《指導意見》中，加強財政金融互動，共同發(fā)揮政策協(xié)同效應是一大特色。
穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，上海再出新舉措。
7月1日，上海出臺《關于進一步做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的指導意見》（下稱《指導意見》），主要從加大貨幣政策激勵、發(fā)揮財政金融協(xié)同效應、優(yōu)化監(jiān)管考核機制、加強直接間接融資等方面提出了18條政策舉措。
據(jù)了解，此次《指導意見》是由人民銀行上�？偛繒虾ｃy保監(jiān)局、上海市金融工作局、上海市經信委、上海市財政局、上海證監(jiān)局共同制定，提出了設立首期120億元紓困專項貸款、力爭全市普惠小微貸款2020年新增額超千億元等一系列新要求，以引導金融機構持續(xù)加大支持力度，擴大企業(yè)融資支持覆蓋面，降低企業(yè)融資成本。
多位業(yè)內人士表示，《指導意見》中，加強財政金融互動，共同發(fā)揮政策協(xié)同效應是一大特色。央行上�？偛空{查統(tǒng)計研究部主任呂進中在新聞通氣會上就提到，財政金融的有效互動將增強銀行開展普惠金融業(yè)務的商業(yè)可持續(xù)性。
加強財政金融互動
穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)離不開貨幣政策和財政政策的協(xié)調配合�！吨笇б庖姟窂娬{要發(fā)揮貨幣政策和財政政策的協(xié)同效應，并提出了具體措施，如設立首期120億元紓困專項貸款、深化政銀擔合作、加大小微信貸獎補力度等。
呂進中稱，普惠金融有三大特點，分別是低成本、易獲得和可持續(xù)，其中，可持續(xù)對于普惠金融的開展十分重要，加強財政和金融的互動協(xié)同，將提升信貸支持的商業(yè)可持續(xù)性。
具體來看，在紓困專項貸款方面，《指導意見》提到，對專項貸款中需擔保增信的，政府性融資擔保機構應保盡保，給予全覆蓋支持；貸款本金的風險責任，原則上銀行承擔比例不低于15%，市融資擔�；鸪袚壤桓哂�85%，專項貸款擔保代償率可以達到5%。
所謂紓困專項貸款，主要包括地方法人銀行運用再貸款資金發(fā)放的優(yōu)惠利率貸款，以及在滬主要商業(yè)銀行對穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)重點企業(yè)名單內企業(yè)發(fā)放的貸款。
上海市財政局金融處處長王韜在會上表示，《指導意見》中提及的政府性融資擔保機構是指以上海中小微企業(yè)政策性融資擔�；鸸芾碇行臑楹诵牡氖袇^(qū)兩級融資擔保體系，在擔保過程中，融資擔�；饡罁�(jù)銀行規(guī)模的大小和產品的類別等來差別化確定承擔比例。
“目前，從擔保機構來看，承擔比例最高的是85%，最低的到70%，相應的，銀行承擔比例有15%、20%或者30%�！蓖蹴w說。
值得一提的是，在上海市融資擔�；鸪袚�85%的項目中，若有符合國家條件的，國家融資擔�；疬�會為其擔保20%。王韜解釋：“比如說是二八開的話，亦即國家融資擔保基金承擔20%，市融資擔保基金承擔60%，銀行承擔20%�！�
另外，此次專項紓困貸款5%的擔保代償率和之前相比也有提高。“對于一些處于邊界線上的重點企業(yè)，以前可能拿不到貸款，但容忍度提高之后，可能就解決了融資難的問題�！蓖蹴w稱。
除了對專項貸款加強擔保力度外，在深化政銀擔合作方面，《指導意見》要求，要構建完善的市區(qū)兩級融資擔保體系，政府性融資擔保機構擔保放大倍數(shù)原則上不低于5倍，力爭2020年新增融資擔保規(guī)模達到300億元，其中中小微企業(yè)信用貸款不少于90%。
同時，各區(qū)國有控股政府性融資擔保機構應擴大擔保覆蓋面考核機制，提高代償容忍度，放寬盈利考核要求，建立風險補償機制。市融資擔�；鹜ㄟ^再擔保等形式與區(qū)級融資擔保機構加強合作。
