近年來，外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式成為我國外貿(mào)發(fā)展的有生力量，以跨境電商為主的新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，也是國際貿(mào)易發(fā)展的重要趨勢。交通銀行緊跟外貿(mào)新業(yè)態(tài)客群的結(jié)算、融資需求，整合協(xié)調(diào)各方資源，持續(xù)創(chuàng)新跨境金融服務(wù)，助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展。
交行主辦“數(shù)字賦能普惠金融”虹橋論壇會員論壇，發(fā)布“普惠外貿(mào)新動能服務(wù)方案”。方案涵蓋跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)、市場采購貿(mào)易、中歐班列及外貿(mào)融資等重點領(lǐng)域，致力于構(gòu)建全鏈條金融服務(wù)體系，助力外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
積極服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)、新模式
受益于國家和地方政策的積極支持，跨境電商已成為中國最具發(fā)展活力的新業(yè)態(tài)之一。多地政府相繼推出各項促進(jìn)跨境電商發(fā)展的政策，加大對跨境電商經(jīng)營主體和產(chǎn)業(yè)基地的扶持力度。這些政策紅利的釋放，推動了大量電商企業(yè)及上下游產(chǎn)業(yè)紛紛落地，加速形成聚集效應(yīng)。交行針對跨境電商企業(yè)最為關(guān)注的資金安全、回款時效、交易費率三大難題，打造了“絲路電商”綜合服務(wù)方案。企業(yè)僅需登錄交行網(wǎng)銀，即可辦理協(xié)議簽約、賬戶申請、店鋪管理、訂單匹配、跨境結(jié)算和數(shù)據(jù)申報等多項業(yè)務(wù)，實時掌握到賬進(jìn)度。
一位多年從事外貿(mào)出口的小微電商經(jīng)營者分享道：“以往在境外電商平臺的銷售回款流程繁瑣，到賬周期長、手續(xù)費高、資金安全難以保障。使用了交行的跨境電商金融服務(wù)后，貨款回流效率顯著提升，結(jié)算成本大幅降低，為企業(yè)的跨境經(jīng)營提供了極大便利”。
除了跨境電商，外貿(mào)綜合服務(wù)平臺也是重要的新業(yè)態(tài)模式。國務(wù)院在《加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》中指出，要進(jìn)一步支持外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)健康發(fā)展。交行充分運用云計算、人工智能等前沿技術(shù)，直聯(lián)外貿(mào)綜合服務(wù)平臺，提供供應(yīng)鏈管理金融服務(wù)。此外，交行運用高效的子賬簿賬戶服務(wù)，幫助外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)自動識別委托客戶回款，實現(xiàn)平臺收匯款項自動清分，縮短業(yè)務(wù)流程；平臺外貿(mào)企業(yè)可實時追蹤資金狀態(tài)，資金周轉(zhuǎn)效率有效提升。
另一大新業(yè)態(tài)則是市場采購貿(mào)易平臺，平臺為專業(yè)市場“多品種、多批次、小批量”出口提供一站式服務(wù)，具有通關(guān)便捷、稅收優(yōu)惠等特點，已在多地成功試點。隨著便利化程度的有效提升，開展外貿(mào)業(yè)務(wù)的商戶不斷增加，產(chǎn)品競爭力不斷增強。交行對接市場采購貿(mào)易平臺及其運營機構(gòu)，切實提升跨境貿(mào)易全流程的數(shù)字化、智能化水平，支持平臺備案商戶一站式辦理跨境結(jié)算、匯兌業(yè)務(wù)，形式靈活、便捷高效。
打造運輸場景專屬服務(wù)方案
為了更好地將金融創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和具體業(yè)務(wù)場景相結(jié)合，交行聚焦航運、鐵運場景，分別打造“航運管家”“智匯班列”等場景金融方案，助力疏通外貿(mào)新業(yè)態(tài)運輸“毛細(xì)血管”。
“中歐班列”是高質(zhì)量共建“一帶一路”的生動實踐。2023年10月，中鐵聯(lián)集鄭州中心站依然燈火通明，一片繁忙景象。伴隨著轟鳴的汽笛聲，第一萬列“中豫號”中歐班列緩緩駛出站臺。2024年，是“中豫號”運營主體鄭州國際陸港開發(fā)建設(shè)有限公司成立第十一年，也是“中豫號”進(jìn)行市場化運營改革的關(guān)鍵一年。業(yè)務(wù)辦理流程長、平臺客戶融資難、訂單收款對賬繁、匯兌管理成本高是客戶目前業(yè)務(wù)發(fā)展的主要難題。
在充分了解客戶業(yè)務(wù)模式和實際訴求后，交行向客戶介紹了“智匯班列”綜合金融服務(wù)方案，逐一破解了客戶的痛點難題。在結(jié)算方面，實現(xiàn)了本外幣自動申報入賬、訂單發(fā)票賬單自動匹配對賬；在匯兌方面，通過短期鎖匯在入賬前實現(xiàn)無感購匯、配合交行其他匯率產(chǎn)品，幫助客戶規(guī)避匯兌損益風(fēng)險；在融資方面，通過貿(mào)易融資、外貿(mào)貸等產(chǎn)品為客戶提供資金支持。通過科技賦能，交行切實幫助客戶實現(xiàn)降本增效，積極推進(jìn)中歐班列主要線路運營跑出“加速度”，助力中部地區(qū)崛起，為共建“一帶一路”積極貢獻(xiàn)金融力量。
破解小微外貿(mào)企業(yè)融資難題
交行積極貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于普惠金融發(fā)展的決策部署，聚焦外貿(mào)小微企業(yè)融資痛點提供解決方案。依托上海城市區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施，通過“滬貸批次貸”普惠金融主動授信場景，解決了民營中小微企業(yè)融資門檻高和輕資產(chǎn)特征中的融資難問題。
針對民營中小企業(yè)普遍缺乏抵押物、缺少可供參考的信用等現(xiàn)實問題，交行創(chuàng)新信用類融資產(chǎn)品，大力發(fā)展普惠數(shù)字化金融服務(wù)方案。針對不同行業(yè)領(lǐng)域、處于不同成長階段的小微企業(yè)、民營企業(yè)，精準(zhǔn)對標(biāo)普惠客戶的外貿(mào)特征，提供差異化金融服務(wù)方案，助力外貿(mào)增質(zhì)穩(wěn)量，更好踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)根本宗旨。
以上海市政府區(qū)塊鏈場景應(yīng)用項目為例，該項目依托上海城市區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施，整合億通國際、聯(lián)合征信、中國信保以及交行四方信息，通過模型共建和區(qū)塊鏈隱私計算，形成“交行信保融資主動授信客戶清單”。
圍繞清單客戶，交行深度整合企業(yè)公共數(shù)據(jù)、外貿(mào)經(jīng)營數(shù)據(jù)等多維度信用信息，通過普惠金融（外貿(mào)貸）專屬模型進(jìn)行精準(zhǔn)計算，為其提供融資的線上申請、線上審批、線上簽約及線上提用的全流程線上化服務(wù)，融資秒到賬，在較大程度上緩解了民營中小微企業(yè)的融資難問題。
未來，交行將繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)營綜合化、服務(wù)全球化的優(yōu)勢，加強普惠外貿(mào)金融服務(wù)，為貿(mào)易強國建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。
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