自農(nóng)商行登上歷史舞臺(tái)以來(lái)，始終與“三農(nóng)”領(lǐng)域共起舞、同發(fā)展。
作為成都市農(nóng)村金融服務(wù)主力軍，成都農(nóng)商銀行持續(xù)深耕本土，始終堅(jiān)守支農(nóng)支小的初心，把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為全行經(jīng)營(yíng)工作的重中之重，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、落實(shí)配套機(jī)制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)，有序推進(jìn)全行“三農(nóng)”金融服務(wù)各項(xiàng)工作。
為了進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)提質(zhì)增效，去年12月，成都農(nóng)商銀行重磅發(fā)布“金融助推鄉(xiāng)村振興計(jì)劃”重點(diǎn)項(xiàng)目清單，圍繞信貸投放、科技賦能、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、機(jī)制創(chuàng)新等四個(gè)方向推出20條工作舉措，為該行未來(lái)三年助力鄉(xiāng)村振興提供了詳細(xì)而科學(xué)的“行動(dòng)指南”。
組織機(jī)制支撐，突出三農(nóng)金融優(yōu)先
隨著我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展明顯提速，這給廣大農(nóng)商行服務(wù)“三農(nóng)”提出了更高的要求，而成都農(nóng)商銀行也在積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新做法。
據(jù)了解，去年成都農(nóng)商銀行與成都市委組織部、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市金融監(jiān)管局協(xié)同開(kāi)啟“黨建+鄉(xiāng)村振興金融助理”駐村行動(dòng)，選派首批100名鄉(xiāng)村振興金融助理到脫貧村、鄉(xiāng)村振興示范村、集體經(jīng)濟(jì)薄弱村、鄉(xiāng)村振興任務(wù)重的村等8類、100個(gè)重點(diǎn)鄉(xiāng)村開(kāi)展駐村幫扶工作，以“手把手”的方式提升“最后一公里”農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效。
為加強(qiáng)和規(guī)范鄉(xiāng)村振興金融助理的管理，成都農(nóng)商銀行還專項(xiàng)制定了《成都農(nóng)商銀行鄉(xiāng)村振興金融助理管理辦法》和《成都農(nóng)商銀行鄉(xiāng)村振興金融助理駐村工作指引》，進(jìn)一步明確其工作目標(biāo)、工作內(nèi)容、工作方法和考核評(píng)價(jià)方式，確保黨建共建、踐行普惠金融、壯大村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)、支持鄉(xiāng)村能人創(chuàng)業(yè)興業(yè)“四大重點(diǎn)任務(wù)”和日常工作公示、駐點(diǎn)、共建、宣傳、服務(wù)、報(bào)告“六個(gè)到位”落到實(shí)處。
截至2022年4月末，100名金融助理新建農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)濟(jì)檔案1.4萬(wàn)余戶，授信金額超6億元，惠及10萬(wàn)余名村民，投放金額超2.13億元。同時(shí)，積極推進(jìn)駐村基礎(chǔ)金融服務(wù)，新布放助農(nóng)機(jī)具、蓉E掃等400余臺(tái)。
事實(shí)上，“鄉(xiāng)村振興金融助理”只是成都農(nóng)商銀行持續(xù)探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新做法的一個(gè)縮影。
為了突出三農(nóng)金融優(yōu)先原則，成都農(nóng)商銀行去年在董事會(huì)下成立了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興委員會(huì)，并聘請(qǐng)具有農(nóng)村金融專業(yè)背景的獨(dú)立董事，開(kāi)展鄉(xiāng)村振興改革創(chuàng)新專項(xiàng)調(diào)研，逐步打造“農(nóng)村金融智囊團(tuán)”，并提高了“三農(nóng)”金融服務(wù)考核權(quán)重。
具體來(lái)看，在進(jìn)一步完善鄉(xiāng)村振興資源配置優(yōu)先制度的過(guò)程中，成都農(nóng)商銀行結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理措施和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，推行優(yōu)惠定價(jià)和差異化定價(jià)政策，涉農(nóng)貸款不良容忍度高于一般貸款3個(gè)百分點(diǎn)（普惠型涉農(nóng)貸款也是不高于一般貸款3個(gè)百分點(diǎn)）。
在組織和制度的雙重保障下，成都農(nóng)商銀行持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投放，聚焦重點(diǎn)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目，強(qiáng)化對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持。
