11月28日，市場利率定價自律機制（以下簡稱利率自律機制）工作會議召開。會議審議通過了《關(guān)于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的自律倡議》和《關(guān)于在存款服務協(xié)議中引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議》。兩項自律倡議均于12月1日起生效。
會議強調(diào)，要充分發(fā)揮利率自律機制重要作用，有效維護市場競爭秩序，暢通貨幣政策傳導，不斷提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。強化利率政策執(zhí)行，規(guī)范金融機構(gòu)定價行為，促進金融機構(gòu)提升自主理性定價能力。嚴格遵守自律約定，存款利率不得違規(guī)手工補息，貸款利率要符合風險定價原則。
自律倡議之一為非銀同業(yè)活期存款利率將被納入自律管理。這意味著，證券公司、基金公司、保險公司、商業(yè)銀行理財子公司、財務公司以及保險資產(chǎn)管理公司等機構(gòu)的同業(yè)活期存款利率將緊跟央行政策利率變動。
長期以來，非銀機構(gòu)資金體量大，議價能力強，銀行不惜高息“買存款”完成考核指標或補充流動性，此自律倡議有望壓縮一般性存款與同業(yè)存款之間的套利空間。
另一方面，存款利率市場化調(diào)整機制建立以來，定價市場化程度和利率傳導效率進一步提升。但實踐中，部分銀行與對公客戶簽訂期限較長的存款服務協(xié)議，鎖定存款利率并缺乏“利率調(diào)整兜底條款”，一定程度上阻礙了利率傳導，也不利于銀行管理利率風險。
特別是在利率下行周期中，商業(yè)銀行給出的部分存款利率會面臨長期協(xié)議的約束而無法及時調(diào)整，加大了銀行高息負債的壓力。
在引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議中，對公客戶同銀行簽訂的存款服務協(xié)議中，需加入“利率調(diào)整兜底條款”，確保協(xié)議期內(nèi)，銀行存款掛牌利率或存款利率內(nèi)部授權(quán)上限等調(diào)整，能及時體現(xiàn)在實際存款業(yè)務中。
這也意味著當銀行下調(diào)存款利率時，客戶可以選擇接受調(diào)整后的存款利率或提前終止協(xié)議。但當銀行上調(diào)存款利率時，銀行也可以選擇接受調(diào)整后的利率或提前終止協(xié)議。有業(yè)內(nèi)人士表示，此舉將有助于銀行管理自身利率風險，穩(wěn)定凈息差，保障持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營。
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