2024年3月27日，哈爾濱銀行發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司（集團）截至2023年12月31日止（報告期）經(jīng)審計年度業(yè)績。
2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，各地區(qū)各部門認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，全面貫徹新發(fā)展理念，加快構建新發(fā)展格局，全面深化改革開放，加大宏觀調(diào)控力度，宏觀經(jīng)濟回升向好，高質(zhì)量發(fā)展扎實推進。報告期內(nèi)，集團認真落實國家政策，聚焦“服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務，以“高質(zhì)量發(fā)展”為主題，以“合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新、發(fā)展”為企業(yè)文化理念，加快推進改革發(fā)展，穩(wěn)步提升規(guī)模、優(yōu)化結構、改善質(zhì)量、增加效益，切實提升服務實體質(zhì)效，實現(xiàn)了“振興創(chuàng)業(yè)”的良好開局。
截至2023年12月31日，集團資產(chǎn)總額為人民幣8,133.287億元，較上年末增加人民幣1,005.956億元，增幅14.1%；客戶貸款及墊款總額為人民幣3,231.827億元，較上年末增加人民幣387.678億元，增幅13.6%；客戶存款總額為人民幣6,425.056億元，較上年末增加人民幣846.798億元，增幅15.2%。2023年，集團實現(xiàn)營業(yè)收入為人民幣132.417億元，同比增長2.88%；凈利潤為人民幣8.881億元，同比增加人民幣1.756億元，增幅24.6%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣7.400億元，同比增加人民幣1.852億元，增幅33.4%。平均總資產(chǎn)回報率為0.12%，較上年增長0.02個百分點；平均權益回報率為0.35%，較上年增長0.31個百分點。截至2023年12月31日，集團不良貸款余額為人民幣92.596億元，不良貸款率為2.87%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率197.38%，較上年末上升15.84個百分點；貸款減值損失準備率為5.66%，較上年末上升0.41個百分點。
立足金融本源 持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效
全力投身地方發(fā)展熱潮。報告期內(nèi)，集團聚焦所在區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃，集中金融資源，積極調(diào)整信貸結構，引導信貸資金回歸本土，支持重點領域、重點項目建設。圍繞黑龍江省以及哈爾濱市重點產(chǎn)業(yè)、重點項目工作部署，持續(xù)加大信貸投放力度，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供強有力的金融支持。重點加大對基礎設施建設項目融資支持，特別是電力、供熱等民生領域，實現(xiàn)黑龍江省重點項目清單全面對接；全面支持黑龍江省制造業(yè)轉型升級，重點加大中長期制造業(yè)貸款投放力度，挖掘具有高附加值、產(chǎn)業(yè)鏈占據(jù)核心地位的優(yōu)質(zhì)企業(yè)；快速響應房地產(chǎn)企業(yè)金融需求，依托與哈爾濱市住建局以及重點房企簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的契機，實現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)務有序投放，助力黑龍江省房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展；強化同業(yè)金融合作，積極推動銀團業(yè)務開展，深化金融服務；持續(xù)加強客戶走訪，積極組織多種形式的銀企對接，重點強化對民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資支持。截至2023年12月31日，黑龍江地區(qū)的貸款余額為人民幣1,813.701億元，較上年末增長人民幣249.291億元。集團的公司類貸款總額為人民幣1,840.051億元，較年初增長14.3%，占全部貸款總額的56.9%。
