中國網(wǎng)財經(jīng)9月24日訊 今日上午，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，中國人民銀行行長潘功勝、國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤、中國證券監(jiān)督管理委員會主席吳清介紹金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，同時就多項市場關(guān)心的熱點問題作出回應(yīng)。
發(fā)布會上，多項重磅政策宣布推出，包括降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率、降低存量房貸利率和統(tǒng)一房貸最低首付比例、創(chuàng)設(shè)新的貨幣政策工具支持股票市場穩(wěn)定發(fā)展等，進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長。
降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率
“今年以來，人民銀行堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，堅持支持性的貨幣政策立場和政策取向，在2月、5月、7月先后三次實施了比較重大的貨幣政策調(diào)整。”潘功勝表示，人民銀行在設(shè)計貨幣政策工具調(diào)整過程中，有幾個重要的考量因素：第一個因素是支持中國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長；第二個因素是價格層面的，要推動價格的溫和回升；第三個因素是要兼顧支持實體經(jīng)濟(jì)增長和銀行業(yè)自身的健康性，要在這中間有個比較好的平衡；第四個因素是匯率，要保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。另外還有一點，注重貨幣政策和財政政策協(xié)同配合，支持積極的財政政策更好發(fā)力見效。
潘功勝在發(fā)布會上宣布，降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率，并帶動市場基準(zhǔn)利率下行。近期將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，向金融市場提供長期流動性約1萬億元；在今年年內(nèi)還將視市場流動性的狀況，可能擇機(jī)進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25-0.5個百分點。降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購操作利率下調(diào)0.2個百分點，從目前的1.7%調(diào)降至1.5%，同時引導(dǎo)貸款市場報價利率和存款利率同步下行，保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。
關(guān)于降低政策利率，潘功勝表示，目前公開市場7天期逆回購操作利率是人民銀行的主要政策利率。7月份，人民銀行將7天期逆回購操作利率從1.8%下調(diào)到了1.7%。這次下降20個點，從1.7%下調(diào)到1.5%，在市場化的利率調(diào)控機(jī)制下，政策利率的調(diào)整將會帶動各類市場基準(zhǔn)利率的調(diào)整。預(yù)計本次政策利率調(diào)整之后，將會帶動中期借貸便利(MLF)利率下調(diào)大概在0.3個百分點，預(yù)期貸款市場報價利率(LPR)、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點。
“這次利率調(diào)整對銀行凈息差的影響總體保持中性。”潘功勝進(jìn)一步表示，下調(diào)存量房貸利率將減少銀行的利息收入，但也會減少客戶的提前還款。降準(zhǔn)相當(dāng)于為銀行直接提供低成本的、長期的資金運營，中期借貸便利和公開市場操作是人民銀行向商業(yè)銀行提供中短期資金的主要方式，利率的下降也將降低銀行的資金成本。此外，預(yù)期貸款市場報價利率、存款利率將會對稱下行。在政策調(diào)整的方案設(shè)計中，人民銀行的技術(shù)團(tuán)隊經(jīng)過多輪認(rèn)真地量化分析評估，這次利率調(diào)整對銀行收益的影響是中性的，銀行的凈息差將保持基本穩(wěn)定。
強(qiáng)化對“兩重”“兩新”融資保障
李云澤在發(fā)布會上表示，今年以來，金融監(jiān)管總局堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院重大決策部署，主動作為、事不避難，統(tǒng)籌推進(jìn)防風(fēng)險、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展三大重點任務(wù)。將努力營造穩(wěn)定、透明、可預(yù)期的監(jiān)管政策環(huán)境，持續(xù)用力、更加給力，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多金融力量。
在防風(fēng)險方面，據(jù)李云澤介紹，按照中央金融工作會議的部署，積極推動中小金融機(jī)構(gòu)改革化險，堅決避免風(fēng)險外溢和傳導(dǎo)。目前，高風(fēng)險機(jī)構(gòu)集聚的地區(qū)，都已經(jīng)形成具體改革化險方案，正在“一省一策”穩(wěn)妥有序地推進(jìn)實施。同時指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)積極配合化解房地產(chǎn)和地方政府債務(wù)風(fēng)險。李云澤強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，我國金融業(yè)尤其是大型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險可控。伴隨著房地產(chǎn)、地方債，以及中小金融機(jī)構(gòu)三大風(fēng)險逐步化解和緩釋，金融風(fēng)險正在穩(wěn)步收斂，堅決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