在加大小微信貸獎補力度方面，王韜表示，以往獎勵考核指標是單戶授信500萬元以下貸款，此次則擴大為單戶授信1000萬元以下貸款，并且增設信用貸款考核指標，引導銀行提高信用貸款占比。
此外，對于一些重點行業(yè)，《指導意見》還下調了不良貸款補償下限，將外貿、科創(chuàng)和文化旅游、住宿餐飲、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊憞乐匦袠I(yè)相關企業(yè)貸款不良率補償下限由1.5%下調至1.2%�！跋抡{重點行業(yè)相關貸款的補償下限，將提高銀行的積極性，推動銀行對重點行業(yè)加大投入。”王韜說。
加大中小微信貸支持力度
自疫情發(fā)生以來，支持中小微企業(yè)一直是監(jiān)管發(fā)力的重心，此次《指導意見》中，對中小微信貸的支持也是重中之重�！吨笇б庖姟访鞔_提出，要加大中小微企業(yè)信貸支持力度，實現(xiàn)“增量、降價、提質、擴面”，力爭全市普惠小微貸款2020年新增額超千億元。
央行上�？偛空{查統(tǒng)計研究部貨幣信貸處處長葉芳在回答第一財經記者提問時說，“新增額超千億的目標是歷史最高點，而且是除去運用延期還本、還息工具以外的資金，去年全市普惠小微貸款也才900億多一點�！�
在普惠小微貸款發(fā)放過程中，《指導意見》還稱，要運用好兩項直達實體經濟的創(chuàng)新貨幣政策工具，激勵金融機構進一步加大信貸支持力度；同時，要求金融機構對2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款應延盡延，提升政策覆蓋面。
人民銀行上海總部則將按規(guī)定給予地方法人銀行延期貸款本金1%的激勵，并按規(guī)定通過無息再貸款購買地方法人銀行新發(fā)放的普惠小微信用貸款。
不只是量的增加，在貸款價格上，《指導意見》提出要推動降低小微企業(yè)貸款綜合融資成本。葉芳表示，要發(fā)揮貸款市場報價利率（LPR）改革作用，督促銀行業(yè)金融機構將LPR內嵌到內部定價和傳導相關環(huán)節(jié)，疏通銀行內部利率傳導機制。比如，密切監(jiān)測中小銀行貸款點差變化，促進小微企業(yè)融資成本下行等。
另在監(jiān)管考核機制優(yōu)化方面，葉芳對第一財經表示，《指導意見》的一大創(chuàng)新在于優(yōu)化了地方國有金融企業(yè)考核評價制度，如市管國有企業(yè)因承擔國家和本市重點任務，對法定代表人任職經營業(yè)績考核目標完成影響較大的，可在任期考核時適當調整考核目標或視為完成。
《指導意見》還提及，要開展小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價，大型國有商業(yè)銀行上海市分行普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于40%；各金融機構普惠金融在分支行綜合績效考核權重不低于10%；鼓勵中小銀行結合自身實際，實施內部轉移定價優(yōu)惠或經濟利潤補貼，有條件的中小銀行比照全國性商業(yè)銀行，內部轉移定價優(yōu)惠力度不低于50個基點。
在加強續(xù)貸服務方面，《指導意見》稱，鼓勵其他在滬銀行設立續(xù)貸服務中心，并允許將符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款納入正常類貸款，力爭2020年小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年；同時，推動政府性擔保機構簡化流程，提高續(xù)貸業(yè)務辦理效率；推進不動產登記向銀行業(yè)金融機構延伸，盡快將不動產抵押線上辦理推廣至小微企業(yè)貸款和個人經營性貸款。
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