作為經(jīng)濟運行的“細胞”，近年來市場主體新設速度倍數(shù)增長，企業(yè)數(shù)字化速度明顯提速。
這不僅為互聯(lián)網(wǎng)公司推出企業(yè)協(xié)作管理和在線會議平臺提供契機，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的代發(fā)工資業(yè)務也迎來急劇變化。
值得注意的是，多家商業(yè)銀行正在加快改造傳統(tǒng)代發(fā)工資業(yè)務，將薪稅代發(fā)等服務拓展至人事、財務和協(xié)同辦公等非金融數(shù)字化業(yè)務場景。
由此，銀行通過企業(yè)數(shù)字化服務增強客戶粘性，以對公反哺零售，非金融反哺金融業(yè)務的循環(huán)正在形成。
“代發(fā)工資”如何升級
銀行傳統(tǒng)的代發(fā)業(yè)務仍是主要服務客戶的渠道之一。近年來出現(xiàn)的新情況是，市場主體的迅速增加正在為代發(fā)工資業(yè)務帶來市場變局機會，以股份制銀行為代表，正在力圖通過代發(fā)工資業(yè)務升級對更多的中小微企業(yè)提供更全面更普適化的銀行服務。
截至今年9月底，我國登記在冊市場主體達1.64億戶，相比2012年底10年凈增超1億戶。企業(yè)從1300多萬戶增加至5100多萬戶，接近美國和歐盟企業(yè)數(shù)量之和。其中2021年新增市場主體數(shù)中，新增企業(yè)901萬余戶，日均新增企業(yè)近2.5萬戶。
企業(yè)數(shù)量倍數(shù)增長，傳統(tǒng)的代發(fā)工資服務方式發(fā)生了極大的變化。
2022年11月，招商銀行(600036)發(fā)布薪福通4.0，上線人財事數(shù)字開放平臺。涵蓋薪稅代發(fā)、人事服務、團體福利、財務費控、協(xié)同辦公、開放平臺六大版塊。
招商銀行信息技術(shù)部批發(fā)應用研發(fā)中心總經(jīng)理尤堂成對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，該行薪福通應代發(fā)業(yè)務而生。
根據(jù)招行半年報，薪福通以數(shù)字化薪資代發(fā)為原點，聚焦人事、財務、協(xié)同辦公等重點場景。上半年，薪福通新增注冊認證企業(yè)12.90萬家。該行稱，薪福通產(chǎn)品通過數(shù)字化賦能企業(yè)并實現(xiàn)業(yè)務價值轉(zhuǎn)化，成為代發(fā)服務和公司金融業(yè)務拓客的重要工具之一。
平安銀行(000001)半年報稱，持續(xù)升級“安薪管家”產(chǎn)品，打造客戶家庭主賬戶智能應用平臺及銀行綜合金融服務輸出成長體系；2022年6月末，“安薪管家”綁定客戶數(shù)超56萬戶。加速代發(fā)客群數(shù)字化經(jīng)營體系升級，2022年6月末，代發(fā)及批量業(yè)務客戶帶來的AUM余額6257.56億元，較上年末增長16.1%；帶來客戶存款余額1787.29億元，較上年末增長23.7%。民生銀行(600016)半年報稱，升級代發(fā)業(yè)務端到端旅程，從營銷流程、簽約開卡、工資代發(fā)、員工經(jīng)營等方面開展旅程梳理和系統(tǒng)優(yōu)化。光大銀行(601818)半年報稱，公私聯(lián)動成效提升，代發(fā)交易額、代發(fā)資金留存率雙雙提升。
“受疫情等因素影響，企業(yè)線上化的程度越來越高，穩(wěn)定的企業(yè)級零售客戶服務單靠網(wǎng)點是不行的，所以代發(fā)業(yè)務對零售來講非常重要�！闭猩蹄y行零售金融總部副總經(jīng)理莊東燕表示，過去代發(fā)業(yè)務服務主要是企業(yè)端客戶發(fā)薪的需求，現(xiàn)在的薪福通已經(jīng)延展到服務企業(yè)的綜合數(shù)字化需求，以及服務企業(yè)的員工,即C端客戶的服務能力。
非金融“反哺”金融
在《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》和數(shù)字化浪潮的指引下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大中小企業(yè)長遠發(fā)展的必經(jīng)之路。
數(shù)字化對商業(yè)銀行帶來的趨勢之一是，銀行開始進入非金融領域，通過非金融領域的拓展，反哺金融業(yè)務。例如，在私人銀行領域，銀行向客戶提供個人、家庭及企業(yè)等涉及法稅、健康醫(yī)養(yǎng)、出行、代際教育等非金融服務，從而將服務范圍拓展至高凈值客戶提供投資、稅務、法務、并購、融資、清算等。
在企業(yè)領域，此前數(shù)量眾多的中小微企業(yè)由于自身體量小、營收少、數(shù)字化需求分布零散等原因，導致推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型難度較大。但疫情之后批發(fā)金融數(shù)字化獲得企業(yè)認可，銀行也加快業(yè)務線上化、自動化改造。
根據(jù)招行半年報，該行公司客戶96%的基礎服務業(yè)務可在線上辦理。從業(yè)務筆數(shù)來看，融資業(yè)務線上化率78.39%；向企業(yè)客戶開放API接口2078個，較上年末增長63%。以發(fā)票云、銷售云、薪福通、股權(quán)激勵系統(tǒng)等非金融數(shù)字化產(chǎn)品切入客戶的銷售、采購、財資管理、員工管理等經(jīng)營管理場景。
今年11月，工信部發(fā)布《中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指南》，提出工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務商和金融機構(gòu)加強合作，開展物流、資金流和數(shù)據(jù)流等交叉驗證，創(chuàng)新信用評估體系和風險控制機制，提升中小企業(yè)融資能力。
招商銀行公司金融總部副總經(jīng)理趙瑜表示，招商銀行不僅為B端企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務，也持續(xù)圍繞客戶需求，豐富非金融數(shù)字化服務，薪福通實現(xiàn)B端客戶服務和C端經(jīng)營場景的銜接，不僅助力B端企業(yè)客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化公司管理，也能為C端客戶提供更有溫度的代發(fā)服務，是招商銀行深化公私融合服務的重要載體。
尤堂成補充道，如果銀行只做金融，客戶有可能在金融某一個鏈條環(huán)節(jié)上離開了，再引回來是非常困難的。所以該行希望客戶金融、非金融訴求都能服務到。
他表示，金融還是主陣地，企業(yè)數(shù)字化服務是增值服務，在生態(tài)中更好地服務客戶，增強更多的黏性，做好客戶陪伴。
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