履行監(jiān)管擔當 助力經濟發(fā)展 建設大美新疆——全面提升新疆銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經濟質效

 
新疆銀保監(jiān)局發(fā)布會現(xiàn)場

    12月12日，第248場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開，新疆銀保監(jiān)局黨委委員王磊焱以“履行監(jiān)管擔當 助力經濟發(fā)展 建設大美新疆”為主題，介紹了新疆銀保監(jiān)局引領銀行業(yè)保險業(yè)支持新疆實體經濟發(fā)展等情況。

　　習近平總書記指出，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。新疆銀保監(jiān)局始終聚焦聚力金融回歸本源，構建銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經濟三“大”格局，即深耕“三農”、細作“小微”、聚焦主業(yè)，一體化推進鄉(xiāng)村振興大戰(zhàn)略、服務絲綢之路經濟帶核心區(qū)建設大布局、維護金融穩(wěn)定大環(huán)境。引金融活水，澆灌新疆發(fā)展繁榮和團結穩(wěn)定之花。

　　一、深耕“三農”，一體化推進鄉(xiāng)村振興大戰(zhàn)略

　　實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨中央作出的重大決策部署，是新時代做好“三農”工作的總綱領和總抓手。新疆銀保監(jiān)局創(chuàng)建立體化“三農”服務機制，引領轄內銀行保險機構主動成為服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、助力普惠金融發(fā)展的生力軍。

　　一是“上下”同步，建立多層次、廣覆蓋、有特色的銀行保險體系。新疆銀保監(jiān)局堅持抓大不放小，一方面，推進轄內大中型銀行改革創(chuàng)新，在區(qū)分行層面成立普惠金融事業(yè)部或“三農”事業(yè)部，在人員配備、資源配置方面給予一定的傾斜，形成助力“三農”經濟發(fā)展的強大合力；另一方面，不斷摸索具有新疆特色的改革思路，按照“因地制宜、分類指導、穩(wěn)步推進”“成熟一家，改制一家”原則，深化農村合作金融機構改制。從城市到農村，上下貫通，形成服務“三農”的強大合力。同時，采取“南北掛鉤”“適度傾斜”等方式引導金融機構向農村基層延伸，逐步實現(xiàn)農村基礎金融覆蓋規(guī)劃。目前，新疆廣袤的大地上銀行機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務覆蓋率97.90%，行政村基礎金融服務覆蓋率95.72%，保險機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務覆蓋率達到98.60%；南疆四地州深度貧困地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村基礎金融服務覆蓋率也已分別達到97.63%和94.31%，。

　　二是“內外”兼修，開發(fā)個性化、定制化、有差異的金融產品。一方面，端正發(fā)展理念，創(chuàng)新金融產品。引導銀行機構精準對接農業(yè)經營主體，創(chuàng)新推出“農貸通”“棉農寶”“雪蓮”系列貸款以及受災農戶的“及時雨”貸款等涉農信貸產品。推動政策性林果業(yè)保險“以獎代補”政策落地，試點紅棗“保險+期貨”以及棉花“價格保險+期貨”，有效解決種植、收購資金問題和種植農戶風險問題，實現(xiàn)雙重風險保障。另一方面，堅持以市場需求為導向，創(chuàng)新渠道模式。采取“線上+線下”相結合的方式，加快縣域信貸服務線上化，加強外部數(shù)據(jù)合作并優(yōu)化批量運作模式，在線上平臺打造“一站式”融資服務專區(qū)，提高農業(yè)信貸產品的可得性和便利性。截至10月末，新疆涉農貸款余額7555億元，同比增長6.93%。截至9月末，轄內銀行機構開發(fā)了4個線上農貸產品，線上農貸余額270.64億元，涉及客戶59.24萬戶。

