山東銀保監(jiān)局聚力銀保融合 推動“六穩(wěn)”落地見效

    山東銀保監(jiān)局發(fā)布會現(xiàn)場

　　主持人王軼

　　山東銀保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽

　　農(nóng)業(yè)銀行山東省分行黨委書記、行長益虎

　　人保財險山東分公司黨委副書記、副總經(jīng)理（主持工作）胡偉

　　2020年1月2日，第254場銀行保險業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開，山東銀保監(jiān)局主要負責人王俊壽以“山東銀保監(jiān)局聚力銀保融合，推動‘六穩(wěn)’落地見效”為主題，介紹了山東銀保監(jiān)局強化黨建統(tǒng)領(lǐng)，釋放改革紅利，以穩(wěn)金融為總抓手，督促引領(lǐng)轄區(qū)銀行保險機構(gòu)深挖潛力、協(xié)同合力，金融端推動“六穩(wěn)”落地的做法和成效。

　　一、以穩(wěn)金融為核心，守護好防風險、促發(fā)展的初心和使命。將穩(wěn)金融作為做好“六穩(wěn)”工作的核心，全力以赴防風險、搖旗吶喊助發(fā)展，認真踐行金融監(jiān)管的初心使命。一是守穩(wěn)風險之本�；卮鸷么罂蛻麸L險“該不該救”“能不能救”“如何去救”三問，凝聚好地方政府統(tǒng)籌、企業(yè)瘦身回歸主業(yè)、債委會協(xié)同的合力，逐戶做出風險防控預(yù)案，對符合政策、有市場、有前景的堅決、有效救助，及時化解對地方經(jīng)濟、就業(yè)和社會穩(wěn)定影響較大的企業(yè)信用風險。目前，轄區(qū)共組建債委會1103家，省級債委會11家，通過債委會幫扶企業(yè)513家、弱化風險金額2510億元，大額授信風險企業(yè)減少43戶。持續(xù)加大不良貸款處置力度，初步統(tǒng)計，山東全年共處置不良貸款2801.71億元，年末不良貸款率2.88%，較年初下降0.46個百分點，為2014年以來首次較年初下降，信用風險開始整體呈現(xiàn)收斂趨勢。二是筑穩(wěn)治亂之基。堅持整治亂象的高壓態(tài)勢不動搖，重點關(guān)注銀行業(yè)防風險、保險業(yè)治亂象，金融生態(tài)整體“撥云見日”，初現(xiàn)“朗朗乾坤”。集中力量查處涉企服務(wù)收費、房地產(chǎn)融資、車險“報行不一”、人身險銷售誤導(dǎo)等社會關(guān)注、群眾關(guān)切的突出問題，2019年共計罰沒金額7993.4萬元，其中，處罰銀行保險機構(gòu)178家次，罰款7689.9萬元；處罰責任人141人次，罰款303.5萬元。將“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”活動作為監(jiān)管之基、發(fā)展之本，“立規(guī)矩、訂規(guī)章、明規(guī)則、樹規(guī)范”，轄區(qū)銀行保險機構(gòu)共修訂完善合規(guī)制度1.4萬件，對關(guān)鍵領(lǐng)域、關(guān)鍵問題和關(guān)鍵崗位組織排查4127次，開展案件警示教育、集中教育培訓(xùn)約2萬場，參訓(xùn)人員86.21萬人次。三是固穩(wěn)發(fā)展之道。堅守服務(wù)實體經(jīng)濟本源，通過重引領(lǐng)、搭平臺、嚴考核，推動銀行保險業(yè)不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。初步統(tǒng)計，年末全省各項貸款余額86497.68億元，同比增長10.95%，高于三季度末山東GDP增速5.55個百分點。11月末轄區(qū)貸款資產(chǎn)比64.59%，較年初提高2.04個百分點，遏制資金脫實向虛取得初步成效。注重發(fā)揮銀保協(xié)同作用，依托“政銀�！辟J款保證保險業(yè)務(wù)，為企業(yè)融資提供增信支持，1-9月共有6家財險公司開展“政銀�！睒I(yè)務(wù)，幫助416家企業(yè)獲得融資4.05億元。

