這家銀行資產(chǎn)突破7萬億，對公業(yè)務(wù)要奪回股份行第一！成立專班，精準(zhǔn)“排雷”重大風(fēng)險

資產(chǎn)規(guī)模邁入“七萬億俱樂部”的浦發(fā)銀行(600000,股吧)，24日晚間披露2019年年報、2020年一季報。

最近半年，這家股份行的資產(chǎn)負債規(guī)模連續(xù)高增，去年四季度、今年一季度資產(chǎn)環(huán)比增速分別為3.2%、4.2%。

其中，一季度資產(chǎn)增量近3000億元，為近五年最高的單季度增量，該行貸款總額也站上四萬億新臺階。

數(shù)據(jù)顯示，2019年，浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1906.9億元，同比增長11.6%；實現(xiàn)歸母凈利潤589.1億元，同比增長5.4%。

而受疫情影響，雖然零售業(yè)務(wù)增速有所波動，但在對公貸款、非息收入快速增長的情況下，該行一季度營收、凈利潤同比增速也分別達10.7%、5.5%。

疫情之下：一季度零售貸款微降

受疫情影響，連續(xù)兩年成為浦發(fā)銀行第一大收入來源的零售業(yè)務(wù)增速出現(xiàn)短期波動。截至3月末，該行零售貸款余額約1.67萬億元，較年初微降。但對于過去一年零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，浦發(fā)銀行高管還是表示高度認可。

行長潘衛(wèi)東在年報致辭中表示，零售負債、營收和客戶數(shù)三年時間基本實現(xiàn)翻番，連續(xù)兩年成為公司第一大收入來源，完成全行穿透管理的數(shù)字化建設(shè)。

2019年末，浦發(fā)銀行零售存款總額、零售貸款總額分別較年初增長29%、13%，零售存款站上8000億元新臺階，增幅為股份行首位。零售存、貸款占比則分別升至23%、42%以上。

這一年，浦發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)營業(yè)凈收入達734億元，在全行營收中占比43%。截至去年末，該行零售客戶數(shù)近8650萬戶，個人金融資產(chǎn)余額（AUM）突破2萬億元，均較去年初增長超過12%。

“在息差收窄的趨勢下，要增加營收，就要加大中間業(yè)務(wù)收入的貢獻。今年我們在代理業(yè)務(wù)上要下功夫，做大零售AUM�！逼职l(fā)銀行副行長王新浩表示。

此外，該行私人銀行客戶數(shù)也超過4萬戶，管理私人銀行客戶金融資產(chǎn)超過5000億元。

值得注意的是，作為此前市場公認的“超級黑馬”，2019年浦發(fā)銀行信用卡透支余額、信用卡業(yè)務(wù)總收入雙雙下滑，但信用卡交易同比增長20%以上，至2.17萬億元。

“對公重回股份行貸款市場占比第一、增量第一”

對于2019年的公司金融業(yè)務(wù)，潘衛(wèi)東在年報致辭中總結(jié)為“攻堅克難”。他表示，聚焦重點區(qū)域和核心客戶，優(yōu)化資產(chǎn)投放，浦發(fā)銀行公司金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)營收、客戶、存款和貸款等指標(biāo)三年來最好業(yè)績。

截至去年末，該行對公貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）近2.3萬億元，較去年初增長11.3%；對公存款總額近2.8萬億元，較去年初增長8.6%。

在24日的業(yè)績發(fā)布會上，浦發(fā)銀行管理層也強調(diào)了對公業(yè)務(wù)的目標(biāo)，以及對戰(zhàn)略客戶的重視。王新浩透露，該行近期提出“要股份行貸款市場占比第一、增量第一的地位”，長遠來看，要重塑對公客戶生態(tài)，打造數(shù)字化經(jīng)營的生態(tài)體系。

首先，對戰(zhàn)略客戶，要建立總分兩級戰(zhàn)略客戶的專營體系。王新浩表示，一季度該行投放的1800多億對公貸款中，70%以上流向了戰(zhàn)略客戶。

