華夏銀行今日公布了2024年半年度報告。2024年上半年，華夏銀行(600015)堅持穩(wěn)中求進工作總基調，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念，堅持全國性股份制商業(yè)銀行和“北京的銀行”發(fā)展定位，秉持“可持續(xù) 更美好“的品牌理念，主動服務和融入新發(fā)展格局及各地經(jīng)濟社會發(fā)展主流；以服務實體經(jīng)濟發(fā)展為主線，以深化戰(zhàn)略執(zhí)行、推進結構調整為重點，以開展集團化管理年、精細化管理年為抓手，以防范化解風險為支撐，圍繞“五篇大文章”加大重點領域金融支持，在全力推動高質量發(fā)展上邁出堅實步伐，為推進中國式現(xiàn)代化貢獻華夏銀行力量。
截至報告期末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模達43,282.97億元，較上年末增長1.73%；報告期內，實現(xiàn)凈利潤127.16億元，同比增長2.84%；實現(xiàn)非利息凈收入166.38億元，同比增長23.33%；非利息凈收入占比34.41%，同比上升6.09個百分點；不良貸款率1.65%，較上年末下降0.02個百分點。該行還公布了2024年中期利潤分配預案，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.00元（含稅），合計派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣15.91億元。
做好金融“五篇大文章”加力提效
2024年上半年，華夏銀行深入貫徹落實中央金融工作會議關于做好“五篇大文章”決策部署，全力助推新質生產(chǎn)力發(fā)展，不斷提高金融服務實體經(jīng)濟的質量和水平，以金融高質量發(fā)展助力金融強國建設�？萍冀鹑趪@提升專業(yè)服務能力，加快推進專營團隊建設；制定科技型企業(yè)授信審批指引，持續(xù)完善適用于科技型企業(yè)的評級體系，不斷加大對科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等的信貸支持；推出科創(chuàng)快貸、科創(chuàng)惠貸、選擇權貸款、投聯(lián)貸、并購貸、數(shù)易貸等服務科技型企業(yè)的特色產(chǎn)品，積極向科技型優(yōu)質企業(yè)提供“債權+股權”綜合化金融服務，為科技型企業(yè)提供全生命周期、多元化金融支持。報告期末，科技型企業(yè)貸款客戶較上年末增長14.94%，科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長4.69%。綠色金融圍繞健全產(chǎn)品服務體系，創(chuàng)新“降碳貸”、生態(tài)環(huán)境導向開發(fā)模式（EOD）貸款、可持續(xù)發(fā)展指標掛鉤型非標債權資產(chǎn)、能鏈信用卡等產(chǎn)品，落地世界上首個單機裝機容量最大、儲能效率最高的湖北應城壓氣儲能電站示范工程；加大綠色信貸、綠色租賃、綠色投資支持力度，重點支持清潔低碳安全高效能源體系建設、工業(yè)領域轉型升級和綠色制造、綠色低碳交通、建筑節(jié)能低碳轉型和包括生物多樣性保護在內的生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)；提出差異化綠色貸款營銷策略，做大綠色金融業(yè)務量。報告期末，綠色金融業(yè)務余額較上年末增長9.32%。普惠金融圍繞提升自主獲客能力，創(chuàng)新推動生態(tài)拓客模式，從生態(tài)視角和聯(lián)動思維挖掘普惠金融業(yè)務機會，發(fā)展以“園、圈、鏈”為代表的場景金融，致力于成為伴隨小微企業(yè)成長的最佳合作伙伴；加強數(shù)字普惠產(chǎn)品研發(fā)，堅持打造“標準+特色”、線上線下雙輪驅動的產(chǎn)品體系，推出“普惠通”產(chǎn)品系列，全力構建“全局性部署、內涵式擴展、集約化管理、數(shù)字化驅動”的新型普惠金融綜合服務格局。報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長2.70%，高出各項貸款增速0.84個百分點。養(yǎng)老金融圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融“三位一體”格局，加快推進養(yǎng)老金融服務體系建設，打造養(yǎng)老金融業(yè)務特色；集合賬戶服務、現(xiàn)金結算服務、資金保值增值、表內外融資等各類金融產(chǎn)品，為養(yǎng)老企業(yè)客戶提供“一攬子”金融服務；加快豐富個人養(yǎng)老金融相關產(chǎn)品和服務，提升養(yǎng)老客戶的獲得感、幸福感、安全感；積極參與個人養(yǎng)老金金融建設，強化個人養(yǎng)老金業(yè)務辦理渠道建設；發(fā)布針對養(yǎng)老客群的專屬資產(chǎn)配置服務—“頤養(yǎng)伴VCare”，養(yǎng)老服務金融質效不斷提升。報告期末，個人養(yǎng)老金資金賬戶較上年末增長14.88%。