中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)7月25日訊 受科技發(fā)展和普惠金融需求的帶動(dòng)，過(guò)去十年數(shù)字銀行在全球范圍內(nèi)迅速崛起。
日前，微眾銀行和奧緯咨詢(xún)聯(lián)合發(fā)布《全球數(shù)字銀行發(fā)展與創(chuàng)新趨勢(shì)報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”)，深度分析全球領(lǐng)先數(shù)字銀行的發(fā)展與實(shí)踐，并對(duì)數(shù)字銀行未來(lái)的發(fā)展路徑及全球競(jìng)爭(zhēng)格局作出展望。
報(bào)告顯示，截至2023年，全球累計(jì)成立的持有銀行牌照的數(shù)字銀行總數(shù)達(dá)到235家，而更廣泛的提供數(shù)字化銀行服務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量則早已超過(guò)300家。其中，全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行已經(jīng)形成規(guī)模效應(yīng)和良好盈利能力，數(shù)字銀行將在整體金融體系中持續(xù)扮演創(chuàng)新推動(dòng)者角色。
據(jù)報(bào)告，全球數(shù)字銀行由于所處市場(chǎng)環(huán)境、自身稟賦及業(yè)務(wù)選擇的差異化，呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展路徑。近年來(lái)，全球數(shù)字銀行以可持續(xù)的商業(yè)模式、多元化業(yè)務(wù)模式、深挖獨(dú)特的生態(tài)資源、多市場(chǎng)覆蓋及技術(shù)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)新等方向持續(xù)探索，并將成為全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行與其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手拉開(kāi)差距的關(guān)鍵。
報(bào)告中總結(jié)，數(shù)字銀行的商業(yè)模式大致可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是依托人口基數(shù)較大的市場(chǎng)，以零售客戶(hù)為主要收入來(lái)源，在達(dá)到一定用戶(hù)規(guī)模后，利用規(guī)模效應(yīng)和技術(shù)提升運(yùn)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)盈利；另一類(lèi)是在人口基數(shù)較小的市場(chǎng)，聚焦高收益細(xì)分市場(chǎng)，專(zhuān)注于某一類(lèi)型的客戶(hù)業(yè)務(wù)(如中小企業(yè)融資)或某一特定場(chǎng)景業(yè)務(wù)(如汽車(chē)金融)。這些模式幫助數(shù)字銀行在不同的市場(chǎng)環(huán)境中找到適合自身的發(fā)展路徑，并通過(guò)創(chuàng)新和技術(shù)提升客戶(hù)體驗(yàn)和運(yùn)營(yíng)效率。
數(shù)字銀行在涌現(xiàn)之初，常常被認(rèn)為是顛覆現(xiàn)有銀行業(yè)格局的“挑戰(zhàn)者”。如今，隨著全球各市場(chǎng)的監(jiān)管環(huán)境日趨成熟，各大數(shù)字銀行商業(yè)模式步入正軌，數(shù)字銀行實(shí)際上扮演著“行業(yè)鯰魚(yú)”的角色——對(duì)于打破相對(duì)固化的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，刺激良性競(jìng)爭(zhēng)，提高整體銀行業(yè)水平起到積極作用。
報(bào)告指出，頭部數(shù)字銀行已經(jīng)形成規(guī)模效應(yīng)和良好盈利能力，而未來(lái)幾年，全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行將在盈利性、市場(chǎng)覆蓋和引領(lǐng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等方面與其他跟隨者進(jìn)一步拉開(kāi)差距。另一方面，數(shù)字銀行行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)可能逐步形成，全球領(lǐng)先數(shù)字銀行的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管理模式等可能對(duì)外輸出成為行業(yè)通用標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)行業(yè)規(guī)范統(tǒng)一，從而提升整體數(shù)字銀行業(yè)的發(fā)展水平。
對(duì)于國(guó)內(nèi)的數(shù)字銀行而言，隨著全球數(shù)字銀行加快發(fā)展步伐，如何應(yīng)對(duì)其他地區(qū)數(shù)字銀行帶來(lái)的新技術(shù)、新標(biāo)準(zhǔn)、新模式的挑戰(zhàn)，以及如何服務(wù)更廣闊的市場(chǎng)，都成為中國(guó)數(shù)字銀行下一階段的發(fā)展重點(diǎn)。
作為國(guó)內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行首席財(cái)務(wù)官、董事會(huì)秘書(shū)王立鵬表示：“微眾銀行始終堅(jiān)持服務(wù)大眾、小微的定位，提供差異化的數(shù)字金融服務(wù)，持續(xù)深入探索踐行普惠、服務(wù)實(shí)體的新模式、新方法，已成功探索出一條‘風(fēng)險(xiǎn)可控制、成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)’的數(shù)字普惠金融道路”，展望數(shù)字銀行的未來(lái)，他表示，“微眾銀行將繼續(xù)發(fā)揮在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新能力，與各行各業(yè)共同成長(zhǎng)，助力高質(zhì)量發(fā)展�！�
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