數(shù)據(jù)顯示：2020年，桂林銀行的普惠小微貸款余額為190.86億元。到了2024年10月末，這一數(shù)字增長(zhǎng)到了408.85億元，實(shí)現(xiàn)了翻倍增長(zhǎng)。與此同時(shí)，2020年桂林銀行的涉農(nóng)貸款余額為360.33億元，而到了2024年10月末，增長(zhǎng)到了797.53億元，增長(zhǎng)了近2.21倍。
探究這組數(shù)據(jù)大幅增長(zhǎng)背后，是深耕鄉(xiāng)村金融、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的桂林銀行立足于服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化經(jīng)營(yíng)特色，不斷完善普惠金融渠道建設(shè)及體系搭建，積極做好“五篇大文章”取得的成效。
2023年10月，中央金融工作會(huì)議首次提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。今年8月，黨的二十屆三中全會(huì)對(duì)做好金融“五篇大文章”進(jìn)行了再?gòu)?qiáng)調(diào)、再部署。作為目前廣西地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行，一年來，桂林銀行深入貫徹中央關(guān)于做好金融“五篇大文章”的決策部署，落實(shí)金融管理部門關(guān)于銀行業(yè)做好金融“五篇大文章”的相關(guān)文件要求，科學(xué)“謀篇布局”、精心“遣詞造句”，用優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)書寫“一筆一劃”，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階。
聚焦科技金融 助力產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)
一束光掃射而下，幾秒鐘便在鋼板上印下一排文字；同樣也是一束光，頃刻間便完成了機(jī)械設(shè)備超厚板材的切割�！皠e看激光只是一束小小的光源，它可藏著大智慧，具有省人工、省材料，速度快、精度高等優(yōu)勢(shì)，擁有著廣闊的市場(chǎng)前景�！闭勂稹白约覙I(yè)務(wù)”，柳州某激光科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人滿是自豪。
近年來，該公司不斷增強(qiáng)研發(fā)創(chuàng)新能力，研發(fā)的“大功率超快光纖激光器”項(xiàng)目榮獲了第十屆中國(guó)雙創(chuàng)大賽高端裝備制造全國(guó)賽優(yōu)秀企業(yè)獎(jiǎng)，企業(yè)也獲得了“國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)”認(rèn)定，擁有國(guó)家發(fā)明專利及實(shí)用新型專利二十余項(xiàng)。
然而，由于行業(yè)特殊性，產(chǎn)品驗(yàn)收流程繁雜，回款周期較長(zhǎng)，企業(yè)也出現(xiàn)了資金緊缺的問題。桂林銀行得知情況后，使用“桂惠貸-科創(chuàng)貸”政策以信用貸款的方式，累計(jì)為其發(fā)放了800萬元貸款，補(bǔ)充了企業(yè)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金�！坝辛私鹑谫x能與加持，我們的發(fā)展更有力量了�！�
科技創(chuàng)新是高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，也是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。服務(wù)好科技企業(yè)這一創(chuàng)新核心載體，已成為金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、做好科技金融“大文章”的著力點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)。對(duì)此，桂林銀行深耕不輟。
2023年，桂林銀行成立了“科技金融服務(wù)提升行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組”并印發(fā)行動(dòng)方案，目標(biāo)在3年內(nèi)打造形成具有地方特色的科技型企業(yè)全生命周期金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，為廣西科技創(chuàng)新貢獻(xiàn)更大力量。
今年3月，桂林銀行發(fā)行20億元科技創(chuàng)新主題金融債。這是廣西區(qū)內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的首單科技創(chuàng)新主題金融債券，募集資金重點(diǎn)支持科技創(chuàng)新或國(guó)家政策支持的其他領(lǐng)域信貸投放，助力區(qū)內(nèi)科技創(chuàng)新企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
