山東銀保監(jiān)局印發(fā)轄區(qū)股份制商業(yè)銀行年度監(jiān)管評價辦法

　　山東銀保監(jiān)局關于印發(fā)轄區(qū)股份制商業(yè)銀行年度監(jiān)管評價辦法（暫行）的通知

　　魯銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕14號

　　各銀保監(jiān)分局，股份制銀行濟南分行，股份制銀行青島分行，招商、光大、恒豐銀行煙臺分行：

　　現(xiàn)將《山東銀保監(jiān)局轄區(qū)股份制商業(yè)銀行年度監(jiān)管評價辦法（暫行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　山東銀保監(jiān)局

　　2020年5月22日

　　山東銀保監(jiān)局轄區(qū)股份制商業(yè)銀行年度監(jiān)管評價辦法（暫行）

　　第一章 總則

　　第一條 為突出監(jiān)管重點，強化監(jiān)管引領，促進合規(guī)經(jīng)營，改進金融服務，根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕53號）、《中國銀監(jiān)會關于進一步加強非現(xiàn)場監(jiān)管工作的意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕]3號）等文件要求，結合轄區(qū)股份制銀行監(jiān)管實際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱監(jiān)管評價是指監(jiān)管部門根據(jù)日常監(jiān)管情況及收集的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理等各類內(nèi)外部資料，對銀行內(nèi)控管理能力、業(yè)務合規(guī)狀況、主要風險水平、服務實體經(jīng)濟質(zhì)效等進行綜合評價，確定相應等級的過程。

　　第三條 監(jiān)管評價基本原則：

　�。ㄒ唬┓�合分支機構監(jiān)管實際。評價內(nèi)容緊扣股份制銀行分支機構經(jīng)營特點、監(jiān)管實際和工作需要，堅持務實、管用，避免大而全、做虛功。

　�。ǘ�）統(tǒng)籌風險合規(guī)與年度重點。將分支機構以風險合規(guī)監(jiān)管為重點的基本要求，與年度重點工作有機結合，堅持統(tǒng)籌考評、互融互促。

　　（三）防風險與促發(fā)展相結合。督促銀行強化風險管控的同時，引導銀行回歸本源、服務實體，推動高質(zhì)量發(fā)展與高水平服務有機融合。

　　（四）定性與定量相結合。評價采取指標量化與監(jiān)管專業(yè)分析判斷相結合，堅持客觀公正、科學合理。

　　第四條 本辦法評價對象為山東銀保監(jiān)局轄區(qū)股份制商業(yè)銀行一級分行及二級分行。

　　第二章 評價要素及評分規(guī)則

　　第五條 監(jiān)管評價內(nèi)容包括“風險管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務、年度重點工作”四個部分，細分25個子項、55個評價要素。評價實行百分制，另設“高質(zhì)量發(fā)展”加分項。

　�。ㄒ唬╋L險管理（25分）。下設信用風險管理、案件風險管理、聲譽風險管理3個子項。其中，信用風險管理包括信用風險水平、資產(chǎn)質(zhì)量真實性、信用風險處置等3個方面，分值15分。案件風險管理包括案件風險管理總體情況、案件風險及突發(fā)事件報送、員工異常行為管理等3個方面，分值8分。聲譽風險管理主要指聲譽風險監(jiān)測及應對，分值2分。

　�。ǘ�）內(nèi)控合規(guī)（40分）。下設重要內(nèi)控制度合規(guī)及落實情況、違法違規(guī)行為管控、違規(guī)問題整改質(zhì)效、內(nèi)部監(jiān)督檢查質(zhì)效4個子項。其中，重要內(nèi)控制度合規(guī)及落實情況包括績效考核及延期支付、內(nèi)部問責、交流輪崗及履職回避、其他重要內(nèi)控制度等4個方面，分值10分。違法違規(guī)行為管控主要指當年發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)情況，分值5分。違規(guī)行為整改質(zhì)效主要依托《風險合規(guī)問題整改問責監(jiān)測臺賬》，對違規(guī)問題系統(tǒng)性整改質(zhì)效進行評價，分值20分。內(nèi)部監(jiān)督檢查質(zhì)效包括內(nèi)部監(jiān)督機制、內(nèi)部監(jiān)督實效等2個方面，分值5分。

　　（三）金融服務（20分）。下設落實國家宏觀經(jīng)濟政策及支持實體經(jīng)濟、消費者權益保護2個子項。其中，落實國家宏觀經(jīng)濟政策及支持實體經(jīng)濟包括普惠金融服務、政府債務、房地產(chǎn)金融、債委會等4個方面，分值10分。消費者權益保護包括服務收費、信用卡投訴、違規(guī)舉報等3個方面，分值10分。

