當下，市場快速更迭，風口轉向迅猛，但“科技”是經(jīng)濟發(fā)展中恒久不變的內核。高科技、高成長、輕資產(chǎn)，但傳統(tǒng)抵押物不足導致的“融資難”是不少科創(chuàng)企業(yè)成長過程遇到的“攔路虎”。如何將科創(chuàng)企業(yè)“扶上馬”再“送一程”？
據(jù)介紹，興業(yè)銀行于2022年初創(chuàng)新推出“技術流”評價體系，實現(xiàn)了科技創(chuàng)新能力在金融領域的信用化，成為破解科創(chuàng)融資難題的一把利器。在此基礎上，興業(yè)銀行充分發(fā)揮“數(shù)據(jù)+模型+系統(tǒng)”技術底座的支撐作用，迭代升級科創(chuàng)企業(yè)評價理論與方法，在短短一年時間里，快速實現(xiàn)從“技術流1.0”到“技術流3.0”的評價體系演變，不斷提升對科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)化金融服務水平。
在“技術流1.0”起步階段，興業(yè)銀行武漢分行將評價體系作為傳統(tǒng)信用評估模式的補充，著重考察企業(yè)知識產(chǎn)權數(shù)量和質量、發(fā)明專利密集度等指標并給予評級，更全面地評價企業(yè)綜合實力。升級至“技術流2.0”后，該行引入各類官方數(shù)據(jù)，打造自動化運營體系，實現(xiàn)科技企業(yè)的基礎數(shù)據(jù)自動獲取、技術流自動評價，極大簡化業(yè)務辦理流程，提高金融服務的便捷性。
位于武漢的一家醫(yī)藥公司專注于藥品研發(fā)、生產(chǎn)及推廣服務，是興業(yè)銀行“技術流”評價體系受益者之一。該企業(yè)近三年授權發(fā)明專利高達115個，被認定為國家高新技術企業(yè)和湖北專精特新小巨人企業(yè)。近期，企業(yè)計劃購入固定資產(chǎn)升級生產(chǎn)線，資金需求量大，興業(yè)銀行武漢分行主動對接，通過“技術流”評價體系，快速完成審批流程，為企業(yè)提供1000萬元的授信支持。截至1月末，該行利用“技術流”模式為397戶客戶授信270.9億元，投放金額59.3億元。
在前期實現(xiàn)“從科技企業(yè)主動找銀行，轉變?yōu)殂y行主動發(fā)現(xiàn)優(yōu)質科技企業(yè)”的基礎上，“技術流3.0”優(yōu)化了強化客戶識別、線上授信審批、健全風險管控、優(yōu)化貸后管理等功能。目前，興業(yè)銀行“技術流4.0”場景深化試點工作正在緊鑼密鼓開展中，將與園區(qū)金融、產(chǎn)業(yè)金融相結合，通過場景挖掘，深入科創(chuàng)企業(yè)痛點，開發(fā)出適用于特定產(chǎn)業(yè)鏈的評價和審批模型，實現(xiàn)評價體系由“點”到“面”的升級。
知常明變者贏，守正創(chuàng)新者進。興業(yè)銀行武漢分行將聚焦湖北省內科創(chuàng)型企業(yè)，推進“技術流”評價體系應用，為科創(chuàng)企業(yè)不同階段的差異化需求匹配全生命周期金融服務方案，讓更多科技企業(yè)能將技術“軟實力”變成融資“硬通貨”，助力湖北打造全國科技創(chuàng)新高地。
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