將之升級成為一個生態(tài)圈，甚至進而能夠打造出一個線上光大。

　　"金融科技是銀行線上業(yè)務的基礎，是提升銀行資產(chǎn)質量的保障。"李曉鵬稱，光大銀行2019年在發(fā)展金融科技上更注重價值，要求銀行內部"說有價值的話，辦有價值的事，做有價值的業(yè)務"。

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