　　三是“點面”結合，打造全方位、寬領域、有溫度的金融服務。一方面，抓重點，由點及面，拓寬支持的深度和廣度。大力支持農村交通、水利、城鄉(xiāng)一體化、生態(tài)環(huán)境建設與保護等重大民生項目，深入推進以支持人居生態(tài)環(huán)境建設為重點的農村基礎設施建設。截至9月末，縣域基礎設施貸款余額729.77億元。積極推動扶貧小額貸款、已脫貧戶貸款、產業(yè)帶動扶貧貸款、扶貧項目貸款和易地搬遷貸款五類貸款落地，構建縣鄉(xiāng)村工作隊和銀行網(wǎng)點五級金融審核和幫扶體系。截至9月末，五類貸款余額共計967.77億元，較年初增長5.24%。另一方面，破難點，以點帶面，提升服務質效。南疆四地州是“三區(qū)三州”之一，新疆銀保監(jiān)局敢啃硬骨頭，明確脫貧不脫政策，引領銀行業(yè)保險業(yè)將脫貧主力進一步向深度貧困地區(qū)傾斜。截至10月末，南疆四地州各項貸款余額2352.14億元，同比增長10.1%。截至9月末，22個深度貧困縣各項貸款余額681.01億元，較年初增長3.37%。全疆扶貧小額信貸累放額超120億元，余額超54億元，滿足了32萬多戶建檔立卡貧困戶的信貸需求。構建深度貧困人群的四級報銷體系，深度貧困地區(qū)補充醫(yī)療保險覆蓋南疆四地州貧困人口，截至10月末，累計賠付43.48萬人次，賠付金額1.87億元，深度貧困人口僅自負5%的醫(yī)療費用。與此同時，新疆銀保監(jiān)局及轄內銀行保險機構年內共派出駐村干部2375人組成281個扶貧工作隊，入駐611個扶貧重點村一線，直接或間接引入扶貧項目資金8341萬元，投入幫扶物資和資金1755萬元，為基層注入了強大的思想力量、維穩(wěn)力量、扶貧力量和發(fā)展力量。

　　二、細作“小微”，積極服務核心區(qū)建設大布局

　　新疆銀保監(jiān)局積極推動轄內銀行保險機構投入國家“一帶一路”建設，從“三個新”出發(fā)，支持民營小微企業(yè)“借梯登高”，與“國家隊”混搭形成疊加優(yōu)勢，增強金融在設施聯(lián)通、貿易暢通、資金融通、民心相通中的支持和保障作用。

　　一是激發(fā)“一帶一路”新動能。健全喀什、霍爾果斯兩個對外開放橋頭堡的金融服務體系，兩個經濟開發(fā)區(qū)共有銀行保險機構17家。截至10月末，銀行業(yè)支持喀什、霍爾果斯經濟開發(fā)區(qū)及綜合保稅區(qū)建設涉及118個客戶、22個項目，表內外融資余額51.72億元，同比增長3.85%。保險業(yè)也在不斷探索適合核心區(qū)居民保險需求的商業(yè)養(yǎng)老、健康和意外傷害保險等健康管理服務。同時，充分發(fā)揮兩個對外開放門戶的輻射帶動作用，引領銀行保險機構聚焦重點領域，加強政策協(xié)同聯(lián)動，加大信貸和保險對基礎設施、特色產業(yè)等重點領域和項目的支持力度。截至10月末，銀行業(yè)支持新疆“五大中心”“三基地三通道”建設項目1493個，表內外融資余額3546.68億元；截至9月末，保險資金在疆有效投資余額553.34億元，為核心區(qū)提供風險保障23.2萬億元。

　　二是搭建小微民營新平臺。明確差異化的市場定位，量身定制了專屬融資機構，不斷提升小微金融服務的專業(yè)化水平。截至9月末，轄內銀行機構共設立小微支行77家，小微業(yè)務專營機構127家。以建設“國家自主創(chuàng)新示范區(qū)”為契機，推動政府搭臺企業(yè)唱戲，其中新疆銀保監(jiān)局聯(lián)合烏魯木齊市高新區(qū)政府搭建的“政銀保擔企”合作平臺，不僅解決了信息不對稱、信任缺失等問題，還促成轄內銀行機構簽訂了200余億元的貸款授信協(xié)議，惠及200余家民營和小微企業(yè)。截至9月末，已累計發(fā)放貸款226.21億元。

