開展反洗錢工作，是銀行筑牢金融“防火墻”、守好百姓“錢袋子”的重要環(huán)節(jié)。在興業(yè)銀行杭州分行，有這樣一位慧眼識(shí)金的反洗錢業(yè)務(wù)骨干。她是楊芬，曾深耕內(nèi)控合規(guī)領(lǐng)域十余年，現(xiàn)專職從事反洗錢管理各項(xiàng)工作。
面對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)層層加碼，她以高度的責(zé)任感和敏銳的洞察力，聚焦重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)人員、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)流程，精準(zhǔn)捕捉風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，為業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)支持。
今年，楊芬獲評(píng)興業(yè)銀行杭州分行“興業(yè)工匠”榮譽(yù)稱號(hào)，榮譽(yù)中凝結(jié)著她對(duì)工作的執(zhí)著與熱愛。
是學(xué)霸，也是老師
4年前，還在興業(yè)銀行杭州臨安支行擔(dān)任會(huì)計(jì)主管的楊芬，因工作所需調(diào)入杭州管理部，專職從事反洗錢管理工作。為做好這項(xiàng)工作，楊芬啟動(dòng)了“學(xué)霸”模式，在忙碌的工作之余，不斷汲取專業(yè)知識(shí)的養(yǎng)分。
“反洗錢工作對(duì)專業(yè)的要求極高，唯有學(xué)習(xí)才能提升我的專業(yè)水平，進(jìn)而提升我解決問題和協(xié)調(diào)的能力，這樣對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力才會(huì)更強(qiáng)。”起初，楊芬主要學(xué)習(xí)各類規(guī)章管理制度和反洗錢相關(guān)知識(shí)。很快，她便發(fā)現(xiàn)自己學(xué)習(xí)的內(nèi)容不夠系統(tǒng)。于是，她又開始了系統(tǒng)鉆研，并成功考取了ICAP國(guó)際反洗錢師（高級(jí)），為做好這項(xiàng)工作奠定了扎實(shí)的理論基礎(chǔ)。
在她的鼓勵(lì)下，團(tuán)隊(duì)另外2名成員考取了CAMS國(guó)際公認(rèn)反洗錢師資格。目前，她所在的團(tuán)隊(duì)反洗錢專業(yè)資質(zhì)人員位列杭州分行首位。
以學(xué)促干，學(xué)以致用。楊芬通過調(diào)研、專項(xiàng)檢查、制度疏理，不斷深入問題研究，總結(jié)可疑交易甄別過程中存在的各項(xiàng)問題，千方百計(jì)解決各類“疑難雜癥”。在此基礎(chǔ)上，她還提煉了“五步法”，即交易分析五個(gè)維度、挖掘團(tuán)伙五個(gè)步驟、寫好報(bào)告五個(gè)要點(diǎn)�！拔宀椒ā爆F(xiàn)已形成標(biāo)準(zhǔn)化課程并推廣到了全分行。
其實(shí)，在銀行從業(yè)前，楊芬是一位傳道授業(yè)解惑的老師。工作中，她重拾“老本行”，充分發(fā)揮自身教學(xué)所長(zhǎng)，以內(nèi)訓(xùn)師的身份，助力反洗錢團(tuán)隊(duì)提升專業(yè)度。
“我的‘老本行’有了新的用武之地。每年，我會(huì)到各個(gè)支行做培訓(xùn)，有時(shí)候也會(huì)在總行做項(xiàng)目培訓(xùn)�！睏罘医榻B。僅去年下半年，她給轄內(nèi)支行的培訓(xùn)就達(dá)到了十幾場(chǎng)。她還建立了“日日學(xué)日日新”內(nèi)部學(xué)習(xí)制度，使學(xué)習(xí)成為大家的“常規(guī)動(dòng)作”，營(yíng)造了濃厚的學(xué)習(xí)氛圍。
當(dāng)偵探，抽絲剝繭
金融海洋里，洗錢風(fēng)險(xiǎn)暗礁叢生。一個(gè)以“鄉(xiāng)村振興”為由的非法集資詐騙活動(dòng)，令她印象深刻。
2023年7月，楊芬在日常風(fēng)險(xiǎn)排查工作中發(fā)現(xiàn)一批客戶通過銀行賬戶收取旅行社團(tuán)費(fèi)，并定期返回部分收益。從表面看，這批客戶都有旅行社經(jīng)營(yíng)背景，部分投資單位還有較為“權(quán)威”的背書材料，未見明顯異常。
