12月28日，國家金融監(jiān)督管理總局召開“做好五篇大文章，高質量服務實體經濟”為主題的新聞發(fā)布會。江蘇銀行副行長羅鋒就如何利用大數據服務普惠小微業(yè)務的相關問題進行解答。
羅鋒認為，小微企業(yè)具有面廣量大、用款短小頻急、差異化金融需求突出的特點，因此科技手段運用顯得尤為重要。
近年來，各銀行機構都在積極運用金融科技擴大小微企業(yè)服務覆蓋、提升服務效率，江蘇銀行也不例外。近年來，江蘇銀行將科技賦能、數字化轉型作為創(chuàng)新動力源，大力開展“智慧金融進化”工程，積極探索互聯(lián)網、大數據等創(chuàng)新應用，在服務小微企業(yè)方面形成了具有自身特色的數字化服務體系。
一是聚焦開放合作，構建數字化生態(tài)場景。江蘇銀行踐行開放理念，加大數字化場景建設，提升企業(yè)服務觸達。在外部生態(tài)場景構建方面，加大與智慧城市、數字政務等小微企業(yè)集聚的生態(tài)場景鏈接，融入地方征信大數據中心、人才云平臺等場景，形成多元化的金融服務生態(tài)。已和“我的南京”APP、徐州大數據等區(qū)域場景合作超25項，服務企業(yè)超萬戶。在自身生態(tài)場景建設方面，打造智慧開放的“隨e融”小程序、綜合服務的蘇銀金管家、政策資訊一體的人才百寶箱等小微數字服務平臺，推動數字金融服務向非傳統(tǒng)領域延伸。
二是聚焦企業(yè)需求，強化數字化產品適配。江蘇銀行在產品策略、模式、功能上深入打磨，努力提升服務匹配度。產品策略上，針對首貸戶、微貸戶、個體戶、新市民等群體，構建行業(yè)、區(qū)域、客群、行為等4大類20項69個立體式的策略模型，服務的精準性有效得到提升。在產品模式上，2015年首創(chuàng)銀稅互動產品“稅e融”，近期又升級打造“隨e貸”全線上產品，以后臺模型多元化代替產品多元化，極大地方便了小微客戶，支持小微企業(yè)超14萬戶、2500億元。在產品功能上，推動小微產品貸款期限、還款方式從“標準化”向“定制化”進行升級，通過靈活期限、輕松分期等方式提升企業(yè)的體驗感。
三是聚焦提速增效，推動數字化流程升級。江蘇銀行重塑流程，簡化操作，打通融資繁、融資慢的堵點。打造不出門體驗，企業(yè)只要在家中或辦公室，通過微信“掃一掃、拍一拍、說一說”，足不出戶即可完成身份認證、貸款申請、貸款簽約；打造不等待的體驗，在豐富完善自動審批模型基礎上，通過代碼瘦身、接口整合、進程合并等技術提升系統(tǒng)決策響應速度，不需等待即可知道貸款審批結果；打造不接觸體驗，創(chuàng)新小微Ⅱ類賬戶、移動擔保簽約、自動延期續(xù)貸等多種線上化功能，兩不見面就可實現用款續(xù)貸。
四是聚焦能力建設，提升數字化管理水平。江蘇銀行加強智慧營銷、運營、風控能力建設，在降低小微服務成本中推動企業(yè)融資成本下降。聚力降低營銷成本，搭建畫像、商機與產品矩陣，實現產品服務智能推薦。構建“AI小微專員”與“員工客戶經理化、客戶客戶經理化”的MGM數字服務體系；聚力降低運營成本，推進機構全覆蓋、員工全流程、客戶全生命周期的智慧管理，實現業(yè)務進展智能提醒、客戶情況動態(tài)跟蹤、系統(tǒng)功能敏捷迭代；聚力降低風險成本，運用企業(yè)經營、稅務、司法、賬戶及信用等多維數據，構建涵蓋準入、評級、審批、預警等10多類全流程風險模型矩陣、超1000項審批決策規(guī)則，實現閉環(huán)風控管理。
另外，羅鋒還在發(fā)布會上介紹了江蘇銀行小微金融服務的對象。羅鋒稱，江蘇地區(qū)的小微企業(yè)主要發(fā)展模式包括三種：一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)改制轉型的小微民營企業(yè)模式；二是國家、省級開發(fā)區(qū)為代表的規(guī)劃引導型小微企業(yè)集群模式；三是衣食住行、農業(yè)農村等傳統(tǒng)型小微企業(yè)模式。
基于以上模式，江蘇銀行提出“向小走、向微沉、向新拓”的服務理念。一是堅持向小走。我們積極圍繞“小”的傳統(tǒng)市場，依托機構網點的人緣、地緣、親緣優(yōu)勢，擴大普惠客戶服務的“基本盤”。實施“主辦行”“權益體系”“陪伴成長”等計劃，創(chuàng)新開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務”“大走訪大調研”“拓客強基”等多項活動，形成有效渠道超800個，新服務小微客戶超15萬戶。二是持續(xù)向微沉。聚焦商業(yè)綜合體、專業(yè)市場、產業(yè)園區(qū)、社區(qū)等經濟和人群集聚區(qū)，開展了網格化、社區(qū)化經營。針對個體戶、新市民等微型群體，創(chuàng)新推出“特色市場+特色模型”個體工商戶經營模式及“特定客群+金融科技+專項機制”微e融，戶均貸款僅幾十萬元，筆均貸款差不多10萬元，超80%的均為信用類貸款。三是大力向新拓。緊跟科技自立自強戰(zhàn)略，圍繞江蘇16個先進制造業(yè)集群及50條重點產業(yè)鏈（江蘇“1650”現代化產業(yè)體系）中的小型微型創(chuàng)新主體，推出企業(yè)全周期、人才全方位、成果全覆蓋的“三全”金融服務體系，出臺投融貸、成長之星、高企貸、人才貸等全生命周期產品圖譜，助力科創(chuàng)小微企業(yè)做大做強。
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