違規(guī)炒房、瑞幸關(guān)聯(lián)銀行、一季度不良貸款等等，銀保監(jiān)會直面熱點問題

　　第二季度和今后一段時間銀行不良貸款還會有一些上升。

　　針對中小銀行公司治理、銀行不良貸款、貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等近期多個熱點問題，在4月22日國新辦新聞發(fā)布會上，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪、曹宇和首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企都一一做了回應(yīng)。

　　今年中小銀行改革重組力度比較大

　　目前，中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效。

　　曹宇介紹，一是加大了股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度。

　　銀保監(jiān)會去年針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起，對農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開展了專項排查。目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對74家機(jī)構(gòu)合計處罰5165萬元。

　　二是穩(wěn)妥開展高風(fēng)險機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治。

　　在包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置化解過程中，銀保監(jiān)會重點清理違規(guī)股東股權(quán)、開展市場化兼并重組工作，目前包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置和改革重組工作正有序推進(jìn)。對于社會關(guān)注的其他問題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案已經(jīng)相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

　　曹宇表示，銀保監(jiān)會正全力以赴推動深化中小銀行改革和化解風(fēng)險工作，相關(guān)部門一起已經(jīng)制定了工作方案，今年中小銀行的改革重組工作力度會比較大，特別是進(jìn)行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。

　　“像中小銀行的再貸款政策、定向降準(zhǔn)政策等，包括銀保監(jiān)會也將對中小銀行實行差異化的監(jiān)管政策，這些方面都將為中小銀行的改革重組創(chuàng)造有利條件�！辈苡钫f。

　　餐飲、住宿等行業(yè)不良貸款上升較快

　　今年第一季度數(shù)據(jù)顯示，銀行不良貸款有所上升。目前整個銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比今年初上升了0.06個百分點。受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對較快。

　　肖遠(yuǎn)企表示，第二季度和今后一段時間銀行不良貸款還會有一些上升，但是幅度不會非常大�，F(xiàn)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開展，采取了很多對沖政策措施來緩釋風(fēng)險，這些措施開始發(fā)揮效果。

　　“我們有比較充足的撥備和資本來抵御風(fēng)險，比如現(xiàn)在有6萬多億的撥備，抵御風(fēng)險的能力是很強(qiáng)的。總之，銀行的不良貸款會有小幅上升，但是通過這些措施，我們認(rèn)為風(fēng)險是完全可以控制的，抵御風(fēng)險能力是足夠的。”

　　肖遠(yuǎn)企表示，從監(jiān)管方面，最近這段時間一直在做分析，密切監(jiān)測。一是做壓力測試，分步驟和情景做了分門別類、差異化的壓力測試，同時也有綜合的壓力測試；二是加大處置力度，比如第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加了810億元，力度比去年更大。另外，把處置的渠道、處置的方式逐漸拓寬，既是為減少銀行的不良貸款，同時也為其提供新的貸款支持企業(yè)創(chuàng)造條件；三是要求銀行在當(dāng)前的情況下必須以更大的力度支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。因為支持了這些企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，其實就是銀行防風(fēng)險本身的一個舉措，支持他們發(fā)展，銀行不良貸款自然就下來。

　　瑞幸咖啡財務(wù)造假性質(zhì)惡劣，已加強(qiáng)銀行風(fēng)險監(jiān)測

　　曹宇表示，瑞幸咖啡財務(wù)造假事件性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻，銀保監(jiān)會將堅決支持、積極配合主管部門依法嚴(yán)厲懲處，對財務(wù)造假行為保持零容忍態(tài)度，共同維護(hù)良好的市場環(huán)境。

　　他介紹，目前瑞幸咖啡在相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)有信貸關(guān)系，但授信額度不大，真正貸款余額量更小。銀保監(jiān)會已督促相關(guān)銀行加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和貸后管理。

　　在董責(zé)險方面，曹宇表示，瑞幸咖啡在上市前購買了董責(zé)險，保單總險額2500萬美元，涉及境內(nèi)外十幾家保險公司。目前保險公司已經(jīng)收到了瑞幸咖啡的理賠申請，鑒于案情比較復(fù)雜，相關(guān)調(diào)查還在進(jìn)行中，有關(guān)理賠工作還存在不確定性。銀保監(jiān)會將督促相關(guān)保險公司依照保單的合同規(guī)定依法合規(guī)地妥善處理。

　　貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為要堅決予以糾正

　　近日，對于深圳出現(xiàn)房抵經(jīng)營貸資金流入房地產(chǎn)市場情況，深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行都采取了相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　肖遠(yuǎn)企表示，監(jiān)管部門要求銀行一定要監(jiān)控貸款資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標(biāo)的上，對于違規(guī)把貸款流入房地產(chǎn)市場的行為要堅決予以糾正。

　　他強(qiáng)調(diào)，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能挪用，如果是通過房產(chǎn)抵押申請的貸款，包括經(jīng)營和按揭貸款都必須要真實遵循申請時的資金用途。

　　疫情既給保險業(yè)帶來挑戰(zhàn)也帶來機(jī)遇

　　疫情持續(xù)蔓延，國內(nèi)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展面臨新的困難和挑戰(zhàn)，保險業(yè)發(fā)展面臨的不確定因素顯著增加，業(yè)務(wù)發(fā)展承受巨大壓力。

　　黃洪表示，影響主要是三個方面：

　　一是保險業(yè)務(wù)增長承壓，疫情導(dǎo)致生產(chǎn)生活驟降，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，保險經(jīng)營活動受到了制約。2020年一季度，保險業(yè)原保險保費收入是1.67萬億，同比僅增長了2.3%，增幅同比下降了13.6個百分點。其中，財產(chǎn)險增幅同比下降了7.7個百分點，人身險增幅同比下降了15.22個百分點。

　　二是公司經(jīng)營波動加大，部分企業(yè)和個人收入減少，還款能力下降，違約率增加。比如，信用保證保險賠付率一季度呈大幅上升趨勢，上升比例約50%。意外險和健康險、農(nóng)險、營業(yè)中斷險和延遲取消類保險等業(yè)務(wù)賠付增長較快。另外，全球資本市場波動加劇，保險投資收益不穩(wěn)定性增強(qiáng)。

　　三是經(jīng)營成本有所上升。疫情期間，保險公司各項費用支出將明顯上升，成本攤銷進(jìn)一步增加。

　　不過，黃洪認(rèn)為，疫情既給保險業(yè)帶來了一定挑戰(zhàn)也帶來一些有利因素。

　　從宏觀環(huán)境看，我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長期向好的基本趨勢沒有改變。同時社會風(fēng)險意識、群眾保險意識將得到顯著提高，對保險功能作用的認(rèn)識將進(jìn)一步加深，保險保障需求將持續(xù)增長，這是一個大趨勢。

　　從產(chǎn)業(yè)循環(huán)看，新型消費形態(tài)培育壯大，釋放出新的保險需求，保險業(yè)將獲得更大的發(fā)展空間。

　　從行業(yè)自身看，目前保險業(yè)償付能力充足，流動性穩(wěn)定，今年保險業(yè)雖然業(yè)務(wù)發(fā)展速度比去年同期增速有比較大的放緩，但現(xiàn)金流狀況由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，現(xiàn)階段狀況得到了明顯好轉(zhuǎn)，凈現(xiàn)金流入大幅度增加，具備較好的抗沖擊能力。

　　疫情推動了行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平，行業(yè)競爭能力將繼續(xù)提升，更好地滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的保險保障需求。