8月28日，青島農(nóng)商銀行發(fā)布2023年半年報。
在宏觀經(jīng)濟(jì)周期波動、行業(yè)競爭加劇的大背景下，青島農(nóng)商銀行交出的“半年報”看點(diǎn)多多，一組組亮眼數(shù)字，詮釋著這家地方法人銀行經(jīng)過2022年戰(zhàn)略重塑和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整后，重新再出發(fā)的努力與執(zhí)著，印證著其堅(jiān)守定位、專注主業(yè)、以自身高質(zhì)量發(fā)展在服務(wù)青島經(jīng)濟(jì)大局中擔(dān)當(dāng)作為的持續(xù)“進(jìn)階”。
這條“進(jìn)階”之路，順時應(yīng)勢、攻堅(jiān)克難為特色。
今年以來，青島農(nóng)商銀行加速深化改革、強(qiáng)化特色、加快創(chuàng)新，存款、貸款、國際結(jié)算量、資產(chǎn)質(zhì)量、凈利潤、撥備覆蓋率等多項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)保持山東省地方法人銀行前列，是山東省系統(tǒng)性重要法人銀行。
半年報顯示，上半年，青島農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入55.93億元，同比增長4.87%，歸屬于母公司股東的凈利潤18.92億元，同比增長8.17%。實(shí)現(xiàn)非利息凈收入17.93億元，同比增長22.03%。非利息收入占比較上年同期提升4.51個百分點(diǎn)。
這條“進(jìn)階”之路，不忘初心，深度賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)為核心要義。
半年報顯示，上半年，青島農(nóng)商銀行圍繞區(qū)域市場的國家戰(zhàn)略部署和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，聚焦主責(zé)主業(yè)深耕細(xì)作，積極支持青島24條產(chǎn)業(yè)鏈和十大新興產(chǎn)業(yè)園區(qū)，重點(diǎn)普惠型小微貸款、綠色貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速。
這條“進(jìn)階”之路，以深化轉(zhuǎn)型，不斷完善符合新時代要求的現(xiàn)代公司治理體系為 “底座”。
今年以來，青島農(nóng)商銀行在實(shí)踐中不斷深化公司治理改革的路徑和方向，持續(xù)提升公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，機(jī)制改革、風(fēng)險防控、客群建設(shè)、問題整治等重點(diǎn)工作加快推進(jìn)，服務(wù)模式創(chuàng)新、場景化創(chuàng)新、風(fēng)控模型創(chuàng)新等活力持續(xù)迸發(fā)，高質(zhì)量之路也因此走得更加從容與堅(jiān)定。
一份勇毅前行的“成績單”
對青島農(nóng)商銀行而言，2023年的半年報首先是一份勇毅前行的“成績單”。
2023年以來，青島農(nóng)商銀行緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨、支農(nóng)支小的市場定位，錨定“三年三步走”戰(zhàn)略規(guī)劃和打造“九個標(biāo)桿”戰(zhàn)略目標(biāo)，深化機(jī)制改革，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，治理能力和治理水平實(shí)現(xiàn)新提升。
日前，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布2023度“中國銀行(601988)業(yè)100強(qiáng)榜單”，青島農(nóng)商銀行再次入選，居第59位，在上榜山東省內(nèi)地方法人銀行中列第1位，在上榜農(nóng)商銀行中列第11位。
中國銀行業(yè)榜單每年評選一次，以核心一級資本凈額為依據(jù)排序，是對前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進(jìn)行的綜合展示。自2016年首次參與中國銀行業(yè)百強(qiáng)排名以來，青島農(nóng)商銀行排名位次持續(xù)保持。
不僅僅是這份榜單，在日前發(fā)布的英國《銀行家》全球銀行1000強(qiáng)中，青島農(nóng)商銀行位列第295位；在“全球銀行品牌價值500強(qiáng)”榜單中，居第276位，此外還入選山東省服務(wù)業(yè)企業(yè)前30強(qiáng)。
從一定意義上而言，青島農(nóng)商銀行頻頻入列權(quán)威榜單，正是近一年來經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)向好的真實(shí)寫照。
半年報顯示，業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長。報告期末，資產(chǎn)總額4649.89億元，發(fā)放貸款和墊款總額為2517.25億元，半年增加額均超過2022年全年增量。
上半年，青島農(nóng)商銀行個人存款余額成功突破2000億元，達(dá)到2026億元，成為青島區(qū)域首家個人存款余額過2000億元的銀行機(jī)構(gòu)。這樣的發(fā)展成績，在全國地方中小銀行當(dāng)中也不多見，體現(xiàn)了青島農(nóng)商銀行根植本土、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、融入地方經(jīng)濟(jì)的牢固地位，也證明該行深得客戶的認(rèn)可和信賴。到2023年6月末，青島農(nóng)商銀行服務(wù)的個人客戶總數(shù)已超過740萬戶。
