近日，一位來自廣東的楊先生（化名）在黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺上投訴稱，浦發(fā)銀行在其本人不知情的情況下，為他的信用卡開通了“超6積分”權(quán)益，每個月扣費28元，連續(xù)扣費三個月。在此期間楊先生從來不知道有這個產(chǎn)品，也從未主動使用過這項權(quán)益。
于是，楊先生致電浦發(fā)銀行(600000)信用卡中心客服，對方稱該權(quán)益是經(jīng)過他本人同意訂購的，因此不予退費處理。楊先生堅持維權(quán)，當(dāng)他在黑貓投訴平臺上發(fā)起投訴后，浦發(fā)銀行信用卡中心與他取得聯(lián)系溝通，承諾退費并為其取消此項權(quán)益。
截至今日上午9：00，黑貓投訴平臺上關(guān)于浦發(fā)銀行信用卡“超6積分”的投訴量達(dá)到156條，金額從幾十到幾百不等，消費者往往是數(shù)月后才偶然發(fā)現(xiàn)賬單中的“神秘扣款”，有用戶甚至稱自己被扣款長達(dá)25個月。
（圖源：黑貓投訴平臺）
無聲扣費：消費者賬單里的 “神秘數(shù)字”
據(jù)楊先生講述，2024年10月，經(jīng)浦發(fā)銀行信用卡中心邀請，他辦理了一張該行的信用卡，但在辦卡后從未使用過這張卡。
2024年12月的某天，他的手機收到提醒，顯示有信用卡賬單需要償還。而當(dāng)時臨近年末，楊先生工作十分繁忙，再加上同一時期也是多張其他銀行信用卡的賬單日，他無暇顧及賬單明細(xì)，便隨手一起付款了。
2025年1月，他再一次收到手機提醒——“本月有信用卡賬單28元”。對此，楊先生十分疑惑：“自己從未使用過的卡怎么產(chǎn)生了賬單？”
于是，楊先生去仔細(xì)查看了以往的賬單，發(fā)現(xiàn)自去年10月開始，自己每月的信用卡賬單都會有28元的固定扣費。楊先生通過手機查看賬單明細(xì)，發(fā)現(xiàn)此筆交易顯示為“超6積分-特邀專享”增值服務(wù)，商戶類別為“其他商業(yè)服務(wù)”。
（圖源：楊先生提供）
隨后，楊先生聯(lián)系浦發(fā)銀行信用卡中心客服，對方向他介紹了這項“超6積分”的權(quán)益內(nèi)容，并表示可以協(xié)助取消這項權(quán)益，但無法幫助退款。楊先生對此無法理解，便選擇在黑貓投訴平臺發(fā)起投訴申請。
投訴之后，楊先生便接到了浦發(fā)銀行信用卡中心的致電，表示來協(xié)助處理退款事宜。經(jīng)過操作后，浦發(fā)銀行為楊先生關(guān)閉了這項服務(wù)，并將此前扣費的金額分次退回為信用額度，無法提現(xiàn)，可用于后續(xù)消費抵扣。
（圖源：楊先生提供）
那么，什么是“超6積分”權(quán)益？根據(jù)浦發(fā)銀行權(quán)益平臺的介紹，持卡人訂購超6積分權(quán)益產(chǎn)品且權(quán)益生效后，主卡及其附屬卡可享支付寶、財付通、京東、美團、拼多多、抖音等平臺快捷支付獲得6倍積分特權(quán)（含本身交易獲得的消費積分及享受本產(chǎn)品所獲的贈送積分） ，每日權(quán)益贈送積分將在當(dāng)日至次日晚間返還至持卡人信用卡賬戶，具體到賬時間以浦發(fā)銀行信用卡中心系統(tǒng)為準(zhǔn)。
（圖源：浦發(fā)銀行權(quán)益平臺）
扣費“隱身術(shù)”如何運作？
模糊的勾選與沉默的提醒
截至今日上午9：00，黑貓投訴平臺上關(guān)于浦發(fā)銀行信用卡“超6積分”的投訴量達(dá)到156條，投訴內(nèi)容主要集中在以下三個方面：
一是隱蔽的勾選入口，該服務(wù)被嵌入信用卡還款等高頻操作頁面，而 “首月免費體驗” 的勾選框與還款協(xié)議并列，位置十分隱蔽。用戶在進行還款操作時，往往因為專注于還款流程，很難注意到這個勾選框。
（圖源：“浦大喜奔”APP還款界面）
不少用戶表示，不需要該權(quán)益包，并且不主動查詢賬單很難發(fā)現(xiàn)自己訂購了該產(chǎn)品，認(rèn)為浦發(fā)銀行存在誘導(dǎo)、誤導(dǎo)消費者訂購的行為，這28元/月的扣款是非消費者主觀意愿而產(chǎn)生的“被動消費”。
二是“缺失”的通知環(huán)節(jié)，投訴者們稱，通常情況下，其他APP“免費試用”的權(quán)益會在即將續(xù)費前發(fā)送通知提醒，而“超6積分”權(quán)益開通后則不會有任何提醒。
