綠色金融是近期中央金融工作會議要求做好的“五篇大文章”之一，也是興業(yè)銀行重點打造的“三張名片”之首。興業(yè)銀行(601166)廈門分行圍繞“雙碳”戰(zhàn)略，立足金融本源，對標總行“打造一流綠色金融綜合服務提供商”的愿景，運用集團化、多層次、綜合性的綠色金融產(chǎn)品，協(xié)同推進服務“降碳、減污、擴綠、增長”，助力新時代廈門“生態(tài)立市”，支持特區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。
陳偉 興業(yè)銀行廈門分行黨委書記、行長
作為全國首家赤道銀行，興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務從服務企業(yè)節(jié)能減排開始布局，到支持“藍天、碧水、凈土”三大保衛(wèi)戰(zhàn)，再到“雙碳”目標提出后，重點服務產(chǎn)業(yè)由高碳排放向低碳轉(zhuǎn)型，圍繞“碳中和”產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)新的業(yè)務突破。興業(yè)銀行廈門分行是興業(yè)系統(tǒng)內(nèi)成立最早的分行，根植廈門30余年來，依托總行在綠色金融的先發(fā)優(yōu)勢，緊隨總行不斷“逐綠”的前進步伐，不僅持續(xù)深入服務廈門當?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)，相繼為軌道交通、抽水蓄能、新能源電池及儲能等多個重點建設項目提供綠色金融配套支持，還在綠色金融產(chǎn)品優(yōu)化與開發(fā)、綠色低碳轉(zhuǎn)型應用等多領域探索形成特色綠金實踐。
完善體制機制，筑牢綠色金融基礎
廈門分行積極踐行總行打造“綠色銀行”的發(fā)展策略，從組織架構(gòu)、考核評價、資源配置、人員隊伍等方面推動完善，提高綠色金融專業(yè)化經(jīng)營水平。
組織構(gòu)架方面，興業(yè)銀行總行成立一級部門——綠色金融部，負責集團綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)設、營銷推動、品牌建設等工作。分行緊隨導向，于2021年5月成立綠色金融部，負責綠色金融業(yè)務板塊專業(yè)化管理和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)營銷工作，并于2022年將綠色金融部與戰(zhàn)略客戶部融合，深化落實總行“將綠色融入全行業(yè)務”的經(jīng)營思路。
考核機制方面，分行將綠色貸款、綠色融資等納入經(jīng)營機構(gòu)常規(guī)考核指標。對內(nèi)，通過差異化授權(quán)支持、優(yōu)化業(yè)務審批流程、開展專題培訓等，為經(jīng)營機構(gòu)綠色金融業(yè)務發(fā)展提供全方位支持。同時，加強客戶沙盤建設和品牌立體宣傳，支持經(jīng)營機構(gòu)“走出去”拓展綠色金融業(yè)務。
人才培養(yǎng)方面，總行提出綠色金融“萬人計劃”，通過內(nèi)部轉(zhuǎn)化和外部引入的方式強化綠金人才建設，提升綠色金融專業(yè)服務能力。分行除了在本部配置專職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理外，還在各支行安排綠金專屬聯(lián)絡員，并選拔培養(yǎng)出一批應用型綠金人才，從而逐步打造出一支分支聯(lián)動的綠金專業(yè)隊伍。
科技賦能方面，深入研究綠色金融數(shù)字化應用場景，加強綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)籌推動，構(gòu)建綠色金融科技生態(tài)，對內(nèi)搭建功能完善的集團綠色金融平臺，對外打造包容開放的綠色金融服務窗口，為綠色金融業(yè)務發(fā)展提供科技助力。2023年3月，“興業(yè)銀行雙碳管理平臺”成功上線，涵蓋企業(yè)碳賬戶、個人碳賬戶、自身運營碳管理等三大功能板塊，致力于為興業(yè)銀行企業(yè)客戶、個人客戶、以及銀行自身運營提供雙碳管理數(shù)字化服務。
優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，落實綠色發(fā)展責任