普惠金融業(yè)務增量擴面、提質(zhì)降本。集團全面構建“總－分－支”一體化小微企業(yè)金融服務架構體系，加大主動走訪和服務對接力度，從小微客戶的全生命周期規(guī)律及細分領域客群特點等維度全面觸達普惠客戶多樣化的金融需求，為擴大就業(yè)、促進創(chuàng)業(yè)、改善民生等方面提供金融支持。報告期內(nèi)，普惠型小微企業(yè)貸款投放人民幣282億元，年末客戶數(shù)達21萬戶，當年投放貸款平均定價7.31%，全面達成“兩增兩控”目標。累計投放“穩(wěn)企穩(wěn)崗”貸款人民幣188億元，累計投放創(chuàng)業(yè)擔保貸款超人民幣33億元。集團持續(xù)貫徹落實全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農(nóng)業(yè)強國的戰(zhàn)略部署，通過提升惠農(nóng)金融服務水平，促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育與土地規(guī)模化經(jīng)營，力保備春耕信貸供給等舉措，以“金融活水”潤澤“三農(nóng)”沃土，有效助力農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)、農(nóng)民穩(wěn)步增收、農(nóng)村穩(wěn)定安寧。本周期備春耕貸款投放金額超人民幣120億元；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投放占比達90%，實現(xiàn)占比“三連升”，有效促進黑龍江省超過20%的規(guī)模土地流轉經(jīng)營；持續(xù)推廣智慧農(nóng)貸，在線惠農(nóng)產(chǎn)品(000061)“農(nóng)閃貸”升級至5.0版本，累計投放人民幣46億元；成為黑龍江省獨家多渠道上線“惠民惠農(nóng)補貼”查詢服務的金融機構。2023年，在金融時報社主辦的“2023中國金融機構金牌榜•金龍獎”評選活動中，成為唯一一家東北地區(qū)上榜城商行，連續(xù)兩年榮獲“年度最佳鄉(xiāng)村振興服務銀行”獎項，服務“三農(nóng)”工作獲得權威機構的再度肯定。
牢牢把握金融工作的政治性和人民性 零售業(yè)務轉型聚勢精進
零售存款規(guī)模再創(chuàng)新記錄。2023年，集團以數(shù)字化普惠金融為核心，加強數(shù)字化客戶關系管理，加速“在線+線下”全渠道協(xié)同與營銷數(shù)字化轉型，有力支撐大零售業(yè)務從單一化向綜合化轉變。全面構建零售金融業(yè)務與客戶服務閉環(huán)，深化有溫度的零售服務品牌內(nèi)涵，推動零售金融業(yè)務可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。不斷完善定價機制和系統(tǒng)建設，構建“以客戶為中心”的服務體系，拓寬業(yè)務渠道，提升風險定價能力，推進零售金融業(yè)務全面穩(wěn)健發(fā)展。截至2023年12月31日，集團零售存款本外幣合計總額為人民幣4,451.140億元，較上年末增加人民幣763.460億元，增幅為20.7%。零售存款本外幣合計平均結余為人民幣4,254.690億元，較上年末增長人民幣922,889億元，增幅為27.7%。根據(jù)中國人民銀行黑龍江省分行統(tǒng)計，報告期末哈爾濱分行零售存款余額在當?shù)厥袌龇蓊~為19.1%，連續(xù)六年穩(wěn)固區(qū)域市場排名第一位。
深化客戶服務體驗升級。哈爾濱銀行堅持“為客戶創(chuàng)造價值”的零售客戶經(jīng)營理念，以優(yōu)化客戶分層服務體系為出發(fā)點，以專業(yè)賦能營銷戰(zhàn)隊為著力點，以強化在線營銷賦能為突破口，深耕客戶精細化服務，客戶服務向兩端延展，激活長尾客群，夯實中端客戶價值，升級私行客戶服務體驗。截至2023年12月31日，擁有零售客戶1,464.76萬戶，較去年同期增長36.33萬戶。個人金融資產(chǎn)（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶數(shù)達到125.47萬戶，較去年同期增長19.89萬戶，增幅18.84%。
踐行“金融為民”的使命擔當。集團持續(xù)優(yōu)化借記卡產(chǎn)品及服務，積極響應社會保障卡居民服務“一卡通”建設，不斷擴大社保卡服務覆蓋范圍，豐富社保卡發(fā)卡渠道，推動移動上門發(fā)卡服務，進企業(yè)、進社區(qū)、進村屯，滿足群眾多場景的服務需要；創(chuàng)新推出黑龍江省社�？ǹ缡崟r辦理服務模式，為外出務工、養(yǎng)老、旅居人員提供社保延伸服務，成為全國首家開通黑龍江省社會保障卡跨省辦理的城商行；持續(xù)深化“政銀合作”，在黑龍江省內(nèi)地區(qū)建立51家“社銀一體化服務專區(qū)”，將13類、24項高頻社保業(yè)務納入銀行網(wǎng)點業(yè)務辦理范圍；不斷擴寬惠民惠農(nóng)補貼信息公開渠道，在廳堂自助及在線渠道為龍江百姓提供惠民惠農(nóng)補貼政策和個人補貼信息查詢服務。報告期內(nèi)，哈爾濱銀行已為121.74萬居民提供第三代社會保障卡發(fā)卡及補換服務。
多元舉措促發(fā)展 跨境特色業(yè)務持續(xù)突破
報告期內(nèi)，集團積極響應國家和黑龍江省發(fā)展戰(zhàn)略，積極支持“一帶一路”建設，跨境金融業(yè)務多項指標實現(xiàn)突破。