　　（四）年度重點工作（15分）。下設監(jiān)管部門重點工作落實、監(jiān)管配合2個子項。其中，監(jiān)管部門重點工作落實包括組織部署、工作開展及成效等2個方面，分值8分。監(jiān)管配合分值7分。

　　（五）高質(zhì)量發(fā)展（5分）。加分項，下設回歸本源、專注主業(yè)和差異化、特色化發(fā)展2個子項。

　　第六條 監(jiān)管評價基準總分為100分，原則上按照評分表所列的要點及標準進行扣分，對發(fā)生重大風險或嚴重違規(guī)的，加大扣分力度，一般以不超過該項評價要素分值為上限。各項指標評價得分加總，即為被評價機構監(jiān)管評價得分。

　　第三章 評價程序

　　第七條 監(jiān)管評價每年開展一次，原則上各分局于2月15日前完成煙臺管轄行和屬地二級分行評價，省局3月底前統(tǒng)一完成一級分行評價。濟南分行管轄二級分行的評價結果按20%權重計入濟南分行。

　　第八條 監(jiān)管評價程序包括信息收集、評價實施、結果反饋、檔案歸集等。

　�。ㄒ唬┬畔⑹占�。評價人員應充分收集以下信息：非現(xiàn)場監(jiān)管情況、重要監(jiān)管指標、現(xiàn)場檢查報告、投訴舉報核查情況、案件及風險事件報告、監(jiān)管意見書、行政處罰情況、監(jiān)管會談紀要、內(nèi)外部審計報告、績效考核及年度經(jīng)營計劃、重要內(nèi)控制度、銀行經(jīng)營管理自評價、違規(guī)問題整改報告、其他監(jiān)管部門的監(jiān)管信息等。評價人員可通過監(jiān)管走訪、專項調(diào)查或現(xiàn)場測評等方式進一步完善監(jiān)管評價信息。

　�。ǘ�）評價實施。評價人員對收集的信息資料進行分析甄別。對照評分表所列的評價要點及標準逐條評估打分，如實填寫得分值和扣分理由。在評價基礎上，由評價人員起草評價報告，陳述評價理由。

　�。ㄈ�）結果反饋。監(jiān)管部門以監(jiān)管會談或書面形式向被評價機構及其上級行反饋評價結果。

　�。ㄋ模�檔案歸集。評價工作結束后，評分人員應做好評價報告、評分表、結果反饋文件等資料歸檔工作。

　　第四章 評價結果及運用

　　第九條 監(jiān)管評價結果共分四個等級，二級、三級又分別細分三個檔次。得分90分（含）以上者為一級；得分在[75，90）區(qū)間者為二級，其中，得分在[85,90)區(qū)間者為二級A檔，得分在[80，85）區(qū)間者為二級B檔，得分在[75，80）區(qū)間者為二級C檔；得分在[60，75）區(qū)間者為三級，其中，得分在[70,75)區(qū)間者為三級A檔，得分在[65，70）區(qū)間者為三級B檔，得分在[60，65）區(qū)間者為三級C檔；得分在60分以下者為四級。

　　（一）監(jiān)管評價結果為一級，表明被評價機構風險管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務、年度重點監(jiān)管工作落實好，發(fā)現(xiàn)的問題輕微且有良好的糾正機制，監(jiān)管給予常規(guī)關注。

　�。ǘ�）監(jiān)管評價結果為二級，表明被評價機構風險管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務、年度重點監(jiān)管年工作落實較好，發(fā)現(xiàn)的問題不會對其正常經(jīng)營造成明顯影響，監(jiān)管需對其薄弱環(huán)節(jié)給予必要關注。

　�。ㄈ�）監(jiān)管評價結果為三級，表明被評價機構風險管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務、年度重點監(jiān)管工作落實較差，發(fā)現(xiàn)的問題可能對其正常經(jīng)營造成一定影響，監(jiān)管需要更多關注并采取措施。

　　（四）監(jiān)管評價結果為四級，表明被評價機構風險管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務、年度重點監(jiān)管工作落實情況存在嚴重不足，發(fā)現(xiàn)的問題對其正常經(jīng)營有明顯影響，在短期內(nèi)難以有效解決，監(jiān)管需要特別關注并采取糾正措施。

　　第十條 被評價機構“風險管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務、年度重點工作”四項中任意一項得分低于其分值60%的，其等級不得高于二級B檔。被評價機構年內(nèi)發(fā)生涉案金額1億元以上或性質(zhì)嚴重、影響惡劣重大案件的，其等級原則上不得高于三級B檔。

　　第十一條 評價結果應當及時抄報銀保監(jiān)會股份制銀行監(jiān)管部，抄送各銀行機構總行,并作為監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的重要參考。青島分行管轄二級分行的評價結果通報各青島分行。

　　第五章 附則

　　第十二條 本辦法由山東銀保監(jiān)局負責解釋。

　　第十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。