　　三是建設互聯(lián)互通新通道。一方面，促進資金融通。中哈霍爾果斯國際邊境合作中心作為國內唯一開展創(chuàng)新離岸人民幣試點區(qū)域，共有7家銀行獲批入駐合作中心。其中3家銀行實現(xiàn)創(chuàng)新離岸業(yè)務系統(tǒng)上線并開展業(yè)務，1-10月，累計從境外融入人民幣資金1002.44億元，為130家新疆本地民營企業(yè)辦理了跨境融資業(yè)務。另一方面，支持貿易暢通。根據(jù)政策性銀行、商業(yè)銀行、保險公司的戰(zhàn)略定位和業(yè)務特點，推動轄內銀行保險機構創(chuàng)新和優(yōu)化信用證、供應鏈融資、出口信用保險等多元化多層次的貿易結算產品，全方位支持中資企業(yè)赴“一帶一路”沿線國家投資、跨境進出口貿易以及承攬境外基礎設施、交通設施、園區(qū)建設工程。截至9月末，銀行業(yè)支持“一帶一路”跨境項目341個，融資余額483.75億元；出口信用保險為247家（次）新疆企業(yè)（其中小微企業(yè)130家）提供對外貿易保險保障6億美元。

　　三、聚焦主業(yè)，全力維護金融穩(wěn)定大環(huán)境

　　平穩(wěn)、有序、健康的金融市場環(huán)境是保障實體經濟發(fā)展的必備條件。新疆銀保監(jiān)局始終堅持“風險為本”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的防線，全力以赴維護地方金融安全，促進新疆銀行業(yè)保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。截至10月末，新疆銀行業(yè)資產總額3.30萬億元，同比增長4.09%。保險業(yè)原保險保費收入569.56億元，同比增長12.47%；賠款與給付支出192.71億元，同比增長13.94%；今年以來累計提供風險保障24.83萬億元，同比增長15.56%。

　　一是做好金融監(jiān)管守夜人。新疆銀保監(jiān)局堅持強監(jiān)管，嚴問責，治亂象，防風險，自2017年整治金融亂象專項工作開展以來，對轄內銀行保險機構違法違規(guī)行為實施嚴厲處罰，罰款金額共計4240.9萬元。新疆銀行業(yè)保險業(yè)生態(tài)環(huán)境得到不斷凈化，金融脫虛向實取得明顯成效，三年來，轄內銀行業(yè)同業(yè)資產和同業(yè)負債分別下降17.49%和6.8%。2019年前三季度，轄內銀行業(yè)累計處置不良資產170.1億元；截至10月末，不良貸款率1.72%，低于全國平均水平0.34個百分點；法人機構撥備覆蓋率204.58%。保險業(yè)承保理賠數(shù)據(jù)處于合理區(qū)間，人身險退保率僅2.19%，為全國最低。目前，新疆銀行業(yè)保險業(yè)總體運行平穩(wěn)，風險抵補能力較充足，整體風險可控。

　　二是打造公平合理的金融消費環(huán)境。一方面，大力整治不合理收費問題。截至10月末，已針對轄內部分銀行機構開展違規(guī)涉企服務收費專項治理工作監(jiān)管檢查。共抽查業(yè)務金額74.66億元，發(fā)現(xiàn)問題涉及金額1.24億元。下一步，新疆銀保監(jiān)局將按照有關規(guī)定對相關機構違法違規(guī)行為進行嚴肅處理。另一方面，深化消費者權益保護。周密部署侵害消費者權益亂象自查整治工作，重點對消費者集中反映的突出問題進行整治；暢通銀行保險消費者維權渠道，新整合上線的12378銀行保險消費者熱線的投訴維權處理滿意度達98.1%，12378平臺被評為“全國巾幗文明崗”。

　　根深則葉茂，本固則枝榮。新時代新征程，新疆銀保監(jiān)局堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，引領轄內銀行保險機構不斷暢通金融血脈、服務民生百業(yè)，為實體經濟發(fā)展提供更高質量、更有效率的金融服務。新疆銀行業(yè)保險業(yè)也必將不辱使命，為實現(xiàn)新疆社會穩(wěn)定和長治久安總目標砥礪前行。