1月12日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）召開2025年監(jiān)管工作會(huì)議，總結(jié)2024年工作，部署2025年重點(diǎn)任務(wù)。
會(huì)議指出，2024年是金融監(jiān)管總局全面履職的第一個(gè)完整年度。系統(tǒng)上下堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，統(tǒng)籌推進(jìn)防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展，監(jiān)管工作邁上新臺(tái)階。同時(shí)，會(huì)議明確了2025年監(jiān)管六大重點(diǎn)任務(wù)，一是加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)；二是有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)；三是切實(shí)提高銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展能力；四是堅(jiān)持問題導(dǎo)向不斷增強(qiáng)監(jiān)管質(zhì)效；五是全力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行向上向好；六是以更高標(biāo)準(zhǔn)、更大力度推進(jìn)金融高水平對(duì)外開放。
值得一提的是，與2024年相同，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)仍排在今年六大重點(diǎn)任務(wù)的首位。在此方面，會(huì)議要求要加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。堅(jiān)持上下統(tǒng)籌、分工包案、凝聚合力，全力處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)治理重塑、管理重構(gòu)、業(yè)務(wù)重組。
加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)
全力處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
會(huì)議指出，要以更高站位、更強(qiáng)擔(dān)當(dāng)、更實(shí)舉措，狠抓年度重點(diǎn)目標(biāo)任務(wù)落地落實(shí)，扎實(shí)推動(dòng)監(jiān)管工作取得實(shí)實(shí)在在的成效。此次會(huì)議明確了2025年監(jiān)管六大重點(diǎn)任務(wù)，第一點(diǎn)便是加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。
事實(shí)上，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)仍與去年一致，排在今年六大重點(diǎn)任務(wù)的首位。此次會(huì)議要求，要堅(jiān)持上下統(tǒng)籌、分工包案、凝聚合力，全力處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)治理重塑、管理重構(gòu)、業(yè)務(wù)重組。
近年來，我國農(nóng)村金融改革明顯提速，多地深化農(nóng)信系統(tǒng)改革，組建省級(jí)統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)，許多村鎮(zhèn)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)加速合并重組，通過“村改分”、“村改支”等形式進(jìn)行。
數(shù)據(jù)顯示，截至去年6月末，全國共有中小銀行（包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行）3830家，資產(chǎn)115萬億元，占整個(gè)銀行業(yè)總資產(chǎn)的28%。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》顯示，在機(jī)構(gòu)改革方面，山西、河南、遼寧、四川、廣西等地農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革方案落地實(shí)施；新疆、四川多地成立地市統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行方案獲批；村鎮(zhèn)銀行加速整合，近30家縣域銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出或吸收合并解散。
中國銀行研究院研究員葉銀丹此前表示，今年以來，農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行的合并重組呈現(xiàn)出加快趨勢(shì)。其中有兩個(gè)特點(diǎn)比較顯著，模式多樣，包括吸收合并、新設(shè)合并、股份制改革等多種方式；重點(diǎn)在農(nóng)村，農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行是合并重組的重點(diǎn)，這與推動(dòng)普惠金融和支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有關(guān)。
對(duì)于出現(xiàn)此種現(xiàn)象的原因，葉銀丹認(rèn)為，主要受以下幾個(gè)因素推動(dòng)：一是監(jiān)管政策的引導(dǎo)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)通過并購重組優(yōu)化資源配置，提高服務(wù)效率，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定；二是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇。隨著金融市場(chǎng)的開放和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，小型銀行面臨挑戰(zhàn)，通過合并重組整合資源，提升競(jìng)爭(zhēng)力。
中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)明顯收斂
全力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行向上向好
此次會(huì)議明確的2025年六大重點(diǎn)任務(wù)除上述“加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”外，第二條是有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)。加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制擴(kuò)圍增效，支持構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。積極配合防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)密防范和打擊非法金融活動(dòng)。
