8月17日，平安銀行(000001)公布2022年半年度業(yè)績報告（下稱“財報”）顯示，6月末，該行資產(chǎn)總額51087.76億元，較上年末增長3.8%；上半年實現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%；實現(xiàn)凈利潤220.88億元，同比增長25.6%。
資產(chǎn)質量方面， 6月末，該行不良貸款率1.02%，與上年末持平；關注貸款占比1.32%，較上年末下降0.10個百分點；逾期貸款余額占比1.46%，較上年末下降0.15個百分點；撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個百分點，風險抵補能力保持較好水平。
上半年，該行收回不良資產(chǎn)總額266.78億元，同比增長34.8%。
平安銀行的零售轉型一直是市場的關注點。該行表示，年初以來，受國內疫情及宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響，居民就業(yè)、收入和消費及零售業(yè)務發(fā)展受到一定沖擊，該行零售業(yè)務營業(yè)收入增速放緩，資產(chǎn)質量承壓。
“平安銀行加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計提力度，導致零售業(yè)務凈利潤同比下降�！必攬蠓Q，但憑借近年積累的數(shù)字化經(jīng)營能力，總體經(jīng)營保持穩(wěn)健。
根據(jù)財報披露的數(shù)據(jù)，2022年上半年，該行零售業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業(yè)收入中占比為55.9%；零售業(yè)務凈利潤110.65億元，同比下降5.6%，在全行凈利潤中占比為50.1%。
同時，平安銀行表示，正持續(xù)推動降本增效，提升資源配置的精細化水平，零售成本收入比同比下降1.54個百分點。
而在2021年，平安銀行零售業(yè)務收入在全行營業(yè)收入中占比為 58.0%；零售業(yè)務凈利潤在全行凈利潤中占比為59.2%
平安銀行稱，上半年，該行私行財富、基礎零售、消費金融三大核心業(yè)務模塊經(jīng)營持續(xù)升級。
6月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）34721.48億元，較上年末增長9.1%，其中私行達標客戶AUM余額15,539.76億元，較上年末增長10.5%；該行財富客戶120.36萬戶，較上年末增長9.4%，其中私行達標客戶7.49萬戶，較上年末增長7.5%。
2022年6月末，該行零售客戶數(shù)12205.30萬戶，較上年末增長3.2%。其中，存款業(yè)務提升方面，2022年6月末，該行個人存款余額8,687.77億元，較上年末增長12.8%；上半年個人存款日均余額8,191.67億元，較去年同期增長20.0%。
消費金融方面，2022年6月末，平安銀行個人貸款余額19,354.22億元，較上年末增長1.3%，主要受疫情影響，部分產(chǎn)品新增投放量有所下降。2022年6月末，該行信用卡流通卡量7,080.11萬張，較上年末增長1.0%。
根據(jù)該行2021年財報，2021年，平安銀行零售客戶數(shù)同比增長10.3%；個人貸款余額同比增長19%；財富客戶數(shù)同比增長17.7%，其中私人銀行達標客戶同比增長21.6%。
此外，根據(jù)財報，上半年，該行代理保險收入10.65億元，同比增長26.3%；同時一線隊伍保險配置能力有效提升，其中新隊伍除帶來保險產(chǎn)能貢獻外，非保險營業(yè)收入已占新隊伍整體營業(yè)收入約五成，逐步成為該行大財富管理戰(zhàn)略落地的重要增長引擎。
對于房地產(chǎn)風險問題，平安銀行表示，其高度重視房地產(chǎn)行業(yè)授信的風險防范和質量管控。2022年6月末，該行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業(yè)務余額合計3413.73億元，較上年末增加2.84億元。
財報顯示，該行承擔信用風險的涉房業(yè)務主要是對公房地產(chǎn)貸款余額2980.20億元，較上年末增加90.97億元。其中房地產(chǎn)開發(fā)貸1,057.51億元，占該行發(fā)放貸款和墊款本金總額的3.3%，較上年末下降0.5個百分點，全部落實有效抵押，平均抵押率43.4%，97%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域。
不承擔信用風險的涉房業(yè)務主要是合作機構管理代銷信托及基金525.77億元，較上年末減少163.28億元，其中底層資產(chǎn)可對應至具體項目或有優(yōu)質股權質押的產(chǎn)品規(guī)模421.59億元，93%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域，其他主要是高等級私募債及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
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