3月27日晚，民生銀行披露了2022年年報，28日上午該行又通過網絡直播舉行了主題為“惟實勵新、行穩(wěn)致遠”的業(yè)績交流會，董事長高迎欣、行長鄭萬春等8位公司高管，圍繞如何保持戰(zhàn)略定力、推進戰(zhàn)略布局、強化特色優(yōu)勢、夯實發(fā)展基礎、均衡穩(wěn)健發(fā)展等話題，與投資者、分析師和記者們進行了深入交流。
重塑經營發(fā)展理念
交流會上，“長期主義”是民生銀行高管層反復強調的一個詞語，并且表示，“保持戰(zhàn)略定力，著力實現(xiàn)規(guī)模、質量、安全等各項指標的均衡穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展”。
經營管理中，民生銀行堅持回歸本源、服務初心，堅定不移地推進“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”建設，更加專注于基礎客戶經營、基礎產品服務提升，以及支付、結算、開戶等基礎業(yè)務，以更優(yōu)的客戶體驗提升客戶滿意度。
年報數(shù)據(jù)顯示，2022年末民生銀行對公有效客戶數(shù)和零售客戶數(shù)分別增長31%和52%，對公結算存款增長19%，長期高質量發(fā)展的根基不斷筑牢。
推動業(yè)務結構優(yōu)化
面對銀行業(yè)經營環(huán)境發(fā)生的深刻變化，民生銀行堅持從“重規(guī)�！鞭D向“重質量”，堅決壓降高成本結構性存款、非標投資和高風險授信業(yè)務，堅決清理不規(guī)范代銷業(yè)務。2022年末，該行結構性存款、非標投資規(guī)模均顯著低于可比同業(yè)，房地產類代銷業(yè)務率先實現(xiàn)清零。與此同時，該行聚焦國家重點領域與薄弱環(huán)節(jié)，綠色信貸、制造業(yè)貸款、普惠性小微企業(yè)貸款增速分別為67.65%、13.79%、8.76%，均明顯高于各項貸款平均增速；聚焦重點區(qū)域，重點區(qū)域貸款占比達60.26%，提升1.27個百分點。該行還持續(xù)深化結算與現(xiàn)金管理產品應用，加快存款結算平臺建設。2022年，各項存款新增量為近三年最高，零售存款日均在各項存款中占比25.3%。
在業(yè)務結構更“優(yōu)”的同時，民生銀行持續(xù)深化客群分層經營，客戶基礎更“實”。對公客群方面，圍繞“點、鏈、圈、區(qū)”推進大中小微一體化開發(fā)，升級園區(qū)開發(fā)模式，下沉供應鏈服務層級，探索對公基礎客戶與小微法人業(yè)務有效銜接，進一步做強戰(zhàn)略客群、做大基礎客群。2022年，該行對公有效戶30.03萬戶，較年初增長12.3%。小微客群方面，打造小微金融新模式。按照真小微、真用途、線上化、信用貸的標準，發(fā)力小微法人業(yè)務，2022年末小微有效戶達197.4萬戶，小微APP注冊用戶突破103萬戶。零售客群，深化大眾客群生態(tài)場景、戰(zhàn)略合作獲客，不斷提升標準化大眾客群、專業(yè)化財富客群、個性化私銀客群、定制化企業(yè)家客群的分層經營質效。
打造差異化競爭優(yōu)勢
近年來，銀行業(yè)競爭日益白熱化，只有立足市場變化、契合
客戶需求，發(fā)揮自身體制機制優(yōu)勢，踐行差異化戰(zhàn)略，才可能在競爭中勝出。民生銀行堅持“以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價值”的理念，重塑業(yè)務模式、優(yōu)化業(yè)務流程，著力打造民企服務鮮明特色。
改革戰(zhàn)略客戶營銷體系。從客戶需求出發(fā)，著力解決客戶的難點和痛點，強化與戰(zhàn)略客戶共享、共擔、共贏，該行與戰(zhàn)略客戶的伙伴關系進一步夯實，助力了經營業(yè)績提升，戰(zhàn)略客戶存貸款增速近20%。戰(zhàn)略客戶已逐漸成為民生銀行“規(guī)模的壓艙石、拓客的橋頭堡、收益的護城河”。
重塑中小業(yè)務服務體系。該行建立了公司基礎客群分層分類服務模式，優(yōu)化基礎客戶服務的資源配置，完善團隊建設和人員考核等制度，進一步簡化業(yè)務流程，顯著提高了基礎客戶業(yè)務的審批效率。
推進小微業(yè)務新模式落地。該行充分踐行金融政治性、人民性，堅決做真小微，將小微業(yè)務納入全行“大中小微零售一體化”營銷體系，強化法人、信用、線上業(yè)務發(fā)展方向。2022年末，該行小微有貸戶增長80%。
堅定將零售業(yè)務作為基礎業(yè)務。該行扎實推動客群分層經營模式轉變，升級權益體系，加快推進消費金融業(yè)務經營管理模式戰(zhàn)略轉型，推動網點轉型升級，從全渠道、全客戶、全場景、全產品提高客戶體驗，同時升級社區(qū)金融商業(yè)模式，并將其作為打通客戶服務“最后一公里”、深化差異化競爭特色的重要手段。
2022年末，該行新增個人客戶增長28%。
加快推進數(shù)字化轉型。該行不僅在技術、系統(tǒng)、工具層面實現(xiàn)“敏捷開放”，而且厚植敏捷開放、創(chuàng)新融合的組織文化，大力推進業(yè)務模式創(chuàng)新，優(yōu)化客戶體驗，真正實現(xiàn)為客戶賦能。樹立生態(tài)金融思維，強化場景對接能力，創(chuàng)新重大項目孵化模式，為應對數(shù)字化挑戰(zhàn)提供了新的“解題思路”。優(yōu)化推廣敏捷協(xié)同工作機制，客群、產品、數(shù)據(jù)、科技部門高度協(xié)同、緊密融合，明顯提高了對市場、客戶的響應速度。2022年，該行供應鏈系列產品融資余額增長137%。
資產質量穩(wěn)固向好
2022年，該行加強全面風險管理，強化風險內控合規(guī)體系建設，化解存量風險、嚴控新增不良，資產質量穩(wěn)固向好，實現(xiàn)不良貸款總額、不良貸款率、逾期貸款總額、逾期貸款率比上年末“四降”。
截至2022年末，不良貸款總額693.87億元，比上年末減少29.51億元；不良貸款率1.68%，比上年末下降0.11個百分點；逾期貸款總額823.61億元，比上年末減少53.64億元；逾期貸款率1.99%，比上年末下降0.18個百分點；逾期90天以上、60天以上貸款與不良貸款比例均小于100%。不良資產生成方面，2022年不良貸款生成率2.01%，已連續(xù)兩年下降；近三年來，公司類新發(fā)放貸款不良率僅0.42%。
資產質量穩(wěn)固向好，體現(xiàn)了民生銀行持續(xù)加強風險內控合規(guī)管理的積極成效。總體上看，該行存量風險基本化解，增量風險防控有效，資產質量相關指標有望持續(xù)保持向好態(tài)勢。
雖然民生銀行底層經營邏輯的根本性變化尚未充分反映在財務指標上，收入增長依然承壓，但因“主動排雷”，一些掣肘高質量發(fā)展的重大問題逐步得到解決，客戶基礎日益夯實，發(fā)展動能持續(xù)聚集，資產質量和經營韌性明顯提升，穿越周期、抵御風險的能力有效增強，未來經營發(fā)展也將更穩(wěn)健、可持續(xù)。
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