但是，多年的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，讓她敏銳地覺察到，這背后似乎有貓膩�！胺聪村X系統(tǒng)曾對(duì)此產(chǎn)生過多次預(yù)警，但之前沒有找到充分的證據(jù)確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)因素。我最早關(guān)注到這批客戶，是因?yàn)榻灰捉痤~偏大，特別是疫情期間旅游業(yè)形勢(shì)相對(duì)嚴(yán)峻的情況下。同時(shí)發(fā)現(xiàn)很多老年客戶‘投資’金額甚至高達(dá)三四十萬�！边@些異常點(diǎn)，迫使她展開深入調(diào)查研究。
為了徹底弄清資金來源及去向，楊芬和團(tuán)隊(duì)成員夜以繼日加班加點(diǎn)，層層抽絲剝繭、深入挖掘，繪制資金流向圖，多維度驗(yàn)證團(tuán)伙作案可能性，多方面證明了異常交易的風(fēng)險(xiǎn)性。這是一起十分隱蔽的以“鄉(xiāng)村振興”為由，旅游0團(tuán)費(fèi)為噱頭，快速返利為賣點(diǎn)，騙取老年人的錢款進(jìn)行非法集資詐騙活動(dòng)。
楊芬和團(tuán)隊(duì)形成并上報(bào)重點(diǎn)可疑報(bào)告，第一時(shí)間匯報(bào)領(lǐng)導(dǎo)，通知經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)采取穩(wěn)妥有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)散。
這一案例是她日常工作的縮影之一�！拔覀兛达L(fēng)險(xiǎn)要比別人快個(gè)半步，這樣及時(shí)預(yù)防和攔截風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)更有效�！痹缫丫毦突鹧劢鹁Φ乃缡钦f。
推數(shù)字化，RPA風(fēng)行全行
“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)指明方向。”科技金融作為“五篇大文章”之首，為反洗錢工作帶來了新的契機(jī)。
相比以往，反洗錢工作更為科學(xué)高效，這得益于杭州管理部自主研發(fā)的10余個(gè)反洗錢相關(guān)RPA項(xiàng)目。這些金融科技的成果，背后離不開楊芬的努力�！�2020年我專職從事反洗錢工作時(shí)，杭州管理部的業(yè)務(wù)體量很大，做反洗錢工作的同事，每天晚上都得10點(diǎn)以后才能下班，當(dāng)時(shí)全是手工化的東西，還沒有自動(dòng)化的概念�！睏罘一貞�，由于反洗錢的復(fù)雜性和敏感性，往往需要投入大量的人力資源和時(shí)間。在人力資源有限的情況下，高強(qiáng)度的工作模式尤為常見。
時(shí)值興業(yè)銀行總行實(shí)施科技人才萬人計(jì)劃，新引進(jìn)了一批科技人才。楊芬第一時(shí)間上報(bào)反洗錢項(xiàng)目研發(fā)需求，得到了總行數(shù)金團(tuán)隊(duì)的大力支持，“從需求發(fā)起到初始版本落地，時(shí)間僅用了不到半年�！�
原本的“手工盡調(diào)模式”改變?yōu)椤白詣?dòng)派發(fā)模式”，客戶經(jīng)理單份盡調(diào)由原本60分鐘減少到20分鐘，大大提高了反洗錢工作效率，該模式被廣泛應(yīng)用至其它地市行。可疑交易分析加速器RPA，能有效減輕可疑甄別人員在排查、甄別方面的壓力，已被16家一級(jí)分行復(fù)用，且被總行數(shù)金團(tuán)隊(duì)申報(bào)福建省百萬職工“五小”創(chuàng)新大賽。
作為基層反洗錢業(yè)務(wù)骨干，楊芬還曾為總分行多個(gè)集團(tuán)化項(xiàng)目提出數(shù)百條反洗錢可行性建議�？傂蟹聪村X先進(jìn)個(gè)人、分行先進(jìn)個(gè)人等一系列榮譽(yù)稱號(hào)，更是對(duì)她工作敏銳洞察和不懈追求的肯定。
在其職，盡其責(zé)；承初心，擔(dān)使命。楊芬用腳踏實(shí)地的“工匠精神”，不斷織密金融安全網(wǎng)絡(luò)，為金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展積極貢獻(xiàn)自己的力量。
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