5月，桂林銀行與廣西產(chǎn)業(yè)技術(shù)研究院合作成立廣西首個(gè)科技金融實(shí)驗(yàn)室，雙方充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，為推動(dòng)金融與科技的有機(jī)融合，提供全生命周期服務(wù)，構(gòu)建專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，聚焦“卡點(diǎn)”“堵點(diǎn)”提升科技金融質(zhì)效，為全區(qū)科技金融服務(wù)提供有效的解決方案。
截至2024年10月末，桂林銀行科技型企業(yè)貸款余額近300億元，支持生物醫(yī)藥、醫(yī)療、信息技術(shù)、新材料等高科技含量產(chǎn)業(yè)企業(yè)900余戶�！笆奈濉逼陂g計(jì)投放超1000億元，支持力度位列廣西城商行首位。
抒寫綠色金融 落實(shí)“雙碳”目標(biāo)
綠色金融是貫徹落實(shí)“雙碳”目標(biāo)的有效途徑，也為銀行業(yè)融資服務(wù)、產(chǎn)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新土壤、新機(jī)遇。近年來，桂林銀行牢記習(xí)近平總書記關(guān)于“廣西生態(tài)優(yōu)勢(shì)金不換”重要指示，探索“生態(tài)廣西、綠色鄉(xiāng)村”綠色金融特色發(fā)展模式。
早在2021年，桂林銀行就率先制定了廣西城商行中首個(gè)綠色金融發(fā)展規(guī)劃，力爭(zhēng)在“十四五”期間，實(shí)現(xiàn)綠色金融累計(jì)投放突破1000億元。截至2023年末，桂林銀行綠色貸款累計(jì)投放695億元，已完成總目標(biāo)的70%。綠色貸款的不斷投放，正是桂林銀行踐行綠色金融理念的生動(dòng)注腳。
為創(chuàng)新適應(yīng)區(qū)域綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融工具，桂林銀行積極發(fā)展和創(chuàng)新多元化的綠色金融產(chǎn)品體系：2023年率先落地國(guó)內(nèi)首筆“零碳”跨境金融業(yè)務(wù)、成功投放廣西首筆地方法人金融機(jī)構(gòu)碳減排支持工具、協(xié)同同業(yè)機(jī)構(gòu)成功落地廣西首個(gè)ESG可持續(xù)發(fā)展銀團(tuán)項(xiàng)目……
今年5月，桂林銀行創(chuàng)新性地為桂林某羅漢果生物技術(shù)股份有限公司投放了全國(guó)首筆“生物多樣性保護(hù)+ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”。這是桂林銀行踐行金融支持地方經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也是全國(guó)首筆將生物多樣性保護(hù)與ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤的探索實(shí)踐。
“這家企業(yè)具有獨(dú)特的生態(tài)循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈，將加工剩余的羅漢果渣作為飼料原料用于牛養(yǎng)殖，養(yǎng)牛場(chǎng)產(chǎn)生的糞便作為有機(jī)肥料，應(yīng)用于羅漢果育苗和種植，羅漢果在果園自然生長(zhǎng)成熟后，作為羅漢果深加工的原材料實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的內(nèi)部循環(huán)，為產(chǎn)業(yè)綠色低碳發(fā)展提供了示范樣本。”工作人員告訴記者，“這筆貸款設(shè)置關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)之一是企業(yè)培育羅漢果種苗優(yōu)良品種數(shù)量，激勵(lì)企業(yè)加大生物品種遺傳科研，保護(hù)生物多樣性的同時(shí)促進(jìn)羅漢果產(chǎn)業(yè)鏈的可持續(xù)發(fā)展�！�
近年來，依托獨(dú)特的“市-縣-鄉(xiāng)-村”四級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，桂林銀行持續(xù)推動(dòng)資源和服務(wù)“下沉”，推廣鄉(xiāng)村振興綠色發(fā)展模式。截至2023年末，全行綠色貸款余額346.5億元；投向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的綠色貸款余額178.55億元，占全量綠色貸款余額一半以上；支持綠色旅游貸款余額64.50億元，惠及市場(chǎng)主體194戶，其中支持桂林市綠色旅游貸款17.74億元，為桂林世界級(jí)旅游城市建設(shè)注入綠色金融強(qiáng)勁動(dòng)能。
發(fā)力普惠金融 潤(rùn)澤千企萬戶
把“普”字做大，把“惠”字做實(shí)。一直以來，桂林銀行全力構(gòu)建普惠金融業(yè)務(wù)體系，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整與重心下沉，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本宗旨，聚焦痛點(diǎn)、難點(diǎn)，探索出一條特色化、差異化可落地的普惠金融服務(wù)發(fā)展道路，將金融活水引向八桂大地。