“同時，通過對戰(zhàn)略客戶的深度經(jīng)營，圍繞核心企業(yè)的上下游供應(yīng)鏈，抓好供應(yīng)鏈客戶的結(jié)算，提升結(jié)算存款占比，降低負債成本�！蓖跣潞普f。

事實上，去年浦發(fā)銀行在戰(zhàn)略客戶經(jīng)營方面已經(jīng)取得較大突破。

數(shù)據(jù)顯示，去年該行總行戰(zhàn)略客戶對公存款總額增加超過1800億元，占全行對公存款增量的86.4%，較年初增幅超過50%；戰(zhàn)略客戶對公貸款總額超過2300億元，增幅超過三成。

其次，對大中型企業(yè)，要通過產(chǎn)品加載，提升客戶與銀行的粘性，形成結(jié)算存款的提升。

此外，針對普惠金融、小微企業(yè)，浦發(fā)銀行強調(diào)打造智慧經(jīng)營生態(tài)體系，全部納入到數(shù)字化體系中，采取完全線上化的模式經(jīng)營。

王新浩認為，針對C端的業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)平臺有其優(yōu)勢，但針對B端客戶，由于交易主要都是線下的，如果要形成閉環(huán)，銀行比互聯(lián)網(wǎng)更有優(yōu)勢。

“圍繞小微的數(shù)字化經(jīng)營體系上，我們今年會有重大突破。”王新浩透露。

推進“全棧數(shù)字化建設(shè)”

“我們認識到，科技是唯一可能顛覆商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式的力量�！逼职l(fā)銀行董事長鄭揚在年報致辭中表示。

過去一年，浦發(fā)銀行加大科技投入，全年信息科技方面投入41.2億元，占全行營業(yè)收入的比重超過2%。其中，系統(tǒng)開發(fā)項目投入占比35.4%。

人員布局方面，2019年末，浦發(fā)銀行總行信息科技部人員近3900人，較年初增長62%，在全行員工中占比7%。

“我們相信，商業(yè)銀行數(shù)字化已經(jīng)迎來最好的機遇期�！迸诵l(wèi)東也在年報業(yè)績發(fā)布會上表示。

在他看來，疫情給銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來了一次實質(zhì)性的壓力測試。

“數(shù)字化做的好的業(yè)務(wù)，在疫情期間基本沒受影響，反而保持較好增長。譬如零售貸款雖然存在短期波動，但在代理業(yè)務(wù)方面，2月份在網(wǎng)點開業(yè)不足25%的情況下不降反升，因為代理業(yè)務(wù)已經(jīng)全部線上化了，總行可以直接指導(dǎo)理財經(jīng)理，系統(tǒng)已經(jīng)完全穿透，所以我每天在手機都可以看到所有理財經(jīng)理的實時銷售情況。”潘衛(wèi)東說。

他也在年報致辭中表示，浦發(fā)銀行將以開放銀行建設(shè)為戰(zhàn)略制高點，持續(xù)推進全覆蓋、全面深度聯(lián)通的全棧數(shù)字化建設(shè)。

“全棧數(shù)字化意思是說，數(shù)字化的深度、廣度要全部到位，一定要全覆蓋。通俗的說，以后銀行服務(wù)、非銀行服務(wù)全部線上化，這是我的要求�！迸诵l(wèi)東表示。

基于這一目標(biāo)，潘衛(wèi)東透露，該行提出了“引領(lǐng)、穿透、融合、閉環(huán)”八個字的數(shù)字化建設(shè)要求。具體來說：

引領(lǐng)：總行發(fā)起，有強大的數(shù)字化的平臺和工具支撐，所有業(yè)務(wù)都完全可以由總行來引領(lǐng)分支機構(gòu)怎么去拓展客戶、市場�！霸跀�(shù)字化的前提下，引領(lǐng)的作用才可以變成事實，否則只是一個口號”。

穿透：總行對分行直接穿透管理，分行對下屬支行、網(wǎng)點穿透管理，真正提高管理的有效性和可控性。

融合：必須把各大板塊所有系統(tǒng)打通，所有數(shù)據(jù)要共享，建立強大的數(shù)據(jù)中臺，促進前中后臺之間、科技與業(yè)務(wù)之間、銀行服務(wù)與非銀服務(wù)之間的全方位融合�！皬目蛻艚嵌葋碚f，沒有那么多業(yè)務(wù)板塊，只有一個銀行服務(wù)”。

