21世紀經(jīng)濟報道記者 陳植 上海報道
為了支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會再出新政。
近日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于進一步推動金融服務制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（下稱《通知》）指出，銀行機構(gòu)要擴大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模，重點支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進先進制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。
《通知》還強調(diào)，銀行機構(gòu)還圍繞高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度；深入落實國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等融資模式，促進制造業(yè)向高端化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型；精準有效開展民營企業(yè)金融服務，對國有企業(yè)、民營企業(yè)做到一視同仁。
在多位銀行業(yè)內(nèi)人士看來，《通知》的出臺，標志著金融監(jiān)管部門正積極推動銀行保險機構(gòu)準確把握國家制造業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃和政策取向，確保高質(zhì)量完成《政府工作報告》“增加制造業(yè)中長期貸款”目標任務，在落實落細促進工業(yè)經(jīng)濟平穩(wěn)增長、扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施等文件要求同時，將金融支持制造業(yè)發(fā)展的各項政策執(zhí)行到位。
一位股份制銀行華東分支機構(gòu)對公業(yè)務部門主管向記者透露，在《通知》出臺后，銀行內(nèi)部迅速舉行了會議，要求各地分支機構(gòu)加大高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)的首貸與信用貸投放力度。
“目前，我們已與地方高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)進行對接，梳理一批具有高成長潛力的高新技術(shù)企業(yè)作為重點首貸對象。”他告訴記者。
一位地方城商行產(chǎn)品創(chuàng)新部門人士告訴記者，為了擴大高新技術(shù)制造企業(yè)的中長期貸款投放覆蓋面，他們更打算與地方知識產(chǎn)權(quán)確權(quán)交易平臺合作，向高新技術(shù)企業(yè)提供基于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的中長期貸款服務。
不過，這些舉措能否轉(zhuǎn)化成實實在在的信貸投放規(guī)模增長，還需邁過風控這道關(guān)。
記者多方了解到，受國際形勢變化與疫情反復影響，如今銀行風控部門的貸款審核門檻較以往更嚴，目前不少銀行正積極優(yōu)化內(nèi)部信貸壞賬考核機制，若風控部門做到勤勉盡責，則不對新增壞賬風險做出額外的“處罰”。
值得注意的是，《通知》還要求保險機構(gòu)在助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮新的作用。
《通知》指出，保險機構(gòu)要提升制造業(yè)企業(yè)風險保障水平，完善科技保險服務，加大知識產(chǎn)權(quán)、科研物資設備和科研成果質(zhì)量的保障力度，推進首臺（套）重大技術(shù)裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。此外，保險資金要在風險可控、商業(yè)自愿前提下，通過投資股權(quán)、債券、私募基金、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金支持。
一家財險公司業(yè)務創(chuàng)新部負責人向記者透露，目前他們已著手研發(fā)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險，目前風控部門正在開展大量風險識別調(diào)研與風險定價精算，力爭早日推出這款產(chǎn)品，助力高新技術(shù)制造業(yè)更好發(fā)展。
尋找“寬信貸”與“緊風控”的平衡點
上述股份制銀行華東分支機構(gòu)對公業(yè)務部門主管向記者透露，在《通知》出臺后，他們內(nèi)部已迅速梳理出一批高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)名單，作為加大中長期貸款投放的重要對象。
“尤其是這些企業(yè)若有產(chǎn)能擴張項目，銀行高層要求我們務必拿到一定比例的信貸支持額度。”他告訴記者。
這位對公業(yè)務部門主管承認，由于銀行爭相放貸，目前不少高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)的授信額度相當寬裕，未必會優(yōu)先使用他們的授信額。因此他所在的銀行正考慮為這些高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)提供新的產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務與貿(mào)易融資，以此拓寬信貸服務覆蓋面，再逐步加大中長期信貸投放。