　　二、以穩(wěn)就業(yè)為根本，聚合好惠民生、補短板的動能和機制。就業(yè)是最大的民生，堅持惠民生、促就業(yè)，推動轄區(qū)銀行保險業(yè)體察社情、企情，“風聲雨聲讀書聲，聲聲入耳”，及時提供金融助力和支撐。一是心系普惠、關(guān)情民營。針對民營經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)發(fā)展的堵點、痛點，山東銀保監(jiān)局以打通銀企信息互通瓶頸為切入點，雙向發(fā)力，線上推動轄區(qū)127家銀行接入銀稅平臺，11月末貸款余額63.06億元，線下開展“百行進萬企”工作，將近40萬戶納稅等級B級以上企業(yè)納入精準對接名單，解決銀企信息不對稱問題。聚焦企業(yè)續(xù)貸轉(zhuǎn)貸難題，建立完善小微企業(yè)無還本續(xù)貸名單制度，11月末小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額1177.7億元，較年初增加134.39億元。截至10月末，全省民營企業(yè)貸款余額為28497.18億元，較年初增加1236.51億元，有效提高民營企業(yè)信貸獲得感，為相關(guān)領(lǐng)域就業(yè)穩(wěn)步增長提供有力支撐。二是政策護航、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。聯(lián)合省人社廳等部門印發(fā)《關(guān)于進一步提升創(chuàng)業(yè)服務(wù)質(zhì)效的通知》，依托財政擔保發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款，對符合條件的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)主體，試點逐步降低或取消反擔保，打通政策落實“最后一公里”。轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)積極跟進落實，創(chuàng)新鄉(xiāng)村好青年“青e貸”“擁軍貸”“電商貸”等特色化產(chǎn)品，資金端助力“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。三是壯大自身、穩(wěn)定隊伍。依托銀行保險業(yè)網(wǎng)點，加大校園招聘和社會招聘力度，注重向基層縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)下沉服務(wù)，廣泛設(shè)立三農(nóng)金融服務(wù)站、保險銷售服務(wù)點等，為當?shù)厥Ｓ鄤趧恿μ峁┚蜆I(yè)崗位、搭建創(chuàng)業(yè)平臺。截至11月末，轄區(qū)銀行業(yè)從業(yè)人員20.93萬人，保險行業(yè)正式員工9.05萬人，保險公司營銷人員81.34萬人，銀行保險業(yè)“百萬大軍”為穩(wěn)定城鄉(xiāng)就業(yè)作出了貢獻。

　　三、以開放度為考量，服務(wù)好助外貿(mào)、引外資的新高地和大平臺。改革開放是富強之路，在“聚合天下資源為我所用”方面，引導(dǎo)銀行保險業(yè)積極作為。一是支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)發(fā)展。持續(xù)跟進自貿(mào)區(qū)項目申請，做好金融支持工作，研究制定自貿(mào)區(qū)準入流程簡化政策14條，推進落實執(zhí)行自貿(mào)區(qū)“證照分離”改革全覆蓋試點工作事項17條，優(yōu)化審批服務(wù)，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加強自貿(mào)區(qū)金融支持。加大對外貿(mào)企業(yè)支持力度，通過內(nèi)保外貸、出口信用證和支持企業(yè)海外發(fā)債等方式，穩(wěn)定企業(yè)融資。針對中小外貿(mào)企業(yè)融資難題，推動自貿(mào)試驗區(qū)煙臺片區(qū)設(shè)立規(guī)模2億元的中小企業(yè)信用保證基金，銀行機構(gòu)依托信用擔保提供單戶不超過500萬元的貸款，并實施優(yōu)惠利率和擔保費率，截至11月末已有3家銀行獲批參與“信保貸”業(yè)務(wù)。二是深化對外開放。深入貫徹落實銀保監(jiān)會開放措施，堅持鼓勵開放、審慎監(jiān)管，為外資機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造良好的制度和市場基礎(chǔ)。截至11月末，轄區(qū)共有外資銀行分行7家、營業(yè)機構(gòu)總數(shù)9家，資產(chǎn)總額112.74億元。外資（含合資）保險機構(gòu)21家、代表處1家，原保險保費收入149.32億元，資產(chǎn)總額372.37億元。不斷完善與開放水平相適應(yīng)的監(jiān)管方式方法，推動外資機構(gòu)發(fā)揮差異化優(yōu)勢，促進金融業(yè)和實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。三是強化進出口貿(mào)易保障。與省商務(wù)廳等部門聯(lián)合印發(fā)《山東省小微外貿(mào)企業(yè)出口信用保險統(tǒng)保平臺建設(shè)管理暫行辦法》，發(fā)揮出口信用保險規(guī)避風險作用，靈活設(shè)計保險方案，支持企業(yè)“敢出口、敢簽單”，前三季度短期出口信用保險支持貿(mào)易出口114.58億元。推進海關(guān)關(guān)稅保證保險試點工作，實現(xiàn)貨物“即報即放、先放后稅”，實施一年來共有180家企業(yè)參加試點辦理關(guān)稅保證保險，幫助企業(yè)節(jié)約資金或授信占用273.72億元，有效加快進出口貨物通關(guān)速度、提高貿(mào)易便利化水平。

