廣州擬設立企業(yè)轉貸服務中心：每年或降低中小微企融資成本40億元

　　初步統(tǒng)計，目前廣州中小企業(yè)轉貸融資綜合成本約為0.2%/天—0.3%/天，且獲得市場流動性資金支持的成功率較低。設立轉貸中心后，企業(yè)轉貸融資綜合成本有望降至0.066%/天，預計每年可為廣州市中小微企業(yè)降低融資成本近40億元。

　　為支持銀行增加對中小微企業(yè)的續(xù)貸，積極化解企業(yè)資金周轉困難，廣州市提出利用市場化機制建立廣州市應急轉貸機制。

　　3月5日，廣州市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《廣州市企業(yè)轉貸服務中心管理辦法》（下稱“《辦法》”），明確支持企業(yè)發(fā)展，緩解企業(yè)短期資金周轉壓力，有效防止和化解企業(yè)資金鏈斷裂風險，特設立廣州市企業(yè)轉貸服務中心（以下簡稱轉貸中心）。由廣州金融發(fā)展服務中心（下稱“廣州金服”）負責轉貸中心的日常運營。

　　《辦法》明確在廣州設立企業(yè)轉貸服務中心，在“政府引導、市場運作、突出重點、注重實效、�？顚Ｓ�、封閉運行”的原則下，為廣州市符合銀行信貸條件、還貸出現流動性暫時困難的企業(yè)還貸、續(xù)貸提供短期周轉資金服務。轉貸中心由廣州金服具體運營，負責制定實施方案和管理細則，接受市地方金融監(jiān)管局監(jiān)督；負責轉貸中心信息登記、審核、發(fā)布、跟進、歸檔；確定合作銀行及合作機構。設立轉貸中心，建立應急轉貸機制，該機制創(chuàng)新引入利率競價機制，將為企業(yè)提供高效、優(yōu)惠、透明的轉貸服務。

　　初步統(tǒng)計，目前廣州中小企業(yè)轉貸融資綜合成本約為0.2%/天—0.3%/天，且獲得市場流動性資金支持的成功率較低。設立轉貸中心后，企業(yè)轉貸融資綜合成本有望降至0.066%/天，預計每年可為廣州市中小微企業(yè)降低融資成本近40億元。

　　下一步，廣州金服將按照《辦法》要求，抓緊制定轉貸服務中心操作細則及資金專用賬戶管理制度，盡快完成資金競價系統(tǒng)調試工作，積極對接合作銀行、合作機構，爭取在第二季度內實現轉貸服務中心平穩(wěn)運轉，為中小微企業(yè)流動性資金需求提供多樣化選擇，為企業(yè)復工復產提供資金支持。

　　據悉，廣州金服是自2017年底開始籌備，2018年10月23日正式注冊成立的廣州市綜合型金融服務平臺。目前已經逐步探索形成“1+3+2”總體業(yè)務布局，即一個綜合型金融服務平臺的目標定位，提供廣州金融政策研究與服務、宣傳推廣與對外交流合作、服務實體經濟等三大職能，打造金融文化事業(yè)和服務實體經濟兩大業(yè)務平臺，致力于優(yōu)化粵港澳大灣區(qū)金融發(fā)展環(huán)境、提升金融集聚輻射，加強重點產業(yè)、金融機構和人才服務，提升金融文化建設與品牌宣傳，推進金融信息化建設，深化金融交流與合作，不斷完善廣州現代金融服務體系。其中，金融文化事業(yè)平臺以金融圖書“金羊獎”及嶺南金融博物館基金會為主要抓手，著力鍛造具有南粵特色的嶺南金融文化，搭建粵港澳大灣區(qū)高層次金融文化交流平臺；服務實體經濟平臺初步形成“一平臺+三中心”的業(yè)務框架，即依托廣州供應鏈金融服務中心等打造廣州金融服務實體經濟平臺，為廣州實體經濟發(fā)展提供涵蓋廣泛、深入細致的綜合金融服務，助力廣州金融高質量發(fā)展。

