面對(duì)疫情，上市銀行信貸投放影響幾何，是眼下機(jī)構(gòu)關(guān)注的熱點(diǎn)話題。二季度以來(lái)，共有17家A股上市銀行獲得各類(lèi)買(mǎi)方、賣(mài)方機(jī)構(gòu)調(diào)研，其中有15家來(lái)自于近期受疫情襲擾較為嚴(yán)重的長(zhǎng)三角地區(qū)。
從紀(jì)要內(nèi)容看，有銀行在機(jī)構(gòu)調(diào)研中坦言，受疫情影響，人員流動(dòng)受限，客戶(hù)需求、線下展業(yè)均受到一定影響。不過(guò)，多數(shù)銀行仍指出，此番疫情多地散發(fā)對(duì)信貸投放節(jié)奏的擾動(dòng)是階段性的，且影響幅度可控。
業(yè)內(nèi)人士表示，隨著長(zhǎng)三角多地疫情狀況逐步緩解，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)持續(xù)推進(jìn)，居民消費(fèi)開(kāi)始恢復(fù)，加之后續(xù)增量政策工具的出臺(tái)見(jiàn)效，需求企穩(wěn)回升，信貸增長(zhǎng)有望恢復(fù)。
零售端信貸投放有一定擾動(dòng)
綜合多份調(diào)研紀(jì)要來(lái)看，疫情對(duì)信貸投放帶來(lái)的影響一定程度上集聚在零售端，而對(duì)公條線得益于項(xiàng)目?jī)?chǔ)備較為充足，整體投放節(jié)奏仍按原計(jì)劃推進(jìn)，受到的擾動(dòng)較為有限。
“疫情對(duì)近期信貸投放的影響主要體現(xiàn)在個(gè)人住房貸款及消費(fèi)貸款方面�！�蘇州銀行(002966)在4月的一次調(diào)研中表示，其中，受減少人員不必要流動(dòng)及居家隔離等疫情防控政策影響，房地產(chǎn)新盤(pán)開(kāi)盤(pán)推遲，二手房交易相對(duì)遇冷，旅游娛樂(lè)、住宿餐飲等消費(fèi)市場(chǎng)也受到一定影響。
張家港行(002839)介紹稱(chēng)，普惠金融條線受疫情有一定影響，由于部分地區(qū)采取防疫封控政策，信貸需求有所下降；杭州銀行(600926)亦表示，疫情對(duì)信貸投放確實(shí)有一定影響，特別是消費(fèi)信貸，疊加一季度消費(fèi)信貸提款的需求低點(diǎn)，因此增長(zhǎng)較為緩慢。
央行數(shù)據(jù)顯示，4月份人民幣貸款增加6,454億元，同比少增8,231億元。其中，住戶(hù)貸款減少2,170億元，同比少增7,453億元；企（事）業(yè)單位貸款增加5,784億元，同比少增1,768億元。
“4月疫情對(duì)長(zhǎng)三角信貸投放造成較大擾動(dòng)，影響除購(gòu)房和消費(fèi)活動(dòng)以外，也包括企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和資本開(kāi)支需求。”中金公司銀行研究團(tuán)隊(duì)指出，當(dāng)前信貸投放主要矛盾在于資金供給充裕但實(shí)際有效需求不足，預(yù)計(jì)二季度末信貸需求有望明顯恢復(fù)。
保穩(wěn)紓困與防范風(fēng)險(xiǎn)同步推進(jìn)
為保障疫情期間的金融“輸血”，調(diào)研紀(jì)要顯示，銀行業(yè)對(duì)受持續(xù)影響較大的行業(yè)及領(lǐng)域加大了金融支持。
對(duì)公端，部分銀行推出了專(zhuān)項(xiàng)專(zhuān)用的信貸紓困資金，暫時(shí)受困的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)也可申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款期限；在零售端，針對(duì)因疫情無(wú)法按時(shí)還款的按揭、消費(fèi)貸客戶(hù)，多家銀行提供了延后還本付息、減免罰息、征信保護(hù)等“組合措施”。
蘇州銀行調(diào)研紀(jì)要顯示，面向受疫情影響、暫時(shí)有困難的企業(yè)、個(gè)人，推出了50億元信用、低利率專(zhuān)項(xiàng)信貸金融支持；此外，該行對(duì)新市民與相關(guān)受困企業(yè)客戶(hù)員工還設(shè)立了3億元線上專(zhuān)屬抗疫備用金，貸款利率可低至LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）基準(zhǔn)。
“從4月份開(kāi)始，對(duì)上海地區(qū)以及杭州個(gè)別地區(qū)受疫情影響的客戶(hù)實(shí)施了延期還本付息。從目前情況看，小微的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和零售的消費(fèi)貸款僅有零星的延期還本付息情況，整體規(guī)模較小�！焙贾葶y行方面稱(chēng)。
此外，地區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行因疫情影響有所擾動(dòng)，銀行如何保障信貸資產(chǎn)質(zhì)量？對(duì)此，多家銀行回應(yīng)稱(chēng)，近期疫情反復(fù)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響較有限，不良貸款余額未出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，杭州銀行在一次調(diào)研活動(dòng)中詳解了該行在上海地區(qū)的貸款情況。具體來(lái)看，在上海地區(qū)，該行的公司條線貸款占比64%，絕大部分投向國(guó)有及國(guó)企、上市公司、科技型企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。此外，在個(gè)人貸款中，小微企業(yè)貸款占比19%，其中95%以上為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款；個(gè)人消費(fèi)貸款占比14%，客戶(hù)以公務(wù)員、事業(yè)單位等優(yōu)質(zhì)企業(yè)員工為主；住房按揭貸款占比3%，資產(chǎn)質(zhì)量較好，目前沒(méi)有斷供情況發(fā)生。
防控措施方面，江陰銀行(002807)表示，一方面主動(dòng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，防止新增業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，嚴(yán)格執(zhí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，充分暴露風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
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