一份精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“成績單”
對青島農(nóng)商銀行而言，2023年半年報還是一份不忘初心、精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成績單。
作為定位于支“農(nóng)”支“小”的地方法人銀行，2022年以來，青島農(nóng)商銀行在新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭下擘畫了新的發(fā)展藍(lán)圖，其中就包括打造完善而又堅(jiān)實(shí)的金融支持鄉(xiāng)村振興體系。截至2023年6月末，該行涉農(nóng)貸款余額為573.23億元，相比年初增長了24.58億元，占各項(xiàng)貸款余額比例為22.77%；涉農(nóng)貸款余額占全市的12.50%，持續(xù)位居全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第1名。
5月，由《金融時報》主辦的2022年“中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜——金龍獎”榜單揭曉，青島農(nóng)商銀行獲評“年度最佳服務(wù)鄉(xiāng)村振興銀行”。6月，在人民銀行濟(jì)南分行面向全省開展的“山東省金融支持鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例”評選中，青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)鄉(xiāng)村振興的做法成功入選……
一次次地獲獎，意味著青島農(nóng)商銀行堅(jiān)持“支農(nóng)支小”市場定位、打造“服務(wù)‘三農(nóng)’主辦銀行”的努力被監(jiān)管部門和權(quán)威媒體認(rèn)可與肯定。
一直以來，從各級政府到監(jiān)管部門，都把加大對民營和中小微企業(yè)的普惠金融服務(wù)，視作地方法人銀行穩(wěn)健運(yùn)行發(fā)展的重要評價指標(biāo)。
呼應(yīng)城市之策與監(jiān)管導(dǎo)向，青島農(nóng)商銀行堅(jiān)守定位、專注主業(yè)、深耕本地市場，扎實(shí)打造“標(biāo)準(zhǔn)化、體系化、規(guī)范化、數(shù)字化”的普惠金融模式，不但探索出了很多特色、有成效的做法，也為自身優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、厚植發(fā)展土壤提供了強(qiáng)勁的動力，成為青島上萬家小微企業(yè)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)金融“后盾”。
6月，青島農(nóng)商銀行連續(xù)第9次被監(jiān)管部門評選為年度“小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。近日又以第1名的成績被青島市地方金融監(jiān)管局等單位評選為2022年度小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)先進(jìn)單位。
8月9日，在國家外匯管理局青島市分局、青島市商務(wù)局、市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局的指導(dǎo)和支持下，青島農(nóng)商銀行與青島融資再擔(dān)保有限責(zé)任公司合作，成功落地青島市首筆“政銀擔(dān)匯率�！睒I(yè)務(wù)。
“政銀擔(dān)匯率�！睒I(yè)務(wù)是面向青島市符合條件的中小微外貿(mào)企業(yè)推出的一款免交保證金、免占授信額度、免交擔(dān)保費(fèi)的匯率避險業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)由融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保，政府全額補(bǔ)貼擔(dān)保費(fèi)用，可有效降低外貿(mào)企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，對鼓勵外貿(mào)企業(yè)運(yùn)用匯率避險工具提升匯率管理水平，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展有著重要作用。
作為本地法人銀行，青島農(nóng)商銀行積極響應(yīng)人民銀行、外管局的號召，聚焦外貿(mào)企業(yè)實(shí)際需求，拓展對外經(jīng)貿(mào)合作空間，多措并舉做好助企紓困金融工作，推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)。 今年以來，青島農(nóng)商銀行進(jìn)一步簡化融資流程，豐富產(chǎn)品供給，敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機(jī)制加快形成，幫助企業(yè)搶訂單、度危機(jī)。截至6月末，青島農(nóng)商銀行服務(wù)青島市進(jìn)出口企業(yè)數(shù)量達(dá)到6101家，較年初增加389家。
一份固本強(qiáng)基的“成績單”
2023年半年報，還是青島農(nóng)商銀行固本強(qiáng)基，加快完善公司治理，加速數(shù)字化引領(lǐng)的成績單。