資本是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的“本錢”，是提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險的屏障。在發(fā)布會上，李云澤進(jìn)一步指出，近年來，大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤留存的方式來增加資本，但隨著銀行減費讓利的力度不斷加大，凈息差有所收窄、利潤增速逐步放緩，需要統(tǒng)籌內(nèi)部和外部等多種渠道來充實資本。為鞏固提升大型商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的能力，更好地發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍作用，經(jīng)研究，國家計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本，將按照“統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策”的思路，有序?qū)嵤�。同時也將持續(xù)督促大型商業(yè)銀行提升精細(xì)化管理水平，強(qiáng)化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。
在強(qiáng)監(jiān)管方面，李云澤表示，引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)回歸本源、聚焦主業(yè)，實現(xiàn)錯位發(fā)展、優(yōu)勢互補(bǔ)。推動出臺保險業(yè)新的“國十條”，及時完善資管規(guī)定，持續(xù)強(qiáng)化非銀機(jī)構(gòu)治理，優(yōu)化夯實信貸基礎(chǔ)管理，推動解決制約行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的深層次問題。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化布局、苦練內(nèi)功，積極應(yīng)對凈息差收窄和利差損風(fēng)險。聚焦防控實質(zhì)風(fēng)險，切實落實盡職免責(zé)制度，同時嚴(yán)肅查處重大違法違規(guī)行為，營造公平公正的市場秩序。
在促發(fā)展方面，李云澤指出，著力打通堵點卡點，提升經(jīng)濟(jì)金融適配性，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)力度。強(qiáng)化對“兩重”“兩新”的融資保障，大力支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款同比分別增長13.2%、15.9%。推動小微貸款增量擴(kuò)面，一視同仁加大對民營企業(yè)的支持力度。普惠型小微企業(yè)貸款和民營企業(yè)貸款同比分別增長16.1%、9.1%。
此外，吳清在發(fā)布會上指出，證監(jiān)會將積極支持上市公司圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)等進(jìn)行并購重組，包括開展基于轉(zhuǎn)型升級等目標(biāo)的跨行業(yè)并購，以及有助于補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈、提升關(guān)鍵核心技術(shù)水平的未盈利資產(chǎn)收購，引導(dǎo)更多的資源要素向新質(zhì)生產(chǎn)力方向集聚。
降低存量房貸利率
房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展事關(guān)經(jīng)濟(jì)金融大局和人民群眾的切身利益。發(fā)布會上，潘功勝表示，為落實中央關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署，將引導(dǎo)銀行降低存量房貸利率；統(tǒng)一房貸最低首付比例至15%；延長兩項房地產(chǎn)金融政策文件的期限；優(yōu)化保障性住房再貸款政策等。
存量房貸利率方面，據(jù)潘功勝透露，去年8月人民銀行推動商業(yè)銀行有序降低存量房貸利率，今年5月全國房貸利率的政策下限放開，新發(fā)放貸款利率在市場報價利率基礎(chǔ)上減點幅度擴(kuò)大，利率水平大幅下降，再一次拉大了新老房貸的利差。對此，人民銀行擬指導(dǎo)銀行對存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整，將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近。
“我們預(yù)計平均下降幅度在0.5個百分點左右。”潘功勝表示，銀行下調(diào)存量房貸利率，有利于進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出，預(yù)計這一項政策將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)大概1500億元左右，有助于促進(jìn)擴(kuò)大消費和投資，有利于減少提前還貸行為，同時還可壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間，保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益，維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
此外，為更好支持城鄉(xiāng)居民剛性和多樣化改善性住房需求，潘功勝表示，全國層面的商業(yè)性個人住房貸款將不再區(qū)分首套房和二套房，最低首付比例統(tǒng)一為15%。
對于前期人民銀行和金融監(jiān)管總局出臺的“金融16條”與經(jīng)營性物業(yè)貸款兩項政策，潘功勝在發(fā)布會上指出，兩項政策對促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展和化解房地產(chǎn)市場風(fēng)險發(fā)揮積極作用。其中房企存量融資展期、經(jīng)營性物業(yè)貸款等階段性政策，原按文件為2024年12月31日到期，此次人民銀行與金融監(jiān)管總局作出決定，兩政策將從2024年12月31日延長至2026年12月31日。
另外，對于今年5月17日人民銀行宣布設(shè)立的3000億元保障性住房再貸款，潘功勝表示也將對其進(jìn)行優(yōu)化�！盀檫M(jìn)一步增強(qiáng)對銀行和收購主體的市場化激勵，我們將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例，由原來的60%提高到100%�！�
針對近年來我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生了重大變化，銷售的持續(xù)放緩導(dǎo)致房企流動資金緊張，部分已售在建項目難以按期交付等問題。李云澤在發(fā)布會上表示，金融監(jiān)督管理總局會同住建部建立了城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，在各方的共同努力下，城市協(xié)調(diào)機(jī)制取得了良好效果。截至目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項目超過5700個，審批通過融資金額達(dá)到1.43萬億元，支持400余萬套住房如期交付。
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