11月26日，2020年北京國際金融安全論壇分論壇在北京金融安全產業(yè)園會議中心拉開帷幕，分論壇一主題為“新格局下的金融安全產業(yè)集聚”。國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震出席論壇并發(fā)表演講。
國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震
在吳震看來，從目前來看，互聯網金融發(fā)展中存在五方面問題：
一是持牌金融機構對小微企業(yè)和長尾群體的金融服務還需要提升。從過去來看，像銀行等持牌金融機構主要的用戶群體還是大型企業(yè)，而且還是面向高素質人群。近年來，進一步加大對小微企業(yè)的支持，持牌金融機構在互聯網金融和互聯網服務方面得到很大提升。
但是，一方面存在著為小微企業(yè)和長尾群體服務成本比較高的問題。二是風險相對來說比較大。為大企業(yè)服務，為高收入群體服務，可能服務更多，但是成本相對來說更加低廉。一般來說，小微企業(yè)的風險和生存周期都相對比較短，因此面臨更大的風險。同時，技術上的困難，也就是缺乏充足的用戶信息，難以獲得有效小微企業(yè)和長尾用戶相關的信息來進行行業(yè)的風控。
此外，消費金融和網絡小貸長期深耕，在營銷、獲客、風控、數據、技術等方面都有相應的積累，行業(yè)壁壘較高。對于銀行或者是其他持牌金融機構，想進入這個領域，技術上還存在一定的困難。
二是大數據風控和隱私保護。一方面，現在隱私保護的呼聲越來越高，大家對于個人的數據權利和個人數據主張認識越來越深。但是，進行大數據風控等需要這些數據作為基本原料的，這兩者之間是有一定沖突的。
當前，傳統的金融機構都是比較合規(guī)的機構，越合規(guī)的機構受到的限制越多，但是有一些新金融機構，或者是類金融機構，存在濫用用戶隱私數據的嫌疑。
因此，如何平衡大數據的利用，充分保護隱私，也是需要面對的問題。雖然現在出臺了很多法律，但總體來說，還是原則性的比較多，放在一些具體的場景里，有時候很難界定行為是否是完全合規(guī)，這些概念還需要進一步界定。
三是金控集團模式存在較大的潛在金融風險。2016年，最初研究互聯網金融的時候，給互聯網金融列出三大問題：資金去向不明的問題；新金融機構跑路的問題；金控集團模式還是存在著一定風險的問題。金控集團往往都是旗下很多企業(yè)、平臺、業(yè)務，可能既有支付，也有保險，也有理財，也有信貸，業(yè)務太多，業(yè)務鏈相互纏繞。金控集團模式太復雜，又相互關聯，所以難以綜合評判風險。
四是隨著技術的發(fā)展，技術貨幣也存在一定的風險。第一，隨著區(qū)塊鏈發(fā)迅速展，利用區(qū)塊鏈融資的模式紛紛出現，引發(fā)了一系列關于詐騙、項目跑路的行為。第二，目前提出的穩(wěn)定幣的方案，由于規(guī)模和體量比較大，普遍認為，一旦推廣落地，可能會對某些國家的貨幣，包括一些貨幣政策，或者是金融安全進行沖擊。第三，數字貨幣之間存在的國際競爭，包括現在各國很多央行都在參加本國法定數字貨幣的研制，數字美元、數字英鎊等等。也有一些大型企業(yè)紛紛在研究自己的數字貨幣，不管是FaceBook、摩根大通等等。還有名目繁多的私人數字貨幣，把私人數字貨幣定義成規(guī)模較小的小公司，或者是小企業(yè)搞的數字貨幣，五花八門，在一定程度上存在著數字貨幣的國際競爭。
五是存在一些黑灰產領域。包括網絡金融詐騙、逃廢債和灰黑產業(yè)鏈，可能會對金融安全形成一些風險。以網絡金融詐騙為例，這些年來網絡金融詐騙案件持續(xù)上升，電信詐騙等金融詐騙已經成為用戶受害比較嚴重的區(qū)域。逃廢債已經威脅到一些社會穩(wěn)定和金融安全，因為P2P大量爆雷以后，也存在著一些對沖基金的問題。最后一個，關于灰黑產業(yè)，借助互聯網、虛擬數字貨幣、暗網等各種技術，現在灰黑產業(yè)不斷加劇。
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