公司治理現(xiàn)代化是中國式現(xiàn)代化的重要組成部分，公司治理又是國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)和先行者，有效的公司治理是上市銀行穩(wěn)健經(jīng)營的前提。
在公司治理方面，經(jīng)過近一年的努力，青島農(nóng)商銀行建立起黨委與董事會、監(jiān)事會、高管層有效溝通機(jī)制，加強(qiáng)黨委在授權(quán)決策中的作用發(fā)揮，黨的領(lǐng)導(dǎo)基本貫穿到了公司治理全過程。在監(jiān)管部門的科學(xué)指導(dǎo)下，緊緊圍繞影響高質(zhì)量發(fā)展的卡點(diǎn)瓶頸，全面推進(jìn)機(jī)制改革、風(fēng)險防控、客群建設(shè)、問題整治等重點(diǎn)工作，部分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)性重塑和整體性重構(gòu)，總體工作呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)深入、機(jī)制改革加快深化、發(fā)展動能不斷更新、資產(chǎn)質(zhì)量逐步夯實(shí)的向好態(tài)勢。
青島農(nóng)商銀行牢牢把握正確選人用人導(dǎo)向，貫徹“隊(duì)伍為基”經(jīng)營方針，圍繞“農(nóng)商事業(yè)后繼有人”根本大計(jì)，著力打造政治過硬、對黨忠誠、干凈擔(dān)當(dāng)?shù)母刹咳瞬抨?duì)伍，著力搭建科學(xué)、合理、有效的“吸引人才、留住人才”的平臺，為農(nóng)商事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了強(qiáng)有力的智力支撐和人才保證。
面對數(shù)字時代宏觀政策層面的積極引領(lǐng)、行業(yè)競爭的持續(xù)加劇和客戶多元化的需求，商業(yè)銀行所面臨的外部經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生巨大變化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為“必答題”。
圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型，青島農(nóng)商銀行制定了清晰、全面、可執(zhí)行的“12361”三年轉(zhuǎn)型實(shí)施戰(zhàn)略，致力于將青島農(nóng)商銀行打造成為上市數(shù)智銀行、生態(tài)銀行、綠色銀行，成為全國農(nóng)商銀行數(shù)智賦能標(biāo)桿。
青島農(nóng)商銀行堅(jiān)定實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，定位為“一把手”工程，成立了由董事長擔(dān)任組長的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作領(lǐng)導(dǎo)小組，圍繞“線上線下融合最佳的上市數(shù)智銀行、生態(tài)銀行、綠色銀行”的戰(zhàn)略愿景，加快深層次、全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑業(yè)務(wù)模式、管理模式、風(fēng)控模式、服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)體驗(yàn)、網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)出效能、業(yè)務(wù)運(yùn)營效率、協(xié)同聯(lián)動能力的全面提升，構(gòu)建起自上而下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型治理架構(gòu)和工作機(jī)制，以“穩(wěn)態(tài)+敏態(tài)”的工作模式推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目落地實(shí)施。
2023年7月17日，在國家外匯管理局青島市分局的指導(dǎo)和支持下，青島農(nóng)商銀行積極響應(yīng)，通過國家外管局跨境金融服務(wù)平臺項(xiàng)下中歐班列“齊魯號”倉單融資應(yīng)用場景，為上合示范區(qū)青島歐順航跨境電子商務(wù)有限公司提供基于電子倉單質(zhì)押的融資貸款10萬元，這是山東省首筆該業(yè)務(wù)場景下的倉單融資業(yè)務(wù)，標(biāo)志著跨境金融服務(wù)平臺中歐班列“齊魯號”倉單融資業(yè)務(wù)成功落地。
在此之前，青島農(nóng)商銀行成功用“芯養(yǎng)貸”為青島某奶牛養(yǎng)殖有限公司發(fā)放貸款2700萬元，一舉打破了養(yǎng)殖戶傳統(tǒng)可抵押資產(chǎn)少、第三方擔(dān)保難、資產(chǎn)處置難等融資難題。這是該行基于物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)專門面向養(yǎng)殖企業(yè)推出的以養(yǎng)殖活體為抵押物的新型農(nóng)業(yè)抵押貸款，不僅有效幫助養(yǎng)殖企業(yè)解決融資問題，同時也提高了銀行的貸后檢查效率，在助力畜牧養(yǎng)殖業(yè)數(shù)字化發(fā)展上也有重要里程碑意義。
風(fēng)雨多經(jīng)志彌堅(jiān)，關(guān)山初度路猶長。
透過2023年“半年報”，持續(xù)“進(jìn)階”的青島農(nóng)商銀行正疾速前行，與生于斯長于斯的城市一起，共赴高質(zhì)量發(fā)展的星辰大海。
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