民營經(jīng)濟是推進中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質量發(fā)展的重要基礎，也是推動我國全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標的重要力量。自《中共中央 國務院關于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》頒布以來，增強民營企業(yè)家信心、鼓勵民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的積極信號持續(xù)釋放。2023年11月，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等八部門聯(lián)合印發(fā)《關于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》，提出支持民營經(jīng)濟的25條具體舉措，要求持續(xù)加大信貸資源投入，明確金融服務民營企業(yè)目標和重點，加大首貸、信用貸支持力度，為民營經(jīng)濟發(fā)展壯大提供源源動力。
上海農商銀行作為扎根上海70余年的金融力量，2023年繼續(xù)增量擴面，在助推民營經(jīng)濟、提振市場信心上交出一份充滿責任與擔當?shù)拇鹁怼＝刂?023年12月末，上海農商銀行民營企業(yè)貸款余額超3000億元，貸款戶數(shù)超32萬戶。同時，全年與近4000家民營企業(yè)首次建立授信合作關系，提供授信金額超700億元，當年累計投放已超600億元。
主動觸達，促進金融與民營“看對眼”
一邊是專業(yè)的金融服務提供者，一邊是龐大的金融服務需求群體，“觸達”成為供需滿足的先決條件。上海農商銀行選擇主動跨前，通過多維度、多形式的觸達，走到民營企業(yè)身邊，將金融活水注入民營企業(yè)。
2023年4月起，上海農商銀行積極響應中國人民銀行上海分行與上海市工商業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合開展的“上海金融支持民營經(jīng)濟服務月”活動。8個月期間，累計走訪對接167個國家級、市級、區(qū)級產業(yè)園及53個上海市特色產業(yè)園內民營企業(yè)客戶超2000戶，意向合作授信金額累計近500億元，重點圍繞綠色低碳、“3+6”先進產業(yè)、文旅復興、交通物流等熱度發(fā)展行業(yè)，通過組織銀企洽談會等形式，深入了解民營企業(yè)。同時，該行還通過問卷調研等方式觸達客戶超10萬戶，為金融方案的“有的放矢”提供參考，并進一步擴大民營企業(yè)的覆蓋范圍。
2023年，上海農商銀行“百園萬企”園區(qū)直通車繼續(xù)前行。接連開進松江啟迪漕河涇產業(yè)園、閔行馬橋AI試驗區(qū)、嘉定馬陸科創(chuàng)園區(qū)、奉賢臨港奉賢中心、崇明智慧島產業(yè)園、浦東御河硅谷產業(yè)園、南匯工業(yè)區(qū)、普陀桃浦未來島產業(yè)園、湘潭天易經(jīng)開區(qū)及嘉善經(jīng)濟開發(fā)區(qū),為企業(yè)提供金融服務產品和專題講座，與園區(qū)企業(yè)近距離交流。這是該行落實“堅持把經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”、切實加強實體經(jīng)濟支持力度、服務制造業(yè)企業(yè)發(fā)展而推出的專項行動，促進金融資源精準匹配企業(yè)有效需求，提升綜合服務效能。
上海農商銀行還深入踐行“政會銀企”合作機制，強化渠道對接“聚力”金融服務常態(tài)化。持續(xù)推進與上海市浙江商會、安徽商會、江蘇商會以及其他各類地市級商會的戰(zhàn)略合作，強化與長三角地區(qū)民營企業(yè)的關聯(lián)；深化與市融資擔保中心合作，共同探索知識產權疊加中小微擔保基金貸業(yè)務模式；作為唯一特別支持金融機構參與臨港國際頂尖孵化器論壇，落實高質量孵化器培育政策，與臨港一批優(yōu)質孵化器、創(chuàng)投機構等共同服務初創(chuàng)型科技企業(yè)開展銀企活動；與臨港新片區(qū)管委會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，啟動青年就業(yè)實踐基地，為持續(xù)優(yōu)化開放創(chuàng)新的營商環(huán)境、增強科技產業(yè)的創(chuàng)新策源、打造活力迸發(fā)的人才高地貢獻金融力量。此外，發(fā)揮銀租聯(lián)動優(yōu)勢，通過“合力”集團內長江聯(lián)合金融租賃有限公司為民營企業(yè)提供融資租賃服務。
此外，為進一步深化銀企“觸達”后的合作，保持金融服務實體經(jīng)濟的力度，降低中小微企業(yè)綜合融資成本，上海農商銀行主動申請成為“十百千億”工程試點銀行，積極推動以無還本續(xù)貸方式實現(xiàn)貸款到期和續(xù)貸的無縫對接，幫助中小微企業(yè)及時獲得續(xù)貸支持。優(yōu)化無還本續(xù)貸準入要求，更高程度滿足中小微企業(yè)訴求；打造無還本續(xù)貸產品體系及流程，上線商e貸（個人抵押類貸款產品）無還本續(xù)貸模式，延長貸款期限，升級普惠線下產品數(shù)字化模式，優(yōu)化客戶循環(huán)支用、在線提還款等業(yè)務體驗。2023年，上海農商銀行通過無還本續(xù)貸方式，支持超2200家民營企業(yè)續(xù)貸需求，累計金額約178億元。
精準施策，激發(fā)民營活力“點對點”