數(shù)字金融圍繞服務數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展和業(yè)務數(shù)字化轉型突破兩條主線，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，推進數(shù)字金融高質量發(fā)展；結合數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)化等特征，創(chuàng)新數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵質押融資等金融服務模式；融入智能制造、智慧農業(yè)、數(shù)字商貿等重點產(chǎn)業(yè)智能化升級進程，提供全方位綜合金融服務；為數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)從業(yè)者、新個體經(jīng)濟從業(yè)者、數(shù)字化社區(qū)建設等提供場景化、多元化金融服務；提高數(shù)字科技對業(yè)務發(fā)展的賦能和服務能力，完善數(shù)字化客戶經(jīng)營服務體系，抬升智慧經(jīng)營管理能級。報告期末，投向數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長23.97%。
助力區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和集團化、精細化管理取得新進展
2024年上半年，華夏銀行深入推進三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加大對首都經(jīng)濟建設與社會發(fā)展的支持力度，有效提升集團化、精細化經(jīng)營管理水平。三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略深入推進。京津冀地區(qū)分行深化“京津冀金融服務主辦行”建設，大力支持北京科技創(chuàng)新，積極助力“兩翼”建設，持續(xù)擴大對雄安新區(qū)政府、企業(yè)與個人的金融服務，為通州區(qū)重點項目建設提供金融支持，切實加大對京津冀地區(qū)重點產(chǎn)業(yè)轉型發(fā)展的支持；長三角區(qū)域分行持續(xù)提高區(qū)域分行協(xié)同能力，完善區(qū)域創(chuàng)新機制，進一步深化“商行+投行”聯(lián)動合作機制，持續(xù)推動生態(tài)客戶開發(fā)，豐富數(shù)字金融賦能場景，助力建設長三角智慧交通、智慧物流等示范項目；粵港澳大灣區(qū)分行著力打造成為改革示范區(qū)和先行引領區(qū)，構建“行業(yè)+客戶”經(jīng)營體系，支持實體經(jīng)濟轉型升級、產(chǎn)業(yè)鏈一體化發(fā)展，充分發(fā)揮香港分行海外平臺作用，強化境內外分行協(xié)同聯(lián)動，大力拓展境外債承銷業(yè)務，助力企業(yè)境外融資。報告期內，“三區(qū)”分行對全行業(yè)務貢獻度穩(wěn)步提升。積極融入新時代首都發(fā)展大局。聚焦重點領域、支持重大項目，積極對接北京市“3個100”項目及市屬企業(yè)承建重點項目；持續(xù)深化與科技型企業(yè)的戰(zhàn)略合作，助力北京國際科技創(chuàng)新中心建設；為在京企業(yè)開通對公數(shù)字人民幣賬戶并實現(xiàn)繳款，上線市級非稅業(yè)務系統(tǒng)和中關村(000931)供應鏈金融服務平臺數(shù)字保理項目，服務全球數(shù)字經(jīng)濟標桿城市建設；提升普惠金融服務質效，積極助力首都鄉(xiāng)村振興，有效支持首都民生發(fā)展。集團化、精細化經(jīng)營管理有力有效。推動母行和子公司經(jīng)營與管理全方位協(xié)同，健全集團在風險、資本、組織等方面的運行機制，加大集團化管理協(xié)同，釋放集團化經(jīng)營效能；抓好業(yè)務管理精細化、成本管理精細化、資本管理精細化，經(jīng)營質效切實提升；資源配置機制突出重點、聚焦價值貢獻，有限資源優(yōu)先向價值客戶、價值產(chǎn)品、價值區(qū)域傾斜；激勵約束機制突出戰(zhàn)略執(zhí)行、客戶增長和營收增加，重點鼓勵增量，適度兼顧存量；華夏金租深耕綠色、普惠等細分市場，發(fā)展勢頭良好；華夏理財深入實施集團化經(jīng)營和“商行+投行”戰(zhàn)略，加強與總分行協(xié)同，通過債券、非標、股權等投資帶動綜合效益提升。
戰(zhàn)略轉型發(fā)展加速推進
2024年上半年，華夏銀行主動服務和融入新發(fā)展格局，全面深化推進四大戰(zhàn)略轉型，以優(yōu)質高效的服務夯實業(yè)務發(fā)展基礎，堅定不移推進高質量發(fā)展，轉型發(fā)展取得積極成效。數(shù)字化轉型加快推進。依托企業(yè)級數(shù)字化客戶經(jīng)營服務平臺，推動數(shù)字化客戶經(jīng)營模式進階，數(shù)字化客戶經(jīng)營能力持續(xù)提升；依托產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)金融創(chuàng)新及監(jiān)管創(chuàng)新領域的國家重點研發(fā)計劃項目，創(chuàng)新全棧式產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式，產(chǎn)業(yè)數(shù)字生態(tài)體系提速構建；有序推進管理流程智能化，加快構建經(jīng)營分析決策系統(tǒng)，數(shù)字化管理效能有效提升；推動企業(yè)級架構藍圖落地，構建核心系統(tǒng)分布式技術能力框架，數(shù)字科技基礎能力穩(wěn)步增強；構建企業(yè)級數(shù)據(jù)管理機制，實現(xiàn)集團化數(shù)據(jù)架構管控，數(shù)字化能力基礎持續(xù)夯實。