　　四、以轉(zhuǎn)動能為抓手，提升好調(diào)結(jié)構(gòu)、促升級的供給力和契合度。新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程是山東踐行新發(fā)展理念、推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重大舉措，也是銀行保險業(yè)金融資源供給的重點。一是發(fā)力重點產(chǎn)業(yè)。以服務(wù)新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程為重心，加大制造業(yè)中長期貸款投放力度，用好信貸、信托、融資租賃等工具，保障重點投資領(lǐng)域及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目融資需求。11月末轄區(qū)銀行業(yè)支持“十強”產(chǎn)業(yè)貸款余額3569億元；中長期貸款占比57.26%，較年初提高2.08個百分點。注重發(fā)揮非銀機構(gòu)作用，1-11月山東信托投向?qū)嶓w資金1766.58億元，占比69.08%；轄區(qū)金融租賃公司聚焦信息產(chǎn)業(yè)、交通、醫(yī)療等行業(yè)，租賃貸款余額為300.24億元，盤活企業(yè)沉淀資產(chǎn)、支持轉(zhuǎn)型升級。二是拓寬融資渠道。發(fā)揮銀行保險業(yè)金融中介優(yōu)勢，加大對基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)等重點領(lǐng)域股權(quán)投資力度。積極推動市場化債轉(zhuǎn)股擴面增量，加快資金落地，截至11月末，轄區(qū)銀行機構(gòu)簽約市場化債轉(zhuǎn)股項目1898億元，已轉(zhuǎn)讓或置換銀行債權(quán)498億元。大力引進保險資金，通過建立項目對接信息平臺、開展項目推介等方式，穩(wěn)步擴大保險資金運用規(guī)模，三季度末轄區(qū)保險資金運用余額2092億元，股權(quán)投資規(guī)模不斷提高。三是爭取政策扶持。聯(lián)動地方有關(guān)部門積極爭取政策支持，目前國開行、工行、建行、中信、民生等多家全國性銀行總行，中國人保(601319,股吧)集團、太保集團、德國安顧集團等多家保險集團與省政府對接并簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，在信貸投放、新舊動能轉(zhuǎn)換基金、市場化債轉(zhuǎn)股、重大項目和民生領(lǐng)域保障等多方面加大金融支持力度。

　　五、以優(yōu)環(huán)境為支撐，打造好強信心、穩(wěn)預(yù)期的軟實力和硬道理。深刻認識“信心更比黃金珍貴”，發(fā)揮金融樞紐作用，積極作為，穩(wěn)定企業(yè)預(yù)期、行業(yè)預(yù)期、市場預(yù)期。一是優(yōu)化營商環(huán)境。開展“便捷獲得信貸”行動，引導(dǎo)銀行業(yè)改進信貸服務(wù)，助力招商引資。聯(lián)合省地方金融監(jiān)管局等部門，再造以提升企業(yè)信貸獲得感為主的評價體系，搜集企業(yè)樣本5000余份，找準制約便捷獲得信貸的關(guān)鍵因素。開展銀行違規(guī)涉企服務(wù)收費自查自糾專項治理工作，累計對28家銀行機構(gòu)開展專項檢查，推動機構(gòu)主動清退不規(guī)范收費8.55萬元，降低企業(yè)融資成本。開展不合理抽貸、斷貸專項檢查，保障企業(yè)合法合理融資需求。二是優(yōu)化信用環(huán)境。配合省有關(guān)部門加快推進誠信體系建設(shè)，嚴厲打擊逃廢債行為，完善違約失信聯(lián)合懲戒制度。促請山東省政府先后召開全省金融工作會、城商行、農(nóng)商行改革發(fā)展工作會，聯(lián)合人民銀行濟南分行、省地方金融監(jiān)管局、財政部山東監(jiān)管局等部門建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，落實地方政府屬地責任，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。三是助力社會治理。圍繞社會廣泛關(guān)注的重點、熱點問題，引導(dǎo)銀行保險業(yè)金融端跟進支持解決，做到急難險重時刻有行動、見實效，穩(wěn)定社會預(yù)期。與省畜牧獸醫(yī)局聯(lián)合發(fā)文穩(wěn)定生豬生產(chǎn)、保障市場供應(yīng)，推動轄區(qū)銀行機構(gòu)不斷拓寬抵質(zhì)押品范圍，加大生豬全產(chǎn)業(yè)鏈信貸投放和風險保障力度，11月末轄區(qū)法人銀行機構(gòu)支持生豬養(yǎng)殖貸款余額41.4億元，財險公司提供風險保障145.38億元，支付賠款6.56億元。全力做好“利奇馬”臺風災(zāi)害防治工作，指導(dǎo)轄區(qū)銀行機構(gòu)保障網(wǎng)點營業(yè)，加大災(zāi)后重建資金支持；督促保險機構(gòu)啟動重大災(zāi)害查勘應(yīng)急預(yù)案，開通綠色通道、加快理賠進度，目前各財險機構(gòu)已賠付14萬余件，支付賠款13.25億元，有效分擔風險、支持災(zāi)后重建。