8月29日，光大銀行（601818.SH）召開2022年半年度業(yè)績發(fā)布會，該行多位管理層對于下半年預(yù)期、中收業(yè)務(wù)、零售進(jìn)展、涉房風(fēng)險等相關(guān)問題一一作了解答。
此前，該行發(fā)布了2022年半年度業(yè)績報告，2022年上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入784.54億元，同比增長1.77%，實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤232.99億元，同比增長3.8%。
三個方面補短板
報告期內(nèi)，光大銀行(601818)利息凈收入566.75億元，同比增加7.78億元，增長1.39%；凈利差1.99%，凈利息收益率2.06%，均同比下降。光大銀行表示，主要是由于貫徹落實減費讓利政策，降低實體經(jīng)濟融資成本，生息資產(chǎn)平均收益率同比下降15BPs。
同時，光大銀行手續(xù)費及傭金凈收入148.35億元，同比下降1.49%，主要是由于其他手續(xù)費收入同比減少2.14億元。
“2022年對我們所有的銀行、金融機構(gòu)來說都面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。”光大銀行行長付萬軍在會上指出，下半年的挑戰(zhàn)主要有3個方面，分別為有效需求不足帶來的信貸投放難的問題，資產(chǎn)定價下行令息差收窄，經(jīng)濟下行帶來的風(fēng)險暴露為風(fēng)險管控帶來挑戰(zhàn)。
“下半年工作當(dāng)中的一些關(guān)鍵點必須牢牢地抓住，一個就是增投放，對于我們、對于中國的商業(yè)銀行來講，以投放為主要代表的息差收入，還是整個營收的基本�！备度f軍表示，第二是控制和降低負(fù)債成本，這也是很多同業(yè)在做的。
第三，付萬軍強調(diào)要提高中收，上半年該行在理財收入代理和托管收入方面的增長都排在同業(yè)前列，但同時在交易銀行收入、投行收入和信用卡的總數(shù)等方面，實際上與同業(yè)相比，同比增幅還有一定差距。
“下半年我們在鞏固優(yōu)勢的同時，必須要提升這三個方面的短板�！备度f軍表示。
值得一提的是，上半年該行的零售營業(yè)收入330.02億元，同比增加10.32億元，增長3.23%，占全行營業(yè)收入的42.07%。其中，零售凈利息收入229.87億元，同比增長3.56%，占全行凈利息收入的40.56%；零售非利息凈收入100.15億元，同比增長2.48%，占全行非利息凈收入達(dá)到45.98%。
副行長齊曄表示，得益于規(guī)�？焖偬嵘�，組織改革成效初顯，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)持續(xù)夯實，使得零售的價值貢獻(xiàn)也進(jìn)一步增強。
在財富管理方面，齊曄表示，該行錨定做大AUM規(guī)模的“北極星”指標(biāo)，加快財富管理轉(zhuǎn)型，通過“雙曲線”融合發(fā)展，全面提升零售金融渠道價值。報告期內(nèi)，實現(xiàn)個人財富管理手續(xù)費凈收入47.23億元，同比增長5.70%。
對公房地產(chǎn)不良貸款余額占比上升
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，光大銀行不良貸款余額436.43億元，比上年年末增加22.77億元；不良貸款率1.24%，比上年年末下降0.01個百分點；關(guān)注類貸款率1.84%，比上年年末下降0.02個百分點；逾期貸款率1.96%，比上年年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率188.33%，比上年年末上升1.31個百分點。
付萬軍在提及下半年工作關(guān)鍵時也額外強調(diào)了控風(fēng)險，表示“在經(jīng)濟周期處在下行周期的時候，風(fēng)險管控能力對一家銀行來講是核心中的核心”。
對于市場關(guān)心的涉房業(yè)務(wù)，從數(shù)據(jù)來看，截止到6月底，全行的對公房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為1878億元，占公司貸款比例較年初有所下降。
副行長楊兵兵介紹該行涉房業(yè)務(wù)時指出，“光大銀行始終對房地產(chǎn)行業(yè)的集中度管理、客戶準(zhǔn)入保持著審慎的態(tài)度，所以規(guī)模一直保持穩(wěn)定，在資產(chǎn)中的占比也不是很高�！�
不良貸款方面，截至6月末，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額占不良貸款總額比重為11%，較年初有所上升。
楊兵兵表示，該行一直嚴(yán)格控制高杠桿房企的授信，實行并表層面的統(tǒng)一授信管理；對于目前一些出險的企業(yè)都安排了比較有利的風(fēng)險緩釋措施，并且進(jìn)行了有效的壓降。
對于此前“保交樓”風(fēng)險問題，楊兵兵表示，根據(jù)風(fēng)險樓盤的排查結(jié)果，存在“保交樓”風(fēng)險的逾期按揭貸款余額較小，整體風(fēng)險可控，不會對資產(chǎn)質(zhì)量造成較大影響。
“近期國家圍繞穩(wěn)地價穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期，陸續(xù)出臺了相關(guān)穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的措施，支持剛性和改善性的住房需求，預(yù)計未來房地產(chǎn)行業(yè)會逐步趨穩(wěn)�！睏畋硎�，該行將采取措施支持房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，同時也會進(jìn)一步關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)及其關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的風(fēng)險演化趨勢，采取積極措施來主動應(yīng)對風(fēng)險。
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