一是政策支持加速度。分行深入研究“區(qū)域+行業(yè)”特點，圍繞降碳與減污重點領域提供綠色金融支持。聚焦新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保等細分領域，給予更加靈活、精準的授信授權(quán)政策，縮短審批時效，對相關融資跑出“加速度”。同時，積極應用“財政+金融”工具，通過與廈門市、區(qū)兩級財政部門合作，共同設立廈門市“綠色低碳發(fā)展增信子基金”，為廈門轄內(nèi)綠色低碳環(huán)保、節(jié)能減排等領域的中小微企業(yè)提供融資增信及風險緩釋，助力綠色低碳環(huán)保企業(yè)降低融資門檻及成本。截至2023年10月末，已累計為廈門地區(qū)70家中小微企業(yè)發(fā)放綠色貸款近6.5億元，投放金額居轄內(nèi)首位，有力地支持了中小型綠色企業(yè)的發(fā)展。“廈門市綠色低碳增信子基金”項目入選福建省復制推廣第二批綠色金融改革創(chuàng)新成果，成為綠色金融與普惠金融相互助力的有益探索。
二是服務實體增優(yōu)惠。結(jié)合行內(nèi)外綠色金融的優(yōu)惠政策，分行充分利用碳減排支持工具、廈門市技術(shù)創(chuàng)新基金財政補貼、綠色金融債利差返還等，主動合理讓利，將實惠落到企業(yè),“真金白銀”扶持綠色企業(yè)發(fā)展。例如，落地廈門市首筆支持光伏發(fā)電項目的“技術(shù)創(chuàng)新基金”貸款，用于支持綠色企業(yè)的“光伏+儲能”項目，使光伏建設企業(yè)融資成本降至2%；積極組織綠色企業(yè)、項目加入廈門市綠色融資企業(yè)或項目庫，對符合條件的融資，單個企業(yè)可獲得最高不超過30萬元的財政貼息支持。
三是全行辦綠創(chuàng)規(guī)模。加強集團聯(lián)動，通過綠色債券夯實市場，并在綠色銀團融資、綠色并購融資、綠色權(quán)益投資等方面加快業(yè)務推動,為綠色金融提供新動能。發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，先后實現(xiàn)廈門市首筆綠色債券、首筆GN標識綠色中票等多項區(qū)域特色、首單綠色投行業(yè)務落地，幫助企業(yè)拓寬融資渠道、擴大融資規(guī)模、降低資金成本。綠色投資方面，給予綠色債項目更多投資支持，并尋求二級市場買入綠色債券的機會，持續(xù)提升綠色債券投資占比。截至2023年10月，廈門分行表內(nèi)外綠色融資規(guī)模已超過300億元。
探索特色創(chuàng)新，豐富綠色產(chǎn)品體系
興業(yè)銀行始終身體力行向社會傳遞“綠色理念”，隨著國家、區(qū)域及行業(yè)“雙碳”政策不斷推出，結(jié)合激勵政策、市場機制的出臺，持續(xù)開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
（一）綠色+能源 推動可持續(xù)發(fā)展
落地福建省首筆碳減排掛鉤貸款。所謂碳減排掛鉤，就是將企業(yè)“綠電”發(fā)電量與項目貸款的利率掛鉤，設置分檔利率，在實現(xiàn)預期發(fā)電量目標的情況下，對項目貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率，并進行后續(xù)減碳指標的監(jiān)測。通過創(chuàng)新掛鉤機制，激勵企業(yè)主動踐行碳減排，讓企業(yè)享受碳減排帶來的優(yōu)惠利率的同時，又取得良好的環(huán)境與社會效益。目前該項創(chuàng)新已形成可復制模式，分行已落地多筆掛鉤貸款，逐步將“首單”做成“標桿”。
在此基礎上，廈門分行還運用興業(yè)銀行雙碳管理平臺對企業(yè)的碳強度進行測算并掛鉤，落地廈門市首筆技術(shù)創(chuàng)新基金項下碳效益掛鉤貸款，將碳效益掛鉤業(yè)務從光伏項目擴大至企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。
落地區(qū)域首單碳排放權(quán)質(zhì)押貸款。分行先后落地首筆福建省碳排放配額(FJEA)和廈門市首筆熱電聯(lián)產(chǎn)企業(yè)全國碳排放配額(CEA)質(zhì)押融資業(yè)務，一方面助力企業(yè)盤活碳資產(chǎn)，拓寬融資渠道，另一方面為碳資產(chǎn)質(zhì)押融資及交易提供有益借鑒。
�。ǘ┚G色+海洋 探索藍色金融應用