民營企業(yè)是創(chuàng)新發(fā)展的主力軍,也是集聚科技創(chuàng)新要素的重要載體。面對民營企業(yè)多領域、多樣化的金融需求，上海農商銀行始終堅持精準施策，綜合考量企業(yè)實際需求和發(fā)展情況，“一企一策”解決痛點、難點，讓民營經(jīng)濟創(chuàng)新源泉充分涌流，讓民營經(jīng)濟創(chuàng)造活力充分迸發(fā)，陪伴企業(yè)茁壯成長。
近年來，隨著“雙碳”目標持續(xù)推進，綠色金融成為促進經(jīng)濟社會發(fā)展綠色轉型的重要力量。在此過程中，上海農商銀行重點聚焦民營企業(yè)的綠色需求，推廣排污權抵押、碳排放配額質押、CCER質押、合同能源管理等落地環(huán)境權益融資類工具，為企業(yè)轉型發(fā)展賦能。
BH絨業(yè)是一家專業(yè)生產靜電植絨產品的國家級高新技術企業(yè)，也是中國靜電植絨行業(yè)協(xié)會理事單位。為了答好綠色發(fā)展的“新試卷”，BH絨業(yè)計劃淘汰一批落后產能、新增一套環(huán)保設備、重建一座綠色工廠，從生產源頭上控制污染物的排放。不過，由于轉型所需資金量巨大，短期內對經(jīng)營收入也有較大影響，企業(yè)一度陷入兩難。
了解到相關情況后，上海農商銀行立刻行動起來。依托長三角一體化發(fā)展國家戰(zhàn)略，該行浙江長三角一體化示范區(qū)支行將企業(yè)閑置的排污權資產納入金融服務方案中，并配套排污權抵押貸款，通過組合長期貸款加短期貸款一解企業(yè)燃眉之急。
聚焦科技型民營企業(yè)，上海農商銀行也在不斷創(chuàng)新服務模式。秉承“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”的理念，該行逐步打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務體系。其中，“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃創(chuàng)新性地提出“梯度培育”理念，以“核心人才+核心技術+核心優(yōu)勢”為衡量坐標創(chuàng)新優(yōu)化，搭建“鑫科貸”產品體系，在準入門檻、額度、擔保方式、期限等方面有所突破。
“我們母公司擬收購其控股子公司的股權，但此次整體收購對價、支付日期均存在一定的不確定性，資金需求量也很大，怎么辦？”
提出需求的是JHXC公司，一家集研發(fā)、生產、銷售、服務于一體的新材料企業(yè)，也是一家“專精特新”高新技術企業(yè)。從2006年企業(yè)成立伊始，上海農商銀行就陪伴其一路成長，提供包括貼現(xiàn)、循環(huán)貸款、銀行承兌匯票、國內信用證自開自融等一攬子服務，并幫助其在上海證券交易所成功掛牌上市。
這一回，授信的難度不小。本著助力科技型企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的初心，上海農商銀行工作人員多次走訪調研，與企業(yè)進行協(xié)商溝通，最終根據(jù)企業(yè)實際并購需求量身定制了“統(tǒng)一授信，分次提款”的授信方案，并通過上海農商銀行“鑫動能”培育庫綠色審批通道實現(xiàn)快速審批落地，成為該行創(chuàng)新授信模式的又一經(jīng)典案例。
如今，JHXC公司與上海農商銀行的黏性越來越強。截至2024年2月1日，該行累計為企業(yè)授信近2.5億元，未來，也將依托“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃，為企業(yè)提供全生命周期的精準服務。
提質增效，跑出服務貿易便利化“加速度”
一瓶在新西蘭牧場里生產灌裝的牛奶，僅需72小時就能抵達上海消費者的手中。超高速的背后，是上海農商銀行服務貿易便利化的一路成長。
作為扎根上海本地的法人銀行，上海農商銀行始終與城市發(fā)展同頻共振，服務上海加快高水平對外開放，形成了包括“外貿快貸”“鑫運快貸”等線上授信產品，持續(xù)提高外貿企業(yè)進出口融資信貸服務的可得性，提升跨國公司地區(qū)總部、離岸業(yè)務核心企業(yè)以及大型外資在境內投資企業(yè)的服務能力，并為民營外貿企業(yè)樹立匯率風險中性管理理念提供全方位咨詢及輔導。
不過，對于生鮮產品而言，時間就是生命。全新的挑戰(zhàn)下，上海農商銀行充分發(fā)揮在農信系統(tǒng)的服務優(yōu)勢，以進博會為契機，煥新升級“601825”進博專項金融服務方案，重點支持生鮮產業(yè)鏈、供應鏈，強化乳制品、蔬果和農產品、水果、肉類、水產品和冷凍食品、預包裝食品、休閑食品和綜合食品八大類商品進口貿易融資授信額度，跑出金融“加速度”。
這瓶“72小時通關”的鮮奶，正是乳品民營企業(yè)紐仕蘭在第六屆進博會上首發(fā)的“4.0娟姍優(yōu)質蛋白鮮牛奶”。根據(jù)客戶結算周期，上海農商銀行逐個打通“鮮奶通關”的堵點：該行系統(tǒng)自動識別形成進口購付匯申請書，自動選擇最佳跨境匯款路徑；為企業(yè)開出首筆“錯幣種信用證”，滿足客戶小幣種支付需求；簡化支付流程，拓寬結算渠道……
“農商特色”，不止于“快”。隨著我國對外開放的大門越開越大，上海農商銀行也攜手產業(yè)鏈上的優(yōu)質企業(yè)共建“朋友圈”，起到建鏈、延鏈、補鏈、強鏈、穩(wěn)鏈的積極作用，實現(xiàn)“引進來”和“走出去”的“雙向奔赴”，鼓勵民營企業(yè)進一步提高國際競爭力，在國際競爭中大顯身手。
為者常成，行者常至。下階段，上海農商銀行將進一步堅守“普惠金融助力百姓美好生活”的使命初心，堅持“以人民為中心”的發(fā)展思想，把民營經(jīng)濟作為長期給予金融力量的重點領域，通過優(yōu)質金融服務進一步激發(fā)民營企業(yè)活力，助力民營企業(yè)蓬勃發(fā)展。
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