報告期內(nèi)，集團“批量獲客、專營機構、產(chǎn)融結合”策略有效實施。批量獲客方面，持續(xù)探索由傳統(tǒng)營銷模式轉向批量營銷新辦法，客戶群體日趨廣泛，涵蓋境內(nèi)外大中型企業(yè)。專營機構方面，從總行及分支機構兩個層面持續(xù)探索規(guī)�；⒁�(guī)范化、體系化經(jīng)營管理新模式。2023年，集團設立了黑龍江自貿(mào)區(qū)哈爾濱片區(qū)專業(yè)支行，充分整合自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融資源，全面提升集團在自貿(mào)區(qū)的專業(yè)化金融服務能力。產(chǎn)融結合方面，集團持續(xù)探索金融支持實體經(jīng)濟新方案。
報告期內(nèi)，集團跨境在線金融業(yè)務穩(wěn)健快速發(fā)展�？芍С秩蚨喾N支付、清結算方式，實現(xiàn)六十余種貨幣實時在線支付、收款及結匯。與此同時，跨境金融業(yè)務科技支撐不斷強化，上線跨境清算系統(tǒng)，清算效率及準確性顯著提高。
加快數(shù)字化轉型 培育科技引領新動能
報告期內(nèi)，集團持續(xù)推進信息科技戰(zhàn)略執(zhí)行規(guī)劃，致力于數(shù)字化銀行能力建設，加快推進數(shù)字化轉型，培育科技引領新動能，打造金融服務新格局。
報告期內(nèi)，集團深化金融科技賦能，加快提升數(shù)字化管理能力。以用戶為中心，強化頂層設計，統(tǒng)籌規(guī)劃業(yè)務架構、應用架構、數(shù)據(jù)架構和基礎設施架構。促進業(yè)務技術深度融合，合理規(guī)劃推進信息系統(tǒng)建設，將數(shù)字化管理思維貫穿于經(jīng)營發(fā)展全鏈條，提升用戶觸達、營銷、服務、風險防范、精細化管理等能力。強化自主規(guī)劃、自主集成、自主研發(fā)能力建設，加強科技研發(fā)過程管理，推動重點業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新項目高效實施。完善數(shù)據(jù)治理體制機制，加快數(shù)據(jù)管控平臺、基礎數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)模型實驗室和數(shù)字化運營體系建設，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和數(shù)據(jù)服務能力得到提升。
加強全面風險管理體系建設 內(nèi)控合規(guī)基礎有力夯實
報告期內(nèi)，集團健全全面風險管理制度體系和管理架構，提高風險防控的前瞻性、有效性、系統(tǒng)性。進一步樹立全面風險管理理念，結合經(jīng)濟形勢和政策導向，優(yōu)化風險偏好和政策，提高業(yè)務適配性。優(yōu)化全面風險管理體系頂層設計，完善緩釋管理體系、減值計量體系，建設智能風險監(jiān)測平臺，提升風險計量工具的科學性和適用性。穩(wěn)步推動預期信用損失法新規(guī)落地實施，完善內(nèi)部評級體系建設。建立風險偏好和風險文化傳導機制，將全面風險管理貫穿于戰(zhàn)略發(fā)展、績效管理和價值提升全過程、融入業(yè)務發(fā)展各環(huán)節(jié)。樹立戰(zhàn)略思維、系統(tǒng)思維、長效思維，合理引導行業(yè)投向，加強業(yè)務準入風險管控，嚴控新增業(yè)務風險，抓實抓牢信貸與投資資產(chǎn)質(zhì)量管控。全面排查梳理現(xiàn)行制度769項，發(fā)現(xiàn)問題446個，整改制度102項、修訂合同87個，
內(nèi)控合規(guī)基礎管理再上新臺階。堅決貫徹落實監(jiān)管要求，優(yōu)化“行為有規(guī)、授權有度、監(jiān)測有法、檢查有力、控制有效”的內(nèi)控合規(guī)體系，確保全行經(jīng)營穩(wěn)定。
展望未來
2024年，集團將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會議、中央金融工作會議精神，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，積極服務和融入構建新發(fā)展格局，堅定不移走中國特色社會主義金融之路。深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅持和加強黨的全面領導，堅持穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破，主動融入國家及省、市發(fā)展戰(zhàn)略，助力省、市建設“六個龍江”“七大都市”，推進“八個振興”，大力推進“向北開放新高地”建設。加強治理、管理，牢牢守住風險底線，夯實高質(zhì)量發(fā)展基礎。全面提升經(jīng)營管理水平，奮力開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面，努力將哈爾濱銀行建設成為風險可控、發(fā)展優(yōu)良、特色鮮明、具有較強競爭力的城市商業(yè)銀行。
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