閉環(huán)：基于數(shù)字化技術(shù)的支持，所有的流程、業(yè)務(wù)辦理都形成閉環(huán)�！皳Q句話說，不要有斷點，一旦有斷點，服務(wù)效果一定是打折扣的”。

對公逾期60天納入不良

此前不良貸款率連續(xù)9個季度下降的浦發(fā)銀行，在2019年四季度出現(xiàn)不良“雙升”的局面。

其中，該行不良貸款余額環(huán)比去年三季末增長20%，至813.5億元；不良貸款率則激增29個BP至2.05%。

單季度不良顯著上升的背后，是浦發(fā)銀行主動加大不良認定的結(jié)果。

該行透露，為滿足更為審慎的監(jiān)管要求，主動應(yīng)對2020年外部宏觀環(huán)境變化給經(jīng)營帶來的不確定性，2019年末對60天以上的對公逾期貸款、重點領(lǐng)域的風(fēng)險貸款主動納入不良貸款管理。

這在逾期90天以上貸款與不良貸款的比值變化上也可見一斑：去年末，浦發(fā)銀行該比值為64%，較年初下降20.6個百分點。

浦發(fā)銀行董事長鄭揚在年報致辭中表示，2019年，該行把控防風(fēng)險列為重中之重，繼續(xù)為依法合規(guī)高效處置不良資產(chǎn)創(chuàng)造條件，在負重前行中合力解決存量風(fēng)險，控增量風(fēng)險，夯實資產(chǎn)質(zhì)量。

展望2020年，鄭揚表示，要“牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線”。其中：

對重點領(lǐng)域和重大風(fēng)險，成立攻堅小組和專班，及時精準(zhǔn)“排雷”“拆彈”；

對潛在風(fēng)險繼續(xù)采取主動措施進行逐步化解，嚴控新增，多措并舉提升清收處置成效；

對將來可能顯現(xiàn)的“黑天鵝”和“灰犀�！憋L(fēng)險，強化日常風(fēng)險監(jiān)測與評估，做好處置預(yù)案。

2020年一季度，浦發(fā)銀行實現(xiàn)不良“雙降”。其中，不良貸款率下降至1.99%。

現(xiàn)金分紅比例重回30%

在浦發(fā)銀行這份130頁的年報中，還披露了擬定的2019年度利潤分配方案：每10股派現(xiàn)6元（含稅），現(xiàn)金分紅比例達30.8%，同比上升近12個百分點。

這也是時隔五年之后，浦發(fā)銀行現(xiàn)金分紅比例再次超過30%。以周五收盤價計算，該行股息率近6%。

王新浩表示，分紅比例提高對上市公司的市值管理、提振股價有非常積極的作用，也包含了對未來自身管理經(jīng)營的信心。

“從今年開始的幾年之內(nèi)，浦發(fā)銀行的分紅策略都會是穩(wěn)定的，當(dāng)然也會根據(jù)實際經(jīng)營情況來做最后的決策，但我們經(jīng)營班子對全行的經(jīng)營管理是有信心的�！蓖跣潞普f。

而在潘衛(wèi)東看來，對投資者而言，分紅是短期利益和長期利益相平衡的關(guān)系。

“前幾年銀行資本補充的渠道相對有限，只能以內(nèi)源性補充為主，所以偏重了長遠利益。這兩年監(jiān)管部門對銀行補充資本非常重視，資本補充的渠道也顯著豐富，在去年內(nèi)外渠道比較豐富的情況下，我們覺得可以在短期利益和長期利益之間再做平衡調(diào)整，因此調(diào)高了分紅比例�！迸诵l(wèi)東說。

他同時表示，今后會在兼顧資本補充、可持續(xù)經(jīng)營、投資者利益的基礎(chǔ)上，不斷完善分紅政策。

本文首發(fā)于微信公眾號：券商中國。文章內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險請自擔(dān)。