記者多方了解到，盡管眾多銀行業(yè)務部門不遺余力地向高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)加大中長期授信貸款投放力度，但這能否轉(zhuǎn)化成實實在在的貸款額增長，還得看風控部門的“臉色”。
具體而言，受國際形勢變化與疫情反復影響，如今銀行風控部門的信貸審核門檻以往更嚴——以往，不少高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)可以憑借業(yè)務流水與經(jīng)營業(yè)績，相對輕松地獲取相應信貸支持，但疫情反復令風控部門擔心這些企業(yè)業(yè)務發(fā)展狀況可能遭遇不小的變化，要求企業(yè)必須額外追加新的抵押物作為增信措施。
此外，在俄烏沖突、原材料價格上漲、國際物流運力緊張等因素影響下，風控部門會綜合分析高新技術(shù)制造出口企業(yè)的訂單穩(wěn)定狀況、抵御原材料漲價的能力與貨物運輸交付狀況，作為審核貸款發(fā)放的新依據(jù)。
“這也令部分企業(yè)開始抱怨貸款發(fā)放流程較以往更慢，貸款審核難度更大�！鼻笆鰧珮I(yè)務部門主管告訴記者。在《通知》出臺后，他們所在部門主管也要求風控部門能否加快信貸審核流程，但風控部門強調(diào)《通知》要求“銀行機構(gòu)要做實貸款三查，嚴格制造業(yè)貸款分類，真實反映風險情況”，對現(xiàn)有貸款審核仍采取極其謹慎的策略。
一位城商行IT部門負責人向記者透露，目前他們正借助科技賦能，令風控部門能夠全面及時掌握高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)的訂單恢復狀況、生產(chǎn)運營最新進展與技術(shù)研發(fā)優(yōu)勢，以便后者能通過不同維度看到企業(yè)成長空間，相應加快中長期貸款審核效率與降低貸款利率。
“目前，我們正嘗試依托高新技術(shù)制造領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，在有效控制風險的基礎上，加強數(shù)據(jù)和信息共享，運用應收賬款、存貨與倉單質(zhì)押融資等方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游制造企業(yè)提供供應鏈金融服務，以此讓風控部門能全面掌握整個產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況，撬動更大的中長期貸款投放規(guī)模�！彼赋�。
多管齊下拓展高科技初創(chuàng)企業(yè)首貸、信用貸“覆蓋面”
值得注意的是，為了扶持高科技中小企業(yè)發(fā)展，《通知》要求銀行機構(gòu)需加大針對高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)的信用貸、首貸投放力度。
這也令部分中小銀行頗感壓力。
前述地方城商行產(chǎn)品創(chuàng)新部門人士向記者透露，盡管銀行內(nèi)部多次提出要向高科技中小企業(yè)傾斜更多信貸資源，持續(xù)提升信用貸與首貸比例，但在實際操作環(huán)節(jié)，由于業(yè)務部門與風控部門對眾多高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢與市場價值不夠了解，導致一些高科技初創(chuàng)企業(yè)首次申請貸款時就吃了閉門羹。
在他看來，這背后的深層次原因，是銀行無法通過數(shù)字化手段，將高科技初創(chuàng)企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)與科研成果轉(zhuǎn)化成“信用資產(chǎn)”，導致銀行出現(xiàn)“不會貸不敢貸”的狀況。
“在《通知》出臺后，這種狀況必須得到改變�！边@位地方城商行產(chǎn)品創(chuàng)新部門人士直言。本周以來，他開始加快與第三方金融科技機構(gòu)的溝通磋商，希望借助后者的科技賦能，將眾多高科技初創(chuàng)企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)與科研成果進行市場化“定價”，作為銀行發(fā)放首貸或信用貸的新依據(jù)。
記者多方了解到，目前第三方金融科技機構(gòu)一面嘗試通過IoT設備手環(huán)等新科技產(chǎn)品，全面采集高科技初創(chuàng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，從而令銀行更全面地掌握科研成果產(chǎn)品化與商業(yè)化前景，一面則嘗試使用數(shù)字化手段，構(gòu)筑以知識產(chǎn)權(quán)價值、產(chǎn)能擴張、科研成果競爭力、訂單增速為框架的企業(yè)信用資產(chǎn)，以便銀行向高科技初創(chuàng)企業(yè)提供更多元化的金融服務，有效擴大首貸、信用貸的覆蓋面。
“更重要的是，若銀行更全面地了解高科技初創(chuàng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營最新數(shù)據(jù)與知識產(chǎn)權(quán)市場價值，就能實現(xiàn)信貸投放風控機制的自動化與智能化，令自身信貸服務擴展到更多高科技初創(chuàng)企業(yè)，帶動首貸、信用貸規(guī)模的雙雙增加�！币晃坏谌浇鹑诳萍计脚_負責人直言。
（作者：陳植 編輯：張星）
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