　　以下附《辦法》原文：

　　廣州市企業(yè)轉貸服務中心管理辦法

　　第一章 總則

　　第一條為貫徹落實《國務院辦公廳關于進一步激發(fā)民間有效投資活力促進經濟持續(xù)健康發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2017〕39號）、《廣東省政府辦公廳關于促進民營經濟高質量發(fā)展的若干政策措施》（粵辦法〔2018〕43號）、《廣州人民銀行等五部門關于加強金融支持廣州市民營企業(yè)發(fā)展的實施意見》、《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》（粵金監(jiān)〔2019〕58號）、《廣州市堅決打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)努力實現全年經濟社會發(fā)展目標任務若干措施》（穗府規(guī)〔2020〕2號）等文件精神，支持企業(yè)發(fā)展，緩解企業(yè)短期資金周轉壓力，有效防止和化解企業(yè)資金鏈斷裂風險，特設立廣州市企業(yè)轉貸服務中心。為規(guī)范企業(yè)轉貸服務中心的經營和管理，結合我市實際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所指企業(yè)轉貸服務中心（以下簡稱轉貸中心）是指為廣州市符合銀行信貸條件、還貸出現流動性暫時困難的企業(yè)還貸、續(xù)貸提供短期周轉資金服務的中心。

　　第三條本市行政區(qū)域內，符合規(guī)定條件的企業(yè)申請合作銀行的貸款轉貸服務，適用本辦法（項目貸款、表外業(yè)務融資等除外）。轉貸中心旨在為企業(yè)提供更高效、更優(yōu)惠、更透明的轉貸資金服務支持，不斷降低融資成本。

　　第四條由廣州市地方金融監(jiān)督管理局牽頭協(xié)調相關監(jiān)管部門，對轉貸中心運營和管理進行政策指導和監(jiān)督，定期聽取轉貸中心運行情況報告，決定重大事項，協(xié)調解決運行中的重大問題。

　　第五條本辦法所稱合作銀行是與轉貸中心簽署合作協(xié)議，并利用轉貸中心為其授信企業(yè)提供轉貸服務的銀行。

　　第六條轉貸資金來源為合作機構，本辦法所稱合作機構是指有意愿為廣州市企業(yè)提供轉貸資金并與轉貸中心簽署合作協(xié)議的法人主體。

　　第七條廣州金融發(fā)展服務中心（以下簡稱廣州金服）負責轉貸中心的日常運營，履行下列職責：

　�。ㄒ唬┲贫▽嵤┓桨负凸芾砑殑t，接受市地方金融監(jiān)管局監(jiān)督；

　　（二）負責轉貸中心信息登記、審核、發(fā)布、跟進、歸檔；

　�。ㄈ�）確定合作銀行及合作機構；

　　（四）每季度報送轉貸中心運行情況；

　　（五）市地方金融監(jiān)管局確定的其他職責。

　　轉貸業(yè)務正常開展后，應適時成立廣州市企業(yè)轉貸服務中心有限公司，將以上業(yè)務公司化、市場化、標準化運作。

　　轉貸業(yè)務管理遵循“政府引導、市場運作、突出重點、注重實效、�？顚Ｓ�、封閉運行”的原則。

　　第二章 運營規(guī)則

　　第九條轉貸資金使用對象為在廣州市轄區(qū)內，與合作銀行存在借貸關系且正常經營的企業(yè)或其他經營主體。具體條件如下：

　　（一）在廣州市[含區(qū)、縣（市）]稅務局登記和納稅的獨立法人主體；

　　（二）企業(yè)符合《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）規(guī)定的中小微型企業(yè)標準；

　　（三）經營客戶為符合銀行個人經營貸款政策的、具有完全民事行為能力的個體經營、個人獨資企業(yè)經營、個人合伙經營、參與有限責任公司的主要合伙人或主要自然人股東；

　�。ㄋ模┕芾硪�(guī)范，財務管理制度和會計核算體系健全。

　　有銀行貸款逾期、有銀行欠息未還的，企業(yè)或法定代表人、實際控制人有不良信用記錄或法院未審結糾紛被執(zhí)行案件的企業(yè)或其他經營主體，不得通過中心開展轉貸業(yè)務。

　　第十條轉貸資金須用于與合作銀行開展企業(yè)還貸、續(xù)貸業(yè)務的臨時周轉，不得用于其他用途。經營客戶提出申請使用的轉貸資金，必須用于償還、續(xù)貸投入到企業(yè)正常生產經營的個人生產經營類貸款。

　　第十一條轉貸中心遵循“公開、公平和公正”的原則負責轉貸中心信息登記、審核、發(fā)布，按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的市場化原則匹配轉貸資金，轉貸資金利率不得高于法律保護的利率標準。

　　第十二條為確保轉貸資金安全，轉貸中心可根據實際情況，要求申請使用轉貸資金的企業(yè)或經營客戶提供相應的擔保措施。

　　第十三條轉貸中心與合作銀行簽訂轉貸資金托管協(xié)議，并在合作銀行開立專用賬戶，指定為專用托管賬戶，明確托管賬戶為轉貸資金唯一合法受托支付賬戶，專用于開展轉貸業(yè)務，實現�？顚Ｓ谩⒎忾]運行、風險隔離。