設立全國首個“藍碳基金”并開展藍碳交易。響應福建發(fā)展海洋經(jīng)濟的號召，結(jié)合廈門“向海而生”的資源稟賦及“向海圖強”的發(fā)展特色，分行在藍碳領域率先突破，成功設立全國首個“藍碳基金”。該基金通過委托廈門產(chǎn)權(quán)交易中心（廈門市碳和排污權(quán)交易中心）采購碳匯，抵消我行指定的碳排放，有效引導企業(yè)與個人客戶踐行碳減排，助力實現(xiàn)碳中和。應用“藍碳基金”，分行已先后完成福建省首宗藍碳交易和全國首筆海洋漁業(yè)碳匯交易。
聯(lián)合廈門航空在全國首創(chuàng)推出“碳中和”機票。2021年底，興業(yè)銀行聯(lián)合廈門航空在全國首創(chuàng)推出“碳中和機票”，對航空燃油排放進行“碳中和”實踐。“碳中和”機票采用碳補償機制，由我行委托上述“藍碳基金”購入海洋碳匯實現(xiàn)。旅客通過購買有“碳中和”標識的機票，可抵消旅程中飛機化石燃料產(chǎn)生的碳排放，此舉有助帶動全民提高減排意識、履行社會責任。此次“碳中和”機票中用于抵消碳排放的款項，最終將用于紅樹林生態(tài)修復項目。
開業(yè)廈門市首家“藍碳碳中和”金融網(wǎng)點。2023年8月，興業(yè)銀行廈門金海支行在翔安區(qū)金海街道鼓巖路正式開業(yè)揭牌。作為廈門全市及興業(yè)首家藍碳“碳中和”網(wǎng)點，金海支行通過委托廈門產(chǎn)權(quán)交易中心測算并應用海洋漁業(yè)碳匯進行抵銷，實現(xiàn)網(wǎng)點預先“碳中和”。除了在網(wǎng)點運營上踐行“碳中和”，支行在試營業(yè)前期即服務對接多家綠色企業(yè)，并在提倡綠色辦公、提升電子化運營程度、布設停車場充電設施等多維度多方面，立體打造綠金特色網(wǎng)點。未來，該支行還將在服務海洋經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)集群、海洋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與海洋現(xiàn)代服務業(yè)方面重點發(fā)力，運用綠色金融產(chǎn)品，助力打造區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展“藍色引擎”。
發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，服務綠色協(xié)同發(fā)展
近年來，圍繞廈門綠色金融工作，廈門分行始終致力于提供專業(yè)化綜合服務，未來還將在促進對臺綠色金融合作、提升數(shù)字化運營能力等方面多做探索。
一是積極提供“融智”支持。分行依托總行專業(yè)資源，加強行業(yè)研究。結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟特征，深入分析地方政府綠色發(fā)展重點支持領域，找準當?shù)鼐G色金融創(chuàng)新改革工作重點方向，提供金融支持。積極參與廈門綠色金融專業(yè)委員會工作，深化與區(qū)域內(nèi)同業(yè)機構(gòu)合作，持續(xù)推動創(chuàng)新產(chǎn)品落地。
二是探索兩岸綠色合作。拓展兩岸赤道銀行和ESG等方面業(yè)務合作。以本行成為赤道銀行亞洲及大洋洲區(qū)牽頭行為契機，積極與臺資赤道銀行及其他同業(yè)加強交流，以符合赤道原則標準的銀團業(yè)務為重點,支持閩臺企業(yè)大型項目建設，推動兩岸在綠色金融標準、可持續(xù)信息披露、ESG與氣候風險管理方面開展深度合作，探索支持臺資企業(yè)在大陸發(fā)行綠色債券，積極為ESG和碳減排等領域表現(xiàn)優(yōu)異的閩臺企業(yè)提供資本市場ESG投融資服務。
三是努力推動“數(shù)字化”應用。分行緊抓本行數(shù)字化轉(zhuǎn)型機遇，應用總行行業(yè)融資平臺、雙碳平臺等數(shù)字化系統(tǒng)，積極配合管理部門開展碳金融創(chuàng)新試點，提高融資效率。
未來，我行將繼續(xù)貫徹綠色發(fā)展理念，協(xié)同金融同業(yè)、攜手綠色企業(yè)，不斷豐富金融供給，為廈門成為“生態(tài)省建設排頭兵”貢獻智慧和力量，點“綠”成“金”賦能高質(zhì)量發(fā)展。
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