“電視VIP自動續(xù)費在續(xù)費前幾天都還能給與提醒呢”，一位匿名投訴者認(rèn)為浦發(fā)銀行是有意隱瞞扣款信息，并要求浦發(fā)銀行信用卡中心退還其所扣款項，權(quán)益產(chǎn)生的積分則同意完全返還。
（圖源：黑貓投訴平臺）
針對此事，新浪金融曝光臺致電浦發(fā)銀行信用卡中心客服，對方表示：“超6積分權(quán)益可訂購渠道包括人工渠道以及自助渠道，訂購環(huán)節(jié)落實了維護金融消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。超6積分各訂購常見均需要客戶自主確認(rèn)訂購，客戶在訂購前也需主動勾選相關(guān)的業(yè)務(wù)條款，并確認(rèn)訂購重要信息提示，方可完成訂購。在客戶訂購成功時同步發(fā)送提醒短信，后續(xù)每次扣費前也發(fā)送提醒消息，支持客戶隨時退訂，并提供人工及自助渠道便捷的退訂通路。”
也有消費者反應(yīng)收到了短信通知，但普通交易提醒是由官方號碼“95528”發(fā)送并同步至微信通知，而“超6積分”扣費通知則由“106”開頭的商業(yè)號碼單獨發(fā)送，且無微信提示。這種分離設(shè)計導(dǎo)致用戶極易忽略，并且106短信常被歸類為垃圾信息，若非刻意翻查，根本不會注意。
（圖源：黑貓投訴平臺）
三是權(quán)益認(rèn)知盲區(qū)，多數(shù)投訴者表示，不清楚該服務(wù)的具體權(quán)益。銀行官方解釋為“可享指定渠道快捷支付6倍積分特權(quán)”，但有用戶發(fā)現(xiàn)，即便當(dāng)月沒有使用浦發(fā)信用卡消費，未觸發(fā)任何獎勵機制，扣費仍持續(xù)發(fā)生。
浦發(fā)銀行曾在2023年12月發(fā)布公告，宣布自2024年2月6日起對部分高端信用卡停用該服務(wù)，但暫未解決其他卡種持卡投訴者聲稱的“被動開通”問題。
（圖源：浦發(fā)銀行信用卡中心官網(wǎng)）
銀行回應(yīng)VS消費者困境
誰該為“隱身扣費”買單？
面對大量的消費者詢問，銀行方面的回應(yīng)大多是“您反映的問題我中心高度重視，為保障您的信息安全，請您將投訴編號及您的姓名、手機號碼通過微博私信方式發(fā)送至中心官方賬號，收到后將快速與您取得聯(lián)系處理”，但這并沒有解答諸多消費者的質(zhì)疑和不滿。
客服在回復(fù)消費者關(guān)于扣費的疑問時，大多解釋為 “用戶自行勾選”，將責(zé)任完全推給消費者。當(dāng)消費者要求退款時，初次自行聯(lián)系客服往往會遭到拒絕。只有部分投訴者在堅持維權(quán)，通過在網(wǎng)絡(luò)平臺曝光、監(jiān)管部門投訴等方式施加壓力后，才有可能獲得退款。
此外，在信用卡增值服務(wù)領(lǐng)域，“捆綁銷售” 現(xiàn)象屢見不鮮。一些銀行通過將增值服務(wù)與核心業(yè)務(wù)進行捆綁，利用用戶對核心業(yè)務(wù)的需求，誘導(dǎo)用戶在不經(jīng)意間開通增值服務(wù)，進而實現(xiàn)盈利。
他們將訂購付費權(quán)益的入口分散于不同的操作頁面，增加用戶發(fā)現(xiàn)的難度。比如，在信用卡開卡界面、還款頁面、積分兌換頁面等多個地方設(shè)置訂購選項，且這些選項往往與“用戶服務(wù)協(xié)議”等常規(guī)選項并列，用戶很難一一排查。而實際上，大部分用戶對這些服務(wù)的具體內(nèi)容并不了解，也從未主動使用過。
那么，面對信用卡扣費 “陷阱”，消費者該如何破局？
首先，應(yīng)定期對“賬單考古”。每月在賬單日之后，花幾分鐘時間對賬單進行梳理，核查是否存在陌生扣費項目，若發(fā)現(xiàn)有不明扣費，及時與銀行客服聯(lián)系，了解扣費原因。同時，還可以查看手機APP中的“我的權(quán)益（或其他相似名稱）”，確認(rèn)是否開通了不必要的增值服務(wù)。
其次，要固化證據(jù)鏈。一旦發(fā)現(xiàn)有可疑的扣費，要及時對扣費通知進行截圖，保存與客服的溝通錄音，這些證據(jù)在后續(xù)的維權(quán)過程中至關(guān)重要。在與客服溝通時，要明確表達(dá)自己的訴求，要求銀行對扣費進行解釋，并提供合理的解決方案。
最后，必要時可以借助多方力量維權(quán)。消費者可以通過黑貓投訴平臺、12378銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線等渠道發(fā)聲，促使銀行重視消費者的訴求，推動系統(tǒng)性整改。
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