其中最值得一提的，是桂林銀行不斷完善“市-縣-鄉(xiāng)-村”四級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和內(nèi)涵，在農(nóng)村地區(qū)，依托合作設(shè)立的農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)打通基礎(chǔ)金融服務(wù)進(jìn)村入戶的“最后一米”，幫助村民實(shí)現(xiàn)足不出村就能享受基礎(chǔ)金融服務(wù)和社保代繳、養(yǎng)老保險(xiǎn)資格認(rèn)證、預(yù)約掛號(hào)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)咨詢等近30項(xiàng)公共便民服務(wù)，積極填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白；在城市社區(qū)，堅(jiān)持打造老百姓“家門口的銀行”，通過“走出去，請(qǐng)進(jìn)來”的差異化服務(wù)，推動(dòng)金融資源向社區(qū)網(wǎng)格覆蓋、服務(wù)觸角向家家戶戶延伸、金融需求在鄰里之間解決，在助推地方城鄉(xiāng)融合發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮了積極作用。
在服務(wù)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶的過程中，桂林銀行在操作上做“減法”，在服務(wù)上做“加法”。不僅加大小微企業(yè)金融供給，強(qiáng)化信貸額度管控，不斷傾斜行內(nèi)政策支持、信貸資源、費(fèi)用資源至小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，還針對(duì)民生行業(yè)制定專屬服務(wù)方案，創(chuàng)新商圈敏捷審批服務(wù)方案。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年10月末，全行商圈敏捷貸余額12.36億元，7830戶。在服務(wù)上，通過自有的線上平臺(tái)“桂銀權(quán)益平臺(tái)”，桂林銀行搭建起“桂銀生活圈”，圍繞居民“吃、喝、玩、樂、游、購(gòu)、娛”七大生活場(chǎng)景，整合了優(yōu)質(zhì)商戶資源以及銀行的讓利優(yōu)惠；創(chuàng)立“小店成長(zhǎng)計(jì)劃”活動(dòng)品牌，為餐飲、批發(fā)、零售、住宿、居民服務(wù)五大行業(yè)的家鄉(xiāng)小店“搭把手”，幫助小店解決開店遇到的“融資難、引流難、品宣難”等問題，實(shí)現(xiàn)“增銷、增效、增收、增值”。
如今，桂林銀行以社區(qū)/小微支行為圓心，已經(jīng)構(gòu)建起了一個(gè)銀行、客戶、商戶相互信賴、相互支持、相互成就、共同成長(zhǎng)的良性生態(tài)圈。截至 2024年10月末，其普惠小微貸款余額 408.85億元，較年初增長(zhǎng)31.84億元。
構(gòu)建養(yǎng)老金融 守護(hù)“幸福相伴”
“養(yǎng)老金融”是國(guó)家多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的重要組成部分，也是國(guó)家養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展堅(jiān)強(qiáng)的市場(chǎng)后盾。
近年來，桂林銀行依托社區(qū)/小微支行，通過與社區(qū)居委會(huì)、街道辦、公安局、醫(yī)院、黨群服務(wù)中心等外部黨組織開展黨建共建，推動(dòng)養(yǎng)老金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展。
位于南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)明秀南社區(qū)的智慧食苑長(zhǎng)者食堂，每天平均有500人次老年人前來用餐�！白匀ツ�11月智慧食苑長(zhǎng)者飯?zhí)瞄_業(yè)以來，幾乎每一餐我們都在這里解決，大家邊吃邊聊，飯搭子多了，孤獨(dú)感少了。”家住明秀南社區(qū)某小區(qū)的王阿姨對(duì)智慧食苑長(zhǎng)者飯?zhí)觅澆唤^口。為提升就餐體驗(yàn)，桂林銀行聯(lián)合智慧食苑長(zhǎng)者飯?zhí)猛瞥觥熬�上買單滿5.01元減5元”的用餐優(yōu)惠，讓老人們共享數(shù)字金融的福利。如今，桂林銀行打造的“3個(gè)課堂+1個(gè)食堂”特色活動(dòng)（健康課堂、智慧課堂、文娛課堂、長(zhǎng)者食堂）在八桂大地不斷鋪展，給老年人帶來幸福感和獲得感，讓老年人真正變“養(yǎng)老”為“享老”。
不僅如此，圍繞豐富養(yǎng)老金融內(nèi)涵，桂林銀行推出符合老年群體風(fēng)險(xiǎn)承受能力的專屬養(yǎng)老產(chǎn)品；加大了對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸投入；探求適用于老年人的消費(fèi)場(chǎng)景建設(shè)，打造服務(wù)老年群體的特色網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)區(qū)。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，桂林銀行已完成全區(qū)55家網(wǎng)點(diǎn)適老化改造，其中8家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為廣西銀行業(yè)“適老化金融服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”。