去年有力有序防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)收獲頗豐，中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)明顯收斂，包括城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效，“白名單”項(xiàng)目審批通過貸款超5萬億元；支持配合化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；全年累計(jì)處置不良資產(chǎn)超3萬億元等。
此外，三是切實(shí)提高銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展能力。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)管理，苦練內(nèi)功、降本增效，著力夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。
四是堅(jiān)持問題導(dǎo)向不斷增強(qiáng)監(jiān)管質(zhì)效。加快推動(dòng)重要立法修法工作。進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管執(zhí)法。持續(xù)提升監(jiān)管能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，做實(shí)差異化監(jiān)管。更好履行統(tǒng)籌金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，踐行新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”。做實(shí)央地協(xié)同機(jī)制，加強(qiáng)橫向部門聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化監(jiān)管整體合力。
五是全力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行向上向好。深入做好金融“五篇大文章”。支持全方位擴(kuò)內(nèi)需，助力實(shí)施消費(fèi)提振行動(dòng)，高效服務(wù)“兩重”“兩新”。引導(dǎo)保險(xiǎn)、理財(cái)資金支持資本市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。積極服務(wù)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，完善投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。推動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地落細(xì)落實(shí)，有效滿足企業(yè)融資需求。提升跨境貿(mào)易綜合金融服務(wù)質(zhì)效，助力穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)。加快補(bǔ)齊養(yǎng)老第三支柱短板，持續(xù)推動(dòng)健全多方參與的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系。
六是以更高標(biāo)準(zhǔn)、更大力度推進(jìn)金融高水平對(duì)外開放。擴(kuò)大制度型開放，鞏固提升香港國際金融中心地位，支持上海國際金融中心建設(shè)。
保險(xiǎn)業(yè)“報(bào)行合一”深入實(shí)施
多措并舉助力經(jīng)濟(jì)回升向好
金融監(jiān)管總局此次會(huì)議指出，2024年是金融監(jiān)管總局全面履職的第一個(gè)完整年度。系統(tǒng)上下堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，統(tǒng)籌推進(jìn)防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展，監(jiān)管工作邁上新臺(tái)階。
要突出改革導(dǎo)向提升監(jiān)管質(zhì)效。機(jī)構(gòu)改革圓滿收官，“四級(jí)垂管”監(jiān)管架構(gòu)正式形成。監(jiān)管規(guī)制立柱架梁邁出堅(jiān)實(shí)步伐。組織開展打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)。保險(xiǎn)業(yè)“報(bào)行合一”深入實(shí)施。建立金融消保工作協(xié)調(diào)機(jī)制，消費(fèi)者服務(wù)平臺(tái)和產(chǎn)品查詢平臺(tái)上線運(yùn)行。
同時(shí)，多措并舉助力經(jīng)濟(jì)回升向好。加力加勁落實(shí)穩(wěn)增長一攬子增量政策。牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，將無還本續(xù)貸政策階段性擴(kuò)大至中型企業(yè)。金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)擴(kuò)圍至18個(gè)城市，簽約意向性基金規(guī)模超過3400億元。指導(dǎo)做好暴雨、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害及重大事故應(yīng)對(duì)處置。保險(xiǎn)業(yè)賠付超2.3萬億元。
中國銀行研究院研究員葉懷斌表示，金融監(jiān)管總局2025年監(jiān)管工作會(huì)議深刻領(lǐng)悟中央會(huì)議精神，對(duì)銀行業(yè)發(fā)展提出了新的要求。銀行業(yè)應(yīng)因時(shí)因勢(shì)優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略，細(xì)化工作措施，提高金融服務(wù)的質(zhì)效水平；穩(wěn)經(jīng)濟(jì)方面，要支持?jǐn)U大內(nèi)需。重點(diǎn)支持居民消費(fèi)的復(fù)蘇，助力增強(qiáng)居民消費(fèi)能力、改善消費(fèi)條件。依托消費(fèi)信貸，創(chuàng)新消費(fèi)場(chǎng)景，支持消費(fèi)品以舊換新，支持住房改善、新能源汽車、養(yǎng)老服務(wù)等消費(fèi)需求。
此外，葉懷斌還表示，惠民生方面，要支持普惠小微主體，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。聚焦紓困普惠小微企業(yè)，降低普惠融資成本；完善農(nóng)村金融體系，深耕金融涉農(nóng)場(chǎng)景，加大針對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放；支持民營經(jīng)濟(jì)和外資經(jīng)濟(jì)，助力穩(wěn)定就業(yè)環(huán)境；促轉(zhuǎn)型方面，要支持建設(shè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系和綠色轉(zhuǎn)型。應(yīng)主動(dòng)把握制造業(yè)高端化、智能化、綠色化的發(fā)展方向，提升對(duì)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的服務(wù)能力；加快創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，全方位支持高水平科技自立自強(qiáng)。加大綠色金融投入，探索新型綠色貸款及新型綠色債券業(yè)務(wù)。
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