8月28日，南京銀行(601009,股吧)發(fā)布2020年半年報。半年報顯示，南京銀行上半年認真貫徹落實上級黨委政府決策部署和各項監(jiān)管要求，統(tǒng)籌推進疫情防控和高質量發(fā)展，全面加強風險管理及內控合規(guī)工作，保持了穩(wěn)健和長期可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢，經營業(yè)績增長符合預期。
截至6月末，南京銀行資產總額1.46萬億元，較年初增長超1200億元，增幅9.05%；存款余額9453億元，較年初增長超950億元，增幅11%；貸款余額6552億元，較年初增長超860億元，增幅15%；實現營業(yè)收入超177億元，同比增長6.6%；中間業(yè)務收入占比14.85%，同比提升1.82個百分點；實現歸屬于上市公司股東凈利潤72億元，同比增長4.98%；主要監(jiān)管指標保持穩(wěn)定，撥備覆蓋率401%；得益于定增的完成，資本充足率14.68%，核心一級資本充足率9.77%，分別較年初上升1.65個百分點和0.90個百分點，為未來發(fā)展夯實資本基礎。
在經營規(guī)模和利潤穩(wěn)步增長的同時，南京銀行6月末不良貸款率0.90%，連續(xù)多年控制在1%以下，資產質量總體較為穩(wěn)定，在上市銀行板塊中處于較為領先位次。
值得一提的是，南京銀行全資理財子公司南銀理財有限責任公司于8月27日正式開業(yè)運營，成為江蘇省首批獲準開業(yè)的城商行系理財子公司。這是該行落實監(jiān)管要求、促進理財業(yè)務健康發(fā)展、推動資管行業(yè)回歸本源的重要舉措。
加快轉型，兩大戰(zhàn)略增成效
2017年以來，南京銀行持續(xù)大力推進大零售、交易銀行兩大戰(zhàn)略，逐步降低對高資本占用業(yè)務的依賴，邁出推動轉型的堅定步伐。今年上半年，面對疫情的持續(xù)影響，南京銀行一手抓疫情防控，一手抓經營發(fā)展，保持戰(zhàn)略定力，應對市場變化，持續(xù)推動這兩大戰(zhàn)略的深入實施，取得新的成效。
今年，南京銀行零售金融板塊新一輪改革落地，為下階段零售業(yè)務轉型提供有力支撐。該行大零售戰(zhàn)略持續(xù)釋放改革活力，主要指標推動完成較好：個人金融資產規(guī)模達4849億元，較年初增長522億元，增幅12%；個人存款余額1964億元，較年初增長328億元，增幅以及在各項存款中的占比均超過20%；個人貸款余額1814億元，較年初增長98億元；零售客戶規(guī)模突破2000萬戶，中高端客戶規(guī)模超過50萬戶。優(yōu)先發(fā)展“你好e貸”業(yè)務，圍繞居民衣食住行領域，深入切入消費場景流量平臺，產品實現規(guī)模明顯增長，上半年末授信近37萬戶，累計投放近300億元，投放金額較去年同期提升41%。
交易銀行戰(zhàn)略成效增多，聚焦現金管理業(yè)務、財富及衍生類業(yè)務、國內貿易融資，統(tǒng)籌發(fā)展國際業(yè)務、資產流轉類及代理類業(yè)務，著力提升交易銀行核心服務能力，各項工作穩(wěn)步開展。繼續(xù)深化現金管理、供應鏈金融、貿易融資和跨境金融四個業(yè)務方向，通過營銷推動的有效組織，實現交易銀行客戶、業(yè)務量、收入的穩(wěn)步增長，經營質效得到提升。現金管理業(yè)務完善財資類產品體系，成功上線一批鑫E商貿項目；供應鏈金融業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，啟動實施“10+100”計劃；線上渠道加快建設，線上化服務能力也有所提升。該行還選擇在杭州分行、泰州分行開展供應鏈金融等試點，積極探索交易銀行業(yè)務特色化發(fā)展路徑。
同時，南京銀行以“開放銀行”和“數字化轉型”為方向，全面加強金融科技建設工作，加快重點項目實施和創(chuàng)新工作應用落地，推動科技與業(yè)務緊密融合發(fā)展。在開放銀行建設方面，整合內外部資源，擴展銀行服務邊界，“鑫云+”交易平臺客戶超過2600萬，累計投放貸款3300多億，對接各類平臺近100家；在數字化轉型方面，為客戶營銷、產品創(chuàng)新、渠道建設、風險合規(guī)、運營服務、績效管理等方面賦能；在信息科技治理能力方面，嚴守信息科技風險和安全管理，在2019年銀保監(jiān)會信息科技風險評級中，南京銀行評級結果為2B，在全國城商行中居于首位。
支持實體，“三大計劃”挺“四新”
南京銀行持續(xù)加大對實體經濟的支持力度，主動融入國家、區(qū)域和省市重大發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦區(qū)域先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等重點行業(yè)、支柱產業(yè)，今年上半年，制定“鑫制造”專項推動方案，持續(xù)擴大優(yōu)質實體客戶規(guī)模和資產儲備，以優(yōu)質的金融服務推動江蘇省制造業(yè)提質增效。