如今，桂林銀行擁有60歲以上老年客戶157萬戶，老年客群管理資產(chǎn)余額超800億元。
探索數(shù)字金融 提升“數(shù)字質(zhì)效”
隨著數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益深度融合，加快發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的數(shù)字金融，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。
在數(shù)字科技的驅(qū)動(dòng)下，桂林銀行圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展的數(shù)字賦能，努力建成數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系，持續(xù)提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力，助力全行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力提升。
“小漓、小漓，請(qǐng)幫我查詢賬戶交易明細(xì)�！薄昂玫�，正在為您跳轉(zhuǎn)�！边@位客戶口中的“小漓”就是桂林銀行利用人工智能、語音合成、人臉建模、圖像處理等技術(shù)打造的廣西城商行首個(gè)數(shù)字人——“小漓”，通過提供多樣化的金融服務(wù)，讓客戶辦理更便捷、體驗(yàn)更豐富。
今年6月，桂林銀行數(shù)字人“小漓”亮相南寧“鄉(xiāng)見·桂銀”文化展廳�！靶±臁蓖ㄟ^AI對(duì)話、地圖導(dǎo)航導(dǎo)覽等方式與參觀人員進(jìn)行智能互動(dòng)，基于已有的知識(shí)庫內(nèi)容快速組織語言進(jìn)行問題解答，生動(dòng)展現(xiàn)了廣西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)分布、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格以及桂林銀行對(duì)鄉(xiāng)村金融的服務(wù)與支持情況，通過“AI+”多場(chǎng)景的跨界融合創(chuàng)新，不斷擴(kuò)寬數(shù)智化金融服務(wù)模式。如今，打開桂林銀行APP,“小漓”24小時(shí)在線，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)、投資理財(cái)、生活服務(wù)等8大功能模塊超100個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景服務(wù)，截至2024年10月末，數(shù)字人累計(jì)提供28.6萬次服務(wù)，輻射客戶超590萬人，極大提升了金融產(chǎn)品的易用性和金融適老化服務(wù)能力。
桂銀人認(rèn)為，發(fā)展數(shù)字金融，是金融業(yè)融入數(shù)字時(shí)代的重要切入點(diǎn)，也是推動(dòng)金融服務(wù)質(zhì)效提升的必由之路。桂林銀行董事長(zhǎng)吳東在中國(guó)電子銀行網(wǎng)發(fā)起的“數(shù)字金融訪談”活動(dòng)中表示，桂林銀行從踐行金融工作政治性、人民性的高度著眼，從多年來深耕鄉(xiāng)村金融的經(jīng)驗(yàn)和特色優(yōu)勢(shì)出發(fā)，多措并舉，尤其是在數(shù)字金融領(lǐng)域，通過構(gòu)建云上鄉(xiāng)村數(shù)智平臺(tái)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、AI技術(shù)賦能服務(wù)等工作，助力數(shù)字時(shí)代鄉(xiāng)村金融寫下新篇章。未來，桂林銀行將進(jìn)一步踐行新發(fā)展理念，將數(shù)智化+鄉(xiāng)村振興作為改革創(chuàng)新的引擎和推動(dòng)器，走出獨(dú)具桂林銀行特色的“鄉(xiāng)村金融”之路。
據(jù)了解，桂林銀行目前已形成全行做好金融“五篇大文章”的1個(gè)總體指導(dǎo)意見和5個(gè)專項(xiàng)三年行動(dòng)方案（2024-2026年）“1+5”工作方案體系，并成立了桂林銀行做好金融“五篇大文章”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌推進(jìn)與“五篇大文章”各領(lǐng)域全生命周期相適配的業(yè)務(wù)模式及體制機(jī)制建設(shè)。在下一步的業(yè)務(wù)發(fā)展中，桂林銀行將以做好“五篇大文章”為契機(jī)，做好客戶結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等業(yè)務(wù)比重，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字賦能，形成具有桂林銀行特點(diǎn)的特色化、差異化發(fā)展路徑，助力新時(shí)代社會(huì)主義壯美廣西建設(shè)，以金融力量書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章。
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