與此同時(shí)，為了更好地滿足“三農(nóng)”市場(chǎng)需求，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平，成都農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“農(nóng)保貸”“振興貸”系列產(chǎn)品、“鄉(xiāng)賢貸”專項(xiàng)信用貸款產(chǎn)品等，支持糧食生產(chǎn)、加工客戶及種業(yè)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資需求，進(jìn)一步豐富涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，完善農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)模型，提高評(píng)估效率，降低客戶融資成本。
金融科技賦能，提升三農(nóng)金融質(zhì)效
近年來(lái)，隨著金融科技快速發(fā)展，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快。
面對(duì)鄉(xiāng)村振興新形勢(shì)、新要求，不少金融機(jī)構(gòu)立足自身科技實(shí)力，打造出服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新型數(shù)字金融業(yè)務(wù)，促使金融服務(wù)“三農(nóng)”的方式不斷升級(jí)和改善。其中，成都農(nóng)商銀行便是典型代表之一。
比如針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)主體生產(chǎn)、生活特點(diǎn)，成都農(nóng)商銀行依托“互聯(lián)網(wǎng)+”科技創(chuàng)新，采用人臉動(dòng)態(tài)識(shí)別、電子簽章等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用線上化風(fēng)控決策引擎，通過(guò)手機(jī)銀行、微信銀行等線上化渠道，推出“農(nóng)e貸”線上標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)戶授信業(yè)務(wù)，合理確定征信分值與評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)線上申貸、審批、提款、還款等功能。同時(shí)，該行搭建了農(nóng)村信用信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理在線建立電子化的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)（信用）檔案，有效提升建檔質(zhì)量和效率，去年全年投放“農(nóng)e貸”5.26億元。
據(jù)悉，早在2017年，成都農(nóng)商銀行就先與成都市農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)重點(diǎn)平臺(tái)——“農(nóng)貸通”實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)對(duì)接。該平臺(tái)集信息共享、金融供需對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等于一體，自對(duì)接以來(lái)成都農(nóng)商銀行累計(jì)通過(guò)平臺(tái)投放貸款1.8萬(wàn)筆、金額195億元，位居全市金融機(jī)構(gòu)中首位。
作為全市首家金融機(jī)構(gòu)，成都農(nóng)商銀行率先與成都市財(cái)政局實(shí)現(xiàn)“村級(jí)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)”直聯(lián)，實(shí)現(xiàn)村級(jí)賬務(wù)管理和資金支付管理的線上化，有效提升了村級(jí)財(cái)務(wù)管理的數(shù)字化水平。目前已覆蓋全市1500余個(gè)村組。
此外，成都農(nóng)商銀行持續(xù)強(qiáng)化系統(tǒng)支撐建設(shè)，推進(jìn)智慧服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。比如，該行構(gòu)建了 “手機(jī)銀行+網(wǎng)上銀行+微信銀行+電話銀行”7*24小時(shí)實(shí)時(shí)在線服務(wù)渠道；針對(duì)農(nóng)村地區(qū)個(gè)人客戶，提供簡(jiǎn)化版手機(jī)銀行“掌上農(nóng)商”服務(wù)，通過(guò)簡(jiǎn)便快捷的操作實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、社保繳保、無(wú)卡預(yù)約取款、定期存取、理財(cái)購(gòu)買和資產(chǎn)查詢等功能；堅(jiān)持傳統(tǒng)服務(wù)與智能化服務(wù)創(chuàng)新并行，推動(dòng)線上線下金融服務(wù)便利化、適老化改造，上線關(guān)愛(ài)版手機(jī)銀行，消除金融服務(wù)代際間的“數(shù)字鴻溝”，切實(shí)提高老年客戶在金融服務(wù)信息化發(fā)展中的獲得感、幸福感、安全感。
在金融科技助力下，成都農(nóng)商銀行三農(nóng)金融綜合服務(wù)水平獲得明顯提升。截至2021年末，該行涉農(nóng)貸款余額達(dá)到1778.88億元，比年初增加144.13億元，在各項(xiàng)貸款中占比59.63%。其中，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款余額36億元。
成都農(nóng)商銀行表示，該行接下來(lái)將聚焦城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗(yàn)區(qū)建設(shè)、普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)和金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)創(chuàng)建，持續(xù)加大信貸供給；發(fā)揮改革優(yōu)勢(shì)，加大金融創(chuàng)新，鞏固成都市農(nóng)村金融首位城市優(yōu)勢(shì)，助力成都市鄉(xiāng)村振興“走前列、起示范”。
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