報告期末，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)客戶數(shù)較上年末增長66.95%。零售金融轉型提速發(fā)展。堅持“客戶價值創(chuàng)造”導向，精細化、數(shù)字化、生態(tài)化、綜合化客戶經(jīng)營服務體系持續(xù)完善；個人存款業(yè)務向客群化、數(shù)字化、場景化全面轉型，形成可持續(xù)的發(fā)展模式；財富管理與私人銀行業(yè)務體系化加快建設，優(yōu)選產(chǎn)品貨架，強化投研投顧支撐，聚焦客戶價值提升；個人信貸投放力度持續(xù)加大，全力滿足居民消費信貸需求；普惠金融業(yè)務以服務實體經(jīng)濟為出發(fā)點，“中小企業(yè)金融服務商”特色品牌持續(xù)擦亮；信用卡業(yè)務深耕客戶經(jīng)營，深化生態(tài)場景建設，升級風控策略，實現(xiàn)業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展。報告期末，個人存款余額較上年末增長4.97%，個人客戶金融資產(chǎn)總量較上年末增長4.75%，信用卡累計發(fā)卡量較上年末增長3.45%。公司金融轉型提質增效。深化“行業(yè)+客戶”營銷，開展客戶增長生態(tài)化轉型，推進“商行+投行”綜合金融服務模式運用，客戶服務能力持續(xù)提升；扎實做好“五篇大文章”等國家政策重點支持領域的金融服務，對科技創(chuàng)新、“專精特新”、戰(zhàn)略新興、碳減排等重點領域的貸款投放力度持續(xù)加大；大力推廣華夏財資云，服務實體經(jīng)濟和企業(yè)財資數(shù)智化轉型，對公線上服務場景持續(xù)擴展，數(shù)字化服務能力和智能風控水平有效提升；投資銀行業(yè)務以“投行”賦能夯實“商行”基礎，聚焦體系化能力建設，市場競爭力和客戶認可度持續(xù)提升；貿易金融業(yè)務持續(xù)推進平臺化、場景化、線上化、數(shù)字化轉型發(fā)展，積極落實跨境人民幣便利化相關政策，服務質效不斷提升。報告期末，對公客戶較上年末增長2.56%，投資銀行業(yè)務規(guī)模同比增長10.15%。金融市場業(yè)務轉型成效顯著。積極研判經(jīng)濟金融態(tài)勢與貨幣政策走勢，精準開展波段操作，做大交易量，增厚價差收益；加快優(yōu)化同業(yè)客戶結構，線上線下一體深化同業(yè)合作，同業(yè)客戶結算賬戶開戶覆蓋率實現(xiàn)提升，同業(yè)負債成本有效降低；資產(chǎn)托管業(yè)務深化客戶鏈式開發(fā)，持續(xù)加強公募REITs托管營銷，優(yōu)化托管產(chǎn)品結構，證券投資基金、銀行理財、信托財產(chǎn)等重點產(chǎn)品托管規(guī)模持續(xù)增長；資產(chǎn)管理業(yè)務滿足投資者多元化投資需求，行外代銷合作機構數(shù)量持續(xù)增加，絕對收益投資能力有效提升。報告期末，托管手續(xù)費收入同比增長14.36%，理財產(chǎn)品余額較上年末增長21.10%。
風險防控與合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營有效強化
2024年上半年，華夏銀行堅持服務實體經(jīng)濟和防范化解風險兩手抓，聚焦資產(chǎn)全生命周期管理，合規(guī)體系建設進一步強化，風險管控水平有效提升。完善信貸與投融資政策，持續(xù)優(yōu)化信貸結構。圍繞“五篇大文章”明確全行信貸與投融資政策目標，有效引導信貸與投融資業(yè)務結構調整，全面升維區(qū)域授信策略體系，加快融入地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展主流，全行資產(chǎn)配置結構持續(xù)優(yōu)化。優(yōu)化風險偏好量化傳導機制，強化風險偏好預警糾偏。加強信用風險偏好預警糾偏機制應用，從條線、機構、產(chǎn)品、行業(yè)、客群等維度監(jiān)測各項預警指標情況，采取差異化的分類管控措施，推動全行信用風險穩(wěn)健運行。抓實風險過程管控，提升過程管理質效。加強授信事中監(jiān)督，健全完善涵蓋行權質量檢查、重點項目實地回檢、飛行檢查、專項監(jiān)督檢查在內的專業(yè)檢查體系，加強風險監(jiān)控和預警，強化過程干預，不斷提高授信審批和過程管理質效。持續(xù)強化保全工作，全面提升統(tǒng)籌、集約、專業(yè)風險處置能力。加強資產(chǎn)推介及生態(tài)圈建設，著力推進多元化處置。報告期末，關注類貸款率、不良貸款率較上年末分別下降0.08和0.02個百分點，資產(chǎn)質量持續(xù)改善。
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