城商行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 長(zhǎng)沙銀行科技人員數(shù)量同比增長(zhǎng)超36%

2020-03-31 21:16:26 中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)  張漫游

  從剛剛披露的上市銀行2019年年報(bào)可以看出,各家銀行在2019年已經(jīng)增加了“金融科技”的投入。突如其來(lái)的新冠肺炎疫情,使得“無(wú)接觸銀行”概念走俏,更加速了銀行數(shù)字化進(jìn)程。

  不僅是國(guó)有銀行、股份制銀行,包括城商行在內(nèi)的中小銀行也增加了對(duì)金融科技的投入。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,與實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行相比,中小銀行可以另辟蹊徑,與金融科技公司合作,助其推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。如3月29日公布了業(yè)績(jī)報(bào)的長(zhǎng)沙銀行(601577,股吧),在2019年就與阿里云、騰訊云、平安金融壹賬通、華為戰(zhàn)略合作,推動(dòng)科技轉(zhuǎn)型;同時(shí),截至2019年末,該行科技人員(含外包)較2018年末增長(zhǎng)36.22%。

  科技投入占營(yíng)收的2.76%完成金融科技組織架構(gòu)調(diào)整

  《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者梳理發(fā)現(xiàn),近期已經(jīng)公布的上市銀行業(yè)績(jī)報(bào)顯示,各家機(jī)構(gòu)對(duì)于金融科技的投入日益增多。

  如中國(guó)銀行在年報(bào)中指出,2019年,全行信息科技投入為116.54億元,同比增長(zhǎng)15.15%。2019年中行信息科技投入占營(yíng)收的比重為2.11%;郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良還在年報(bào)中表示,將每年拿出營(yíng)業(yè)收入的3%左右投入到信息科技領(lǐng)域,同時(shí)加快科技人才引進(jìn),到2023年底實(shí)現(xiàn)全行科技隊(duì)伍翻兩番。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,與實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行相比,中小銀行可以另辟蹊徑,與金融科技公司合作,助其推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。如長(zhǎng)沙銀行黨委副書(shū)記、董事、行長(zhǎng)趙小中在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹道,2019年該行與阿里云、騰訊云、平安金融壹賬通、華為戰(zhàn)略合作,推進(jìn)金融科技和業(yè)務(wù)的融合,極力推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

  “報(bào)告期內(nèi),長(zhǎng)沙銀行科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)2.76%,科技人員(含外包)較2018年末增長(zhǎng)36.22%!遍L(zhǎng)沙銀行首席信息官李興雙在該行業(yè)績(jī)報(bào)發(fā)布會(huì)上透露道。

  2019年,被長(zhǎng)沙銀行稱(chēng)為是“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)年”,全行加快了從“應(yīng)用啟動(dòng)”向“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”的動(dòng)能轉(zhuǎn)換,逐步實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。同時(shí),長(zhǎng)沙銀行出臺(tái)了大數(shù)據(jù)建設(shè)三年規(guī)劃,成立數(shù)據(jù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和數(shù)據(jù)社區(qū),構(gòu)建數(shù)據(jù)平臺(tái),提升數(shù)據(jù)賦能;網(wǎng)點(diǎn)智能化改造提速,智能設(shè)備迭代升級(jí),金融科技廣泛深入應(yīng)用,平均離柜率持續(xù)提升;上線(xiàn)開(kāi)放銀行平臺(tái),實(shí)現(xiàn)19個(gè)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化輸出,推動(dòng)15個(gè)外部客戶(hù)對(duì)接和8家業(yè)務(wù)應(yīng)用落地;探索組織模式和文化變革,加快部落制和敏捷轉(zhuǎn)型,完成6大部落、近千人規(guī)模的金融科技組織架構(gòu)調(diào)整,大幅提升系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)分析和產(chǎn)品創(chuàng)新效能。

  科技拉動(dòng)零售轉(zhuǎn)型 零售客戶(hù)資產(chǎn)較2018年末增長(zhǎng)28.91%

  “長(zhǎng)尾客群的拓展需要金融科技的賦能。”李興雙在長(zhǎng)沙銀行業(yè)績(jī)報(bào)發(fā)布會(huì)上如是說(shuō)。長(zhǎng)沙銀行在其業(yè)績(jī)報(bào)上披露道,2019年,該行堅(jiān)持科技引領(lǐng),構(gòu)建起“線(xiàn)上+線(xiàn)下”“客戶(hù)+賬戶(hù)”“數(shù)據(jù)+生態(tài)”“體驗(yàn)+口碑”的融合發(fā)展模式,全面推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

  截至報(bào)告期末,長(zhǎng)沙銀行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)1822.38億元,較2018年末增長(zhǎng)28.91%;個(gè)人存款余額1350.37億元,較2018年末增長(zhǎng)31.30%;個(gè)人活期存款余額598.57億元,較2018年末增長(zhǎng)25.00%;個(gè)人貸款余額1020.00億元,較2018年末增長(zhǎng)43.24%。

  零售業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張的背后,是零售客群的不斷壯大。據(jù)悉,該行通過(guò)工資代發(fā)、智慧項(xiàng)目、社保、醫(yī)保、養(yǎng)保等為主的批量獲客模式,實(shí)現(xiàn)客戶(hù)群的持續(xù)壯大。截至2019年末,長(zhǎng)沙銀行的零售客戶(hù)數(shù)達(dá)1325.96萬(wàn)戶(hù),較2018年末增長(zhǎng)22.23%。其中,財(cái)富客戶(hù)52.72萬(wàn)戶(hù),較2018年末增長(zhǎng)26.98%;個(gè)人e錢(qián)莊APP月活躍用戶(hù)數(shù)(MAU)112.84萬(wàn)人,較2018年末增長(zhǎng)59.87%。

  在零售業(yè)務(wù)的拉動(dòng)下,2019年,長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)總額為6019.98億元,較2018年末增長(zhǎng)14.31%;發(fā)放貸款及墊款本金總額2603.23億元,較2018年末增長(zhǎng)27.36%;吸收存款本金總額3871.78億元,較2018年末增長(zhǎng)13.47%。

  在盈利方面,2019年,長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)50.80億元,同比增長(zhǎng)13.43%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入170.17億元,同比增長(zhǎng)22.07%;其中,長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入47.39 億元,同比增長(zhǎng)98.23%;實(shí)現(xiàn)利息凈收入122.78億元,同比增長(zhǎng)6.30%,占營(yíng)業(yè)收入的72.15%。

  在資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率方面,截至2019年末,長(zhǎng)沙銀行的不良貸款率為1.22%,較2018年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為279.98%,較2018年末上升4.58個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.16%、10.76%和13.25%。

(責(zé)任編輯:邱光龍 HF056)
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