央行廣州分行發(fā)文鼓勵(lì)推廣“帶押過(guò)戶(hù)”， 業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)未來(lái)更多城市跟進(jìn)

　　近期，多地開(kāi)始嘗試二手房“帶押過(guò)戶(hù)”。

　　9月21日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道獲悉，中國(guó)人民銀行廣州分行已于9月15日向轄內(nèi)各中心支行及銀行機(jī)構(gòu)印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)推廣二手房“帶押過(guò)戶(hù)”模式有關(guān)事宜的通知》（下稱(chēng)《通知》）。

　　所謂“帶押過(guò)戶(hù)”，是指存在抵押的房產(chǎn)，不用提前還貸就可以完成交易、過(guò)戶(hù)，并發(fā)放新的貸款。

　　“帶押過(guò)戶(hù)”降低交易成本，激發(fā)二手房交易活力

　　據(jù)廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉介紹，“帶押過(guò)戶(hù)”的具體流程包括，首先公證處與買(mǎi)賣(mài)雙方、抵押權(quán)人（銀行）簽署“公證安心付”資金監(jiān)管（擔(dān)保性提存）服務(wù)協(xié)議，三方認(rèn)同這一交易模式。

　　李宇嘉表示，最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是，所有資金均由三方信任的公證處提存專(zhuān)用賬戶(hù)監(jiān)管；然后由公證處確保買(mǎi)賣(mài)雙方、抵押權(quán)人的權(quán)益，即公證處支付資金給業(yè)主和債權(quán)人（抵押權(quán)人），確保業(yè)主在房產(chǎn)過(guò)戶(hù)后可以收到購(gòu)房款的同時(shí)，剩余資金保障在抵押權(quán)注銷(xiāo)后債權(quán)可以獲得清償；然后確保買(mǎi)家付錢(qián)后可以順利拿到房產(chǎn)；最后是抵押登記注銷(xiāo)，完成房屋交接及尾款結(jié)算工。

　　央行廣州分行在《通知》中指出，二手房“帶押過(guò)戶(hù)”模式與原交易模式相比，可大幅縮短交易時(shí)間，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激發(fā)二手房市場(chǎng)交易活力。

　　在李宇嘉看來(lái)，“帶押過(guò)戶(hù)”的直接好處，就是免除了贖樓擔(dān)保的費(fèi)用。而且，各個(gè)交易環(huán)節(jié)之間打通了，降低了信用信息調(diào)查的成本、縮短了交易的周期，有利于二手房交易流轉(zhuǎn)。“目前，廣州等熱點(diǎn)城市，不僅換房需求大，剛需也很大。在新房高房?jī)r(jià)、大戶(hù)型化、豪宅化的情況下，小戶(hù)型、總價(jià)可控的二手房，是新市民上車(chē)和扎根的重要選擇。降低成本、縮短周期，有助于新市民購(gòu)房，也能促進(jìn)換房需求�！�

　　基于此，《通知》鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際探索“帶押過(guò)戶(hù)”模式。其中，央行廣州分行要求轄內(nèi)各中心支行要在因城施策框架下，積極向地方政府提出推廣二手房“帶押過(guò)戶(hù)”的建議，配合相關(guān)部門(mén)做好制度制定和政策宣傳工作。在推廣二手房“帶押過(guò)戶(hù)”過(guò)程中，要及時(shí)總結(jié)做法，形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)；要求轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要積極優(yōu)化完善業(yè)務(wù)流程，提升辦事效率，結(jié)合各地實(shí)際，與不動(dòng)產(chǎn)登記中心、第三方機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，形成具體操作規(guī)程或者業(yè)務(wù)指南，并做好相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和客戶(hù)宣講等工作。

　　不過(guò)，央行廣州分行也在《通知》中強(qiáng)調(diào)，推廣“帶押過(guò)戶(hù)”需兼顧便利性與資金安全�！岸�手房‘帶押過(guò)戶(hù)’模式的核心是免去了提前還貸以注銷(xiāo)抵押登記的“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)貸款資金到賬與產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)登記、抵押權(quán)注銷(xiāo)和設(shè)立登記同步辦理。針對(duì)跨行間二手房‘帶押過(guò)戶(hù)’可能產(chǎn)生產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)后，銀行抵押權(quán)落空、交易最終未達(dá)成的風(fēng)險(xiǎn)，可引入公證或擔(dān)保等第三方機(jī)構(gòu)，保障資金安全，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)�！�

　　多地已在嘗試“帶押過(guò)戶(hù)”模式

　　需要指出的是，在此之前，已有南京、蘇州、濟(jì)南、昆明、深圳、金華、珠海、福州、西安等多個(gè)城市紛紛嘗試“帶押過(guò)戶(hù)”模式。海南也于近日宣布探索對(duì)未設(shè)立住房公積金貸款抵押的二手房開(kāi)展“帶押過(guò)戶(hù)”登記試點(diǎn)。

　　李宇嘉進(jìn)一步指出，“帶押過(guò)戶(hù)”能夠加速“連環(huán)單”交易的節(jié)奏。“一套二手房交易，可能鏈接著3-4套房的交易。過(guò)去由于流程的繁瑣阻滯，一套房交易不了，影響到其他房子的交易，導(dǎo)致買(mǎi)賣(mài)需求實(shí)現(xiàn)不了。‘轉(zhuǎn)按揭’注入了強(qiáng)大的信用背書(shū)，暢通了交易流程，促進(jìn)了房屋流轉(zhuǎn)和良性循環(huán)�！�

　　在中原地產(chǎn)首席分析師張大偉看來(lái)，從更高的層面上來(lái)看，“帶押過(guò)戶(hù)”政策有助于加快換房需求入市，會(huì)促進(jìn)市民購(gòu)買(mǎi)二手房及在該城市扎根落戶(hù)，并進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)良性循環(huán)。

　　央行廣州分行也在《通知》中表示，“推廣二手房‘帶押過(guò)戶(hù)’模式，可在盤(pán)活二手房交易的同時(shí)，間接加快新房去化，形成新建商品房市場(chǎng)和二手房市場(chǎng)之間的相互促進(jìn)，更好地滿(mǎn)足剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)良性循環(huán)和健康發(fā)展�！�

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在購(gòu)房需求不足，按揭貸款持續(xù)低迷的背景下，有金融監(jiān)管部門(mén)明確發(fā)文鼓勵(lì)“帶押過(guò)戶(hù)”模式，預(yù)計(jì)未來(lái)將有更多城市跟進(jìn)。