　　第三章 合作銀行及合作機構

　　第十四條合作銀行應與轉貸中心簽署轉貸業(yè)務合作協(xié)議，轉貸前應出具《轉貸承諾函》，并由轉貸中心在該銀行開設廣州市企業(yè)轉貸服務中心專用賬戶。

　　第十五條合作機構應為轉貸中心配備專業(yè)服務團隊，并為轉貸中心提供轉貸資金，資金來源必須合法合規(guī)。合作機構應具備以下條件：

　�。ㄒ唬┓�合國家法律法規(guī)要求，具有放貸資質的法人企業(yè)。

　　（二）持續(xù)經營2年以上；

　�。ㄈ�）實收注冊資本金人民幣1億元以上；

　　（四）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

　�。ㄎ澹┯袟l件為轉貸資金配備專業(yè)團隊。

　　第十六條轉貸中心負責對合作機構的盡職調查和審核，與合作機構簽署合作協(xié)議。根據合作機構的需要，向合作機構提供轉貸企業(yè)征信報告。合作銀行不能正常續(xù)貸的，做好協(xié)助合作機構與合作銀行溝通，落實轉貸企業(yè)抵質押手續(xù)等服務工作。

　　第十七條轉貸中心、合作銀行、合作機構均有義務對轉貸資金進行宣傳與推廣，以便幫助更多的企業(yè)降低融資成本。

　　第四章 實施流程

　　第十八條接受申請。企業(yè)需在規(guī)定時間內向原貸款銀行提出續(xù)貸和使用轉貸資金的申請，銀行同意續(xù)貸的，由銀行向轉貸中心提交企業(yè)使用轉貸資金的申請。

　　第十九條登記、發(fā)布及確定參與機構。轉貸中心對企業(yè)使用轉貸資金的申請進行登記及要素審查后，對合作機構進行發(fā)布，按第十一條原則確定匹配轉貸資金的合作機構。

　　第二十條資金撥付。合作機構提供轉貸資金償還企業(yè)到期貸款，合作銀行在規(guī)定時間內為企業(yè)辦結續(xù)貸手續(xù)，新下放的續(xù)貸資金用以償還企業(yè)向合作機構借用的轉貸資金。資金撥付通過轉貸中心在合作銀行開設的指定專用賬戶實施。

　　第二十一條資料歸檔。轉貸業(yè)務完成后，轉貸中心將相關資料立卷歸檔。原則上保存時限不少于3年。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第二十二條轉貸中心應依法依規(guī)開展轉貸工作，建立和完善會計管理制度，并報市地方金融監(jiān)管局備案。對轉貸資金實行全程跟蹤管理；建立轉貸資金需求企業(yè)預警制度，及時掌握企業(yè)運營情況，防范資金風險。同時，轉貸中心應嚴格按照有關程序辦理核準手續(xù)，督促合作銀行盡快辦理轉貸手續(xù)，提高資金使用效率。

　　第二十三條轉貸中心接受市地方金融監(jiān)管局監(jiān)督管理，每月報送情況簡報。對逾期不能歸還轉貸款情況要詳細分析原因，并及時上報處置方案。

　　第二十四條合作機構要依法合規(guī)開展企業(yè)轉貸業(yè)務，不得向社會公眾募集資金用于轉貸，一經發(fā)現存在違規(guī)行為，終止合作，并將相關線索提交至有關監(jiān)管部門依法處理。

　　第二十五條合作銀行應審慎落實企業(yè)續(xù)貸手續(xù)，對同意續(xù)貸且出具承諾函的企業(yè)，承擔足額按期續(xù)貸責任，對未按時足額續(xù)貸、導致轉貸資金不能及時歸還的，承擔相應的法律責任。

　　第二十六條申請企業(yè)采取虛報、瞞報、騙取轉貸資金的，一經發(fā)現，將被納入轉貸中心黑名單，不再受理轉貸資金申請；構成犯罪的，移送司法部門依法處置。

　　第二十七條廣州市地方金融監(jiān)督管理局等相關部門每年對轉貸中心運行狀況及效果進行監(jiān)督和評價。對于相關單位和個人弄虛作假、審查把關不嚴、違反規(guī)定程序辦理轉貸資金的，按照有關規(guī)定予以處理；涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究其法律責任。

　　第六章 附則

　　第二十八條本管理辦法由廣州市地方金融監(jiān)督管理局負責制定、解釋及修訂。

　　第二十九條本管理辦法自印發(fā)之日起施行。在實施過程中,如遇政策調整或實施條件發(fā)生重大變化,將根據實際情況依法依規(guī)啟動修訂程序。