近年來，強監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)，銀行從業(yè)人員被追責的情況也屢見不鮮。10月16日，據北京商報記者不完全統計，開年至今，已有160位銀行從業(yè)人員被監(jiān)管出示“禁止從事銀行業(yè)”的處罰，有54人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。被禁業(yè)的銀行人中，除了董事長、副行長、行長等高管外，也有一些客戶經理、信貸經理等基層員工。被罰緣由則集中在貸前貸后管理不盡職、嚴重違反審慎經營規(guī)則、內控及案防制度執(zhí)行不嚴格等領域。在分析人士看來，監(jiān)管機構強化監(jiān)管職責，推動金融服務高質量發(fā)展不會變，預計未來對金融市場違法違規(guī)行為仍將保持高壓態(tài)勢。
從業(yè)人員頻踩“紅線”
對金融行業(yè)個人的處罰已處于常態(tài)化階段。10月16日，據北京商報記者不完全統計，開年至今，已有160位銀行從業(yè)人員被監(jiān)管出示“禁止從事銀行業(yè)”的處罰。
最新的一則罰單由金融監(jiān)管總局泉州監(jiān)管分局開具，根據罰單披露的日期，10月16日，工商銀行泉州浮橋支行因案防工作不盡職，對員工異常行為排查不到位被罰50萬元，其中，時任該支行員工陳永東被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
不久前，中德住房儲蓄銀行重慶分行因“員工行為管理不到位”被罰30萬元，相關責任人、時任該分行副行長張慶被監(jiān)管做出禁止從事銀行業(yè)工作10年的處罰。
在監(jiān)管堅持落實“雙線”問責的要求下，處罰對象也覆蓋董事長、行長、副行長、評審處處長、信貸經理、客戶經理多類人士。
9月28日，金融監(jiān)管總局湖北監(jiān)管局披露了一則行政處罰信息，國家開發(fā)銀行湖北省分行因向違規(guī)項目發(fā)放貸款；貸款風險分類不準確；違規(guī)變相發(fā)放土地儲備貸款；貸款管理不審慎，形成不良；未嚴格執(zhí)行受托支付被罰240萬元。違規(guī)事實出現后，該行時任副行長、評審處處長均被追責，具體來看，時任國家開發(fā)銀行湖北省分行副行長楊德高被禁止終身從事銀行業(yè)工作，時任該分行評審處處長曾憲林被禁止從事銀行業(yè)工作10年。
另一則罰單信息顯示，因對吉林臨江農商行公章管理存在嚴重缺陷、以本行員工名義虛構貸款情節(jié)發(fā)放貸款、違規(guī)發(fā)放虛假用途貸款且信貸資金被挪用事項負有責任，時任該行董事長張麗偉被監(jiān)管終身禁止從事銀行業(yè)工作。
北京尋真律師事務所律師王德悅在接受北京商報記者采訪時表示，隨著銀行業(yè)的不斷擴張，涉及的業(yè)務范圍和種類變得更加復雜，不僅增加了銀行在運營和管理中的風險，也給相關監(jiān)管機構帶來了更大的挑戰(zhàn)，因此相應的罰單數量可能也會有所上升。有些銀行在快速發(fā)展的過程中，可能過于關注業(yè)務規(guī)模和利潤，而忽視了內部控制和合規(guī)管理的重要性，導致一些違規(guī)行為的出現。部分銀行在員工管理和培訓方面可能存在不足，員工的合規(guī)意識薄弱，從而違反管理規(guī)定，導致罰單的產生。
54人被終身禁業(yè)
縱觀各類銀行從業(yè)人員被罰的原因，貸前貸后管理不盡職、違規(guī)發(fā)放虛假用途貸款、嚴重違反審慎經營規(guī)則、內控及案防制度執(zhí)行不嚴格、挪用客戶信貸資金成為違規(guī)“重災區(qū)”，除此之外，違規(guī)辦理信用卡業(yè)務、員工排查不到位、涉嫌犯盜竊罪及詐騙罪的情況也屢屢發(fā)生。
據北京商報記者不完全梳理，被發(fā)“紅牌”的銀行人中，有54人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。終身禁業(yè)的違法理由也各不相同，例如，時任農業(yè)銀行庫爾勒博古其鎮(zhèn)（28團）支行行長田彬因對原農業(yè)銀行(601288)巴音郭楞兵團支行向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，信貸資金被挪用行為負有責任被終身禁止從事銀行業(yè)工作。胡傳敏因對龍江銀行牡丹江分行利用他人賬戶歸集過渡套取資金，違規(guī)保管客戶身份證、銀行卡辦理轉賬業(yè)務，貸前調查不盡職，私刻印章以本行名義與客戶簽訂理財銷售協議負有責任被終身禁業(yè)。除此之外，內控不足，“三查”缺位也成為銀行人終身禁業(yè)的違規(guī)事實。
在2020年及之前，銀行從業(yè)人員被終身禁業(yè)處罰的情況并不常見，但如今，這樣的處罰已趨于常態(tài)化，終身禁入意味著從此無法再踏入行業(yè)，令行業(yè)警醒。光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華指出，近年來國內金融市場違法違規(guī)成本明顯提升，釋放國內強化市場監(jiān)管，倒逼金融機構加強依法合規(guī)開展業(yè)務的意識，提升金融服務質量，以更好維護正常市場秩序和保護消費者合法權益。
在周茂華看來，未來，國內強化監(jiān)管職責，推動金融服務高質量發(fā)展不會變，預計對金融市場違法違規(guī)行為將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。
強化內部審計和外部監(jiān)督
強監(jiān)管態(tài)勢仍將延續(xù)，對銀行來說，如何內控與外部監(jiān)督雙管齊下，切實盡到管理主體責任，阻止個別從業(yè)人員法律意識淡薄，出現違法違規(guī)行為至關重要。在王德悅看來，隨著金融市場的不斷發(fā)展和銀行業(yè)的不斷壯大，監(jiān)管機構也會不斷加強對銀行業(yè)的監(jiān)管力度。這有助于維護金融市場的穩(wěn)定和保護消費者的利益，但同時也可能導致更多的罰單產生，在經濟下行時期，監(jiān)管機構可能會更加關注銀行的風險管理和信貸控制等方面的問題。
對銀行來說，應建立健全內部控制機制。王德悅強調，應建立包括風險評估、合規(guī)管理、內部審計、報告制度等，以保障銀行業(yè)務的合規(guī)性和風險管理的有效性。建立獎懲機制，對于合規(guī)行為給予獎勵和激勵，對于違規(guī)行為進行懲罰。強化內部審計和外部監(jiān)督，銀行應加強審計，定期對各項業(yè)務進行審計，發(fā)現問題及時整改。通過培訓、教育等方式提升員工的綜合素質和業(yè)務能力，降低員工的違規(guī)行為風險。
“銀行一方面需要健全和完善內部管理，建立合理的考核機制，壓實業(yè)務各環(huán)節(jié)主體責任，另一方面要加強相關業(yè)務人員培訓，提升依法合規(guī)開展業(yè)務的意識，集中精力推動金融服務規(guī)范、健康發(fā)展。”周茂華如是說道。
最新評論