村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行收購而解散的情況愈發(fā)常見，12月5日，北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年以來已有北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行、廣西融水柳銀村鎮(zhèn)銀行、霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行等7家村鎮(zhèn)銀行被吸收合并，“變身”為主發(fā)起行旗下分支機構(gòu)。在分析人士看來，村鎮(zhèn)銀行改制為主發(fā)起行分支機構(gòu)的方式可以將村鎮(zhèn)銀行業(yè)務納入主發(fā)起行直接管理，有助于增強村鎮(zhèn)服務能力和抗風險能力，更有效率地推進改革化險，預計后續(xù)我國村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組速度將加快，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量將逐步減少。
“變身”分支機構(gòu)
又一家村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行收購宣布解散。12月4日，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局發(fā)布批復公告，同意解散北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行。
國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局表示，接此批復文件后，北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行及下屬分支機構(gòu)北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行龐各莊支行、北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行狼垡支行應停止一切經(jīng)營活動，將金融許可證繳回該局，并按照法律法規(guī)要求辦理相關(guān)手續(xù)。
12月5日，北京商報記者注意到，不久前，華夏銀行(600015)收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行獲批，收購后，華夏銀行將承接北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行全部資產(chǎn)負債、權(quán)利義務并設立華夏銀行北京康莊路支行及北京龐各莊支行。
據(jù)了解，華夏銀行為北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，持有后者80%的股權(quán)。對于此次收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行的原因，華夏銀行相關(guān)負責人在接受北京商報記者采訪時表示，結(jié)合集團整體戰(zhàn)略，為進一步優(yōu)化管理，該行決定收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行，并設立分支機構(gòu)，以達到優(yōu)化資源配置和強化集團化管理的雙贏效果。
除北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行之外，華夏銀行亦持有昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行、四川江油華夏村鎮(zhèn)銀行各70%的股權(quán)，對于后續(xù)兩家村鎮(zhèn)銀行的規(guī)劃，華夏銀行相關(guān)負責人表示，“將繼續(xù)加強昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行和四川江油華夏村鎮(zhèn)銀行管理，依法依規(guī)履行本行股東職責”。
招聯(lián)首席研究員董希淼認為，村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并，改制為主發(fā)起行的分支機構(gòu)，該方式將村鎮(zhèn)銀行業(yè)務納入主發(fā)起行直接管理，有助于增強村鎮(zhèn)服務能力和抗風險能力，更有效率地推進改革化險。
村鎮(zhèn)銀行重組進行時
村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行收購后改制成為主發(fā)起行分支機構(gòu)已成為村鎮(zhèn)銀行重組的常見方式。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行之前，廣西融水柳銀村鎮(zhèn)銀行、霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行分別因被主發(fā)起行柳州銀行、內(nèi)蒙古銀行合并而解散，后均“變身”為主發(fā)起行旗下的分支機構(gòu)。
巴彥融興村鎮(zhèn)銀行、延壽融興村鎮(zhèn)銀行因被哈爾濱銀行收購，昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行因被富滇銀行收購，遼寧千山金泉村鎮(zhèn)銀行因被鞍山銀行收購而相繼獲批解散。合并后，上述村鎮(zhèn)銀行的全部業(yè)務、財產(chǎn)、債權(quán)債務以及其他各項權(quán)利義務均由收購方承繼。
村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構(gòu)，亦是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)中數(shù)量最多的機構(gòu)。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，截至2023年6月末，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1642家，約占全國銀行業(yè)機構(gòu)總數(shù)的40.38%。
不過，近年來受多因素疊加影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行風險水平快速上升，相關(guān)問題較為突出，影響和制約了其可持續(xù)發(fā)展和金融服務能力。為此，原銀保監(jiān)會于2021年發(fā)布《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關(guān)事項的通知》，提出適度有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組，對于部分風險程度高、處置難度較大的高風險村鎮(zhèn)銀行，在不影響當?shù)亟鹑诜⻊盏那疤嵯�，如主發(fā)起行在當?shù)卦O有分支機構(gòu)，屬地監(jiān)管部門可探索允許其將所發(fā)起的高風險村鎮(zhèn)銀行改建為分支機構(gòu)。?
談及主發(fā)起行吸收合并村鎮(zhèn)銀行對彼此的影響，光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華表示，主動收購方通過區(qū)域整合，有助于整合優(yōu)勢資源，擴大資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務經(jīng)營范圍，提升區(qū)域品牌影響力，減少區(qū)域同質(zhì)化競爭，但收購方也面臨完善內(nèi)部治理、實現(xiàn)業(yè)務有效協(xié)同、存量風險化解任務等問題。對于被收購方，依托收購方在經(jīng)營管理、品牌等方面優(yōu)勢和實力，能夠加快理順股權(quán)結(jié)構(gòu)、內(nèi)部治理完善、化解存量風險，提升整體經(jīng)營水平和穩(wěn)健性。
后續(xù)改革仍將提速
除被主發(fā)起行吸收合并外，目前村鎮(zhèn)銀行還可以通過多家村鎮(zhèn)銀行合并重組為一家、直接解散以及主發(fā)起行增持等方式進行改革重組。
董希淼分析指出，多家村鎮(zhèn)銀行合并重組為一家，該方式需要多家村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營區(qū)域相鄰相近，以便于進行合并重組和經(jīng)營管理。村鎮(zhèn)銀行直接解散，實施市場化退出，該方式需要對存款人、投資人的合法權(quán)益進行妥善安排，減少因為退出給市場帶來波動。而主發(fā)起行通過增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份，來加強對村鎮(zhèn)銀行的管理和治理，該方式保持村鎮(zhèn)銀行獨立經(jīng)營的地位不變，對客戶服務的影響最小。
北京商報記者注意到，此前重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行就通過解散方式實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場化退出，并已將存貸款業(yè)務全部清零。廣州黃埔融和村鎮(zhèn)銀行、海南昌江長江村鎮(zhèn)銀行則分別獲得江門農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行增持股份。
“未來一段時間，我國村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組速度將加快，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量將逐步減少”，董希淼表示，下一步，應對村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組出臺指導性意見，引導村鎮(zhèn)銀行回歸本源、聚焦主業(yè)、化解風險，在服務鄉(xiāng)村振興、服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟中發(fā)揮積極作用。
談及后續(xù)村鎮(zhèn)銀行改革重組趨勢和建議，周茂華認為，下一步，主要是推進村鎮(zhèn)銀行通過市場化、法治化改革，加快理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部治理，從源頭上化解風險，提升經(jīng)營效率，增強服務區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟能力，尤其提升小微企業(yè)、民營企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的服務能力，培育差異化競爭力。
“區(qū)域差異正常，各地經(jīng)濟、市場環(huán)境、企業(yè)管理等方面有所不同，部分中小銀行面臨的困難挑戰(zhàn)也存在差異，國內(nèi)防范化解風險采取‘一地一策’‘一行一策’不同風險處置方式，更重要的是通過市場化方式，主動優(yōu)化理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善區(qū)域中小銀行內(nèi)部治理，提升可持續(xù)經(jīng)營能力，更好保障儲戶權(quán)益與服務區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟。”周茂華說道。
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