當前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命風起云涌，在“二次創(chuàng)業(yè)”的號角聲中，廣州正著眼于服務全國、全省大局，以大干十二年、再造新廣州的態(tài)勢，綱舉目張、蹄疾步穩(wěn)，奮力書寫中國式現(xiàn)代化的廣州新篇章。
生于斯、長于斯、興于斯的廣州銀行，多年來積極融入地方發(fā)展大局，瞄準金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的歷史課題，緊盯科技革命深入演進的時代問卷，主動解題、主動破題，以刀刃向內(nèi)的改革轉(zhuǎn)型之姿態(tài)，聚焦主業(yè)、回歸本源，以中小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)需求為牽引，全力推動公司業(yè)務轉(zhuǎn)型，為廣州“二次創(chuàng)業(yè)”浪潮貢獻“廣銀方案”。
緊跟創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，主動作為邁向轉(zhuǎn)型
作為中國制造業(yè)重鎮(zhèn)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)在廣州交相輝映、相互交織——這里擁有華南地區(qū)最齊全工業(yè)門類，形成6個千億級先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群；擁有509家專業(yè)市場、超20萬家經(jīng)營商戶；全市擁有國家級制造業(yè)單項冠軍31家、專精特新“小巨人”企業(yè)354家、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群6個……挺起現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系脊梁，廣州砥礪奮發(fā)高歌猛進。
作為經(jīng)濟活動的重要參與者，推動金融資源和實體經(jīng)濟相融合，是銀行業(yè)義不容辭的使命和擔當。但當前，大量科技企業(yè)和中小微企業(yè)由于缺乏抵押物難以得到貸款，限制了自身的發(fā)展。這就要求銀行業(yè)要緊跟企業(yè)發(fā)展需求，科學規(guī)劃自身的經(jīng)營策略和發(fā)展模式。
（廣州銀行全力支持實體經(jīng)濟成長壯大。圖為廣州銀行客戶經(jīng)理（左1）走進企業(yè)了解企業(yè)發(fā)展情況。圖/潘亮）
廣州銀行瞄準創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，主動轉(zhuǎn)型，積極作為，在風險可控的前提下，聚焦無抵押的科技類中小企業(yè)和普惠型小微企業(yè)需求，重塑產(chǎn)品和服務模式，全力支持中小微企業(yè)成長、助力實現(xiàn)高水平科技自立自強。
聚焦非抵貸款，打通小微企業(yè)融資堵點
作為千年商都，廣州的商業(yè)基因既是街頭巷尾人聲鼎沸的城市煙火氣，也是工廠樓宇陣陣轟鳴中流動的商業(yè)脈搏。
其中，中小微企業(yè)是廣州經(jīng)濟的基本盤，為破解中小微企業(yè)無抵押、融資難問題，廣州銀行創(chuàng)新通過大數(shù)據(jù)風控，以線上線下相結(jié)合方式，為廣大小微企業(yè)提供非抵押貸款支持。
（廣州銀行客戶經(jīng)理（左1、右1）走進中大紡織商圈，了解小微企業(yè)主金融需求。圖/廣州銀行供圖）
今年以來，廣州銀行先后創(chuàng)新推出個人經(jīng)營性無抵押貸款產(chǎn)品“廣易貸”、線上無抵押小額貸款產(chǎn)品“廣贏貸”，分別服務于小型制造業(yè)企業(yè)和專業(yè)市場小微商戶，實現(xiàn)小額信用貸款產(chǎn)品3小時完成盡調(diào)、24小時完成審批，大幅縮短業(yè)務辦理時間。
據(jù)悉，與市場上抵押類的普惠貸款產(chǎn)品相比，“廣易貸”和“廣贏貸”因無抵押、線上申請、審批時間短等優(yōu)勢，在專業(yè)市場領域很受歡迎，為廣州銀行以專業(yè)市場為切入點實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展打開了重要突破口。
廣州銀行還將目光延伸到產(chǎn)業(yè)鏈上下游之中。優(yōu)質(zhì)大企業(yè)往往不缺資金，但在其上下游的中小企業(yè)卻較難獲得授信支持。廣州銀行推出供應鏈金融產(chǎn)品“廣鏈貸”，助力廣大有訂單或有應收賬款的中小微企業(yè)能便捷得到銀行低成本資金支持。
據(jù)悉，目前，廣州銀行供應鏈金融產(chǎn)品在國內(nèi)中小銀行處于領先地位，三年來累計新發(fā)放900億元供應鏈融資，余額近400億元。
不看磚頭看專利，全力支持企業(yè)科技創(chuàng)新
據(jù)《廣州藍皮書：廣州創(chuàng)新型城市發(fā)展報告（2024）》顯示，2023年，近四成廣州樣本企業(yè)研發(fā)經(jīng)費投入增速超5%，近七成企業(yè)研發(fā)經(jīng)費投入強度達到5%以上水平。持續(xù)、高昂的研發(fā)成本是科技型企業(yè)發(fā)展中不可忽視的挑戰(zhàn)。廣州銀行打破“強擔保、強抵押”授信思維，創(chuàng)新非抵押類金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決融資困境。
今年三季度，廣州銀行成立并運作科技金融中心，借鑒風投機構(gòu)和同行先進做法，讓市場人員和信貸評審人員按照行業(yè)分工，深耕各自專業(yè)領域，充分熟悉行業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品、市場等，創(chuàng)新推出“廣科貸”，可在無抵押情況下即為科技企業(yè)提供支持，并適當貸早貸小，與市內(nèi)眾多風投機構(gòu)聯(lián)動，讓銀行資金流暢流向科創(chuàng)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和技改產(chǎn)業(yè)。
（廣州銀行全力支持企業(yè)科技創(chuàng)新，為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合金融服務方案。圖/廣州銀行供圖）
科技類企業(yè)是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“主引擎”，他們在不同的發(fā)展階段對金融服務有著不同的偏好。為此，廣州銀行根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期、成熟期的不同融資需求，打造出全生命周期的科技金融產(chǎn)品體系，重點服務廣州“3+5+X”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)布局和21條重點產(chǎn)業(yè)鏈，力爭成為服務國際科技創(chuàng)新城市和先進制造業(yè)基地的排頭兵。
廣州銀行還引入一批懂資本市場的保薦人隊伍，向企業(yè)提供“商業(yè)銀行+投資銀行”服務，助力企業(yè)開展資本運作，進行產(chǎn)業(yè)整合；大力支持技改產(chǎn)業(yè)，技改貸款（無抵押）余額高峰超百億元，在廣東銀行業(yè)處于領先地位。
此外，廣州銀行還在全行業(yè)首創(chuàng)“專項債+”全生命周期服務體系，推出超長期特別國債全過程咨詢服務，為各級地方政府和企業(yè)提供“融資+融信+融智”的綜合投資、綜合融資、綜合顧問全方位金融服務；同時通過定制化并購融資等服務，促進龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)整合，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)做大做強。
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