2019年南京銀行開始客戶擴群提質“1+3”行動計劃，實體客戶數量和質量實現全面提升，報告期末有效用信客戶較年初新增2600戶，有效結算客戶總數超過了4.6萬戶�！蚌位鹩媱潯币源笾行推髽I(yè)、上市和擬上市公司為服務方向，落地企業(yè)300余戶；“淘金計劃”推出2.0升級版本，將新一代信息技術產業(yè)、醫(yī)藥及醫(yī)療器械制造業(yè)作為重點深耕的行業(yè)，落地企業(yè)2800戶；“鑫伙伴”成長計劃針對小微企業(yè)客戶提出優(yōu)惠措施，完善綜合服務體系，提供費用優(yōu)免、私行增值服務、無本轉貸特色產品等全方位金融服務，落地企業(yè)2800余戶，其中已有18家A股上市，130家成功登陸新三板，1家登陸科創(chuàng)板，25家入選南京市獨角獸和瞪羚羊企業(yè)名單。
金融市場板塊優(yōu)勢得到鞏固提升，實現平穩(wěn)運行。該行加大直融投放力度，債務融資工具發(fā)行超800億元，保持了省內市場份額第一位次。鑫合紫金山金融家俱樂部運行穩(wěn)定，創(chuàng)新開展線上業(yè)務活動，積極推動金融債主承參團等業(yè)務合作。
南京市委市政府年后亮出“新基建、新消費、新產業(yè)、新都市”建設協同發(fā)力的“南京方案”。作為一家植根本土的地方法人銀行，南京銀行責無旁貸、主動作為、全面參與，充分發(fā)揮深耕地方、創(chuàng)新業(yè)務、特色服務三大優(yōu)勢，積極為“四新”行動注活水、添動力。一方面加大資源傾斜。結合“四新”領域發(fā)展情況，梳理重點支持的客戶名單，通過設立專項授信額度、加大直融投放等方式，不斷加大對“四新”領域和制造業(yè)的各項資源支持。另一方面加強政策匹配。靈活運用貸款、投行、資管等方式，積極對接“四新”領域各類重點項目，精準匹配相關企業(yè)金融需求。江北新區(qū)分行舉辦產融峰會設立投貸聯動中心，南京分行開展“鑫制造”路演，進一步加大支持“四新”力度。
同“鑫”抗疫，踐行普惠謀共贏
南京銀行積極承擔地方法人銀行的社會責任，全力將紓難解困的各項政策舉措落到實處，讓受到疫情沖擊的市場主體緩過勁、活起來。今年上半年，該行主動跟接監(jiān)管和政府部門匯報，積極爭取再貸款和貼息等優(yōu)惠政策；對接疫情防控相關企業(yè)，迅速出臺“同鑫貸”定制型金融服務，投放超10億元；參與三大政策性銀行抗疫專題債券發(fā)行，承銷金額合計2.7億元；開辟自貿綠色通道，投放自貿項下抗疫情普惠貸款；組織開展各類形式的慈善捐贈活動，捐贈總額超過1400萬元。
對于確因疫情影響無法按期歸還貸款的客戶，該行積極使用鑫轉貸、政府轉貸基金、展期等方式，幫助客戶渡過難關。央行等部門發(fā)布中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃等兩項新的貨幣信貸政策工具后，南京銀行更是將此作為落實國家“六穩(wěn)”“六�！睉�(zhàn)略部署的重要舉措，不斷優(yōu)化服務模式，積極為符合條件的小微企業(yè)提供純信用貸款和延期還本付息服務。截至6月末，該行延期還本付息的小微企業(yè)貸款總額超過22億元。
該行表示，將繼續(xù)緊跟政策，精準施策，從“增量”到“擴面”為小微企業(yè)打造安全穩(wěn)定的資金鏈。
金融助力，打好三大攻堅戰(zhàn)
今年是決勝全面建成小康社會、決戰(zhàn)脫貧攻堅之年。南京銀行充分發(fā)揮金融行業(yè)優(yōu)勢，在產業(yè)金融扶貧、綠色金融助力可持續(xù)發(fā)展、提升金融服務質效、開展結對共建等方面持續(xù)發(fā)力，打好三大攻堅戰(zhàn)，充分彰顯自身應有的責任擔當。
圍繞金融扶貧，南京銀行不斷完善“輸血+造血”的精準扶貧工作機制，堅定不移推進小微與普惠金融業(yè)務發(fā)展。截至6月末，普惠金融貸款余額500億元，較年初增長115億元；各類創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額達1.28億元，直接吸納就業(yè)人員600余人。推出“鑫農�！睒I(yè)務，拓寬新型農業(yè)經營主體融資渠道，6月末已累計投放73戶1.6億元。組織省內14家分行，啟動“萬企聯萬村、共走振興路”專項服務行動，聚焦重點區(qū)域、村企聯建項目、特色產業(yè)、企業(yè)客戶和服務創(chuàng)新，通過金融支持，積極引導企業(yè)投身鄉(xiāng)村振興。
圍繞綠色金融，南京銀行持續(xù)優(yōu)化綠色金融管理方式，制定差異化綠色金融政策，支持實體經濟綠色發(fā)展，推進設立了江北新區(qū)分行綠色支行。報告期末，綠色金融貸款業(yè)務余額614億元，較年初增加128億元，從2012年起年均增長60%，累計增長23倍；客戶數超過1100戶，較年初增加近200戶。先后與國際金融公司、法國巴黎銀行、法國開發(fā)署等國際機構深度合作，共同支持綠色產業(yè)發(fā)展。構建了綠色金融產品體系，形成“鑫動綠色”特色品牌。在“首屆江蘇金融業(yè)高質量發(fā)展創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)成果”評選中，獲得“綠色金融發(fā)展獎”，形成品牌影響力和知名度。
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