發(fā)展數(shù)字金融，是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)融入時(shí)代大變革、構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然路徑。中央金融工作會(huì)議提出做好“數(shù)字金融”等五篇大文章，為新時(shí)代新征程推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動(dòng)指南。
民生銀行深刻把握數(shù)字金融內(nèi)涵，聚焦效能和安全提升，強(qiáng)化頂層規(guī)劃、統(tǒng)籌部署，系統(tǒng)性推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設(shè)打造生態(tài)銀行和智慧銀行，為做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融”提供基礎(chǔ)支撐，以高質(zhì)量數(shù)字金融服務(wù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
建設(shè)生態(tài)銀行和智慧銀行 提升客戶(hù)體驗(yàn)
民生銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型視為數(shù)字時(shí)代銀行經(jīng)營(yíng)管理的一次全面而深刻的變革，成立了數(shù)字金融領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全行數(shù)字化有關(guān)重大事項(xiàng)的決策和部署。該行秉持“民營(yíng)企業(yè)的銀行，敏捷開(kāi)放的銀行，用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，通過(guò)優(yōu)化組織架構(gòu)、變革體制機(jī)制、全面提升數(shù)據(jù)能力與科技能力，推進(jìn)生態(tài)銀行和智慧銀行建設(shè)。
生態(tài)銀行旨在以數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，探索場(chǎng)景金融新模式，通過(guò)進(jìn)入或聯(lián)合共建生態(tài)，將金融服務(wù)融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人生活場(chǎng)景；智慧銀行旨在以數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面改造、升級(jí)商業(yè)銀行價(jià)值鏈，端到端重塑客戶(hù)旅程，提升客戶(hù)體驗(yàn)，切實(shí)賦能一線。近年來(lái)，民生銀行持續(xù)推進(jìn)生態(tài)銀行和智慧銀行建設(shè)成效顯著。
一是豐富數(shù)字金融產(chǎn)品與服務(wù)。以“民生E鏈”產(chǎn)品為基礎(chǔ)，推出了系列供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)增信產(chǎn)品，滿足中小微客戶(hù)在各類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的融資需求。截至2024年6月末，生態(tài)金融業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品融資余額已突破1500億元，線上融資客戶(hù)數(shù)超8萬(wàn)戶(hù)。
二是打造智能風(fēng)控體系。利用風(fēng)險(xiǎn)圖譜和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，精準(zhǔn)識(shí)別和預(yù)警客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)；構(gòu)建反洗錢(qián)、反欺詐統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座及智能監(jiān)測(cè)預(yù)警模型，守護(hù)資金安全與業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
三是提升集中運(yùn)營(yíng)能力。RPA、OCR等智能工具在50余個(gè)業(yè)務(wù)流程中全面應(yīng)用，“近遠(yuǎn)場(chǎng)協(xié)同”運(yùn)營(yíng)模式減少了客戶(hù)跑銀行網(wǎng)點(diǎn)的不便。
四是探索場(chǎng)景金融并取得新突破。繼推出“民生云”開(kāi)放銀行平臺(tái)后，民生銀行打造了面向中小微企業(yè)，涵蓋人事、財(cái)務(wù)、薪酬、稅務(wù)等功能的一站式企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化平臺(tái)“民生e家”。截至2024年6月末，已簽約服務(wù)B端客戶(hù)超4萬(wàn)戶(hù)。
五是提升協(xié)同辦公效率。引入先進(jìn)的飛書(shū)工具與自研辦公系統(tǒng)全面集成，新一代平臺(tái)化的“i民生”系統(tǒng)極大提升了協(xié)同效率，同時(shí)促進(jìn)了知識(shí)沉淀和共享。
做實(shí)金融科技基礎(chǔ)支撐 賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
在推進(jìn)數(shù)字金融建設(shè)的過(guò)程中，民生銀行始終將金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在最優(yōu)先的位置，為做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融提供基礎(chǔ)支撐。
在支持科技金融方面，依托算力平臺(tái)和湖倉(cāng)一體技術(shù)，發(fā)布面向科創(chuàng)企業(yè)的科技金融螢火平臺(tái)，涵蓋企業(yè)評(píng)價(jià)、產(chǎn)品服務(wù)、行研支持和產(chǎn)投撮合四個(gè)模塊，以“全周期助力、全場(chǎng)景支持、全生態(tài)共贏”為宗旨，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)。
在助力綠色金融方面，全面搭建多維立體的綠色運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系，持續(xù)豐富迭代“碳e貸”“民生峰和”等綠色金融產(chǎn)品，強(qiáng)化細(xì)分場(chǎng)景產(chǎn)品及綜合服務(wù)模式創(chuàng)新，助力綠色低碳發(fā)展。
在賦能普惠金融方面，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)分析的主動(dòng)授信智能決策體系，通過(guò)額度智能測(cè)算和風(fēng)險(xiǎn)智能檢測(cè)打破信息不對(duì)稱(chēng)，推出契合小微客戶(hù)特點(diǎn)的“民生惠”系列產(chǎn)品，提升小微客戶(hù)金融服務(wù)的可獲得性。此外還結(jié)合農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出農(nóng)貸通、棉農(nóng)貸等惠農(nóng)信貸產(chǎn)品，支持鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
在服務(wù)養(yǎng)老金融方面，做優(yōu)渠道適老化服務(wù)，根據(jù)年長(zhǎng)客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理習(xí)慣，推出全新的手機(jī)銀行長(zhǎng)輩版2.0，幫助年長(zhǎng)客戶(hù)跨越數(shù)字化服務(wù)鴻溝。
民生銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在探索中取得了突破性進(jìn)展和階段性成果，為數(shù)字時(shí)代走高質(zhì)量發(fā)展道路奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)�！白匀嫱七M(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來(lái)，隨著工作持續(xù)深化和成效逐步顯現(xiàn)，‘以客為尊’的經(jīng)營(yíng)理念深入人心，跨部門(mén)協(xié)同、敏捷創(chuàng)新、持續(xù)迭代成為工作常態(tài)，員工數(shù)據(jù)思維和數(shù)字素養(yǎng)得到普遍提升，前臺(tái)服務(wù)客戶(hù)、總行服務(wù)分行、全行服務(wù)一線成為員工普遍的自覺(jué)行為�！泵裆y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將堅(jiān)持守正創(chuàng)新，緊抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的新發(fā)展機(jī)遇，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，以科技和數(shù)據(jù)為依托，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型走深向?qū)�，為�?shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)民生智慧和力量。
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