證券時報記者 黃鈺霖
近期，民營企業(yè)座談會于北京召開，引發(fā)了社會各界的廣泛關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士表示，在助力民營經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的進程中，金融領(lǐng)域所發(fā)揮的力量舉足輕重。
此次座談會結(jié)束后，商業(yè)銀行積極響應(yīng)，迅速采取行動。從加大政策扶持力度、精準(zhǔn)匹配民營企業(yè)的融資及發(fā)展需求、優(yōu)化服務(wù)層級體系、促進擴大有效投資等多個關(guān)鍵方面著手，將金融服務(wù)民營經(jīng)濟的工作做深做實。
據(jù)證券時報記者梳理，民營企業(yè)座談會后，中國銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行等十多家銀行迅速表示，將以實際行動助力民營企業(yè)發(fā)展。
身為“領(lǐng)頭羊”，國有大行動作頻頻。中國銀行表示，將不斷提升金融產(chǎn)品與服務(wù)的針對性、可得性和便利性，堅持一視同仁、一以貫之為民營企業(yè)發(fā)展提供全方位、深層次金融支持，為民營經(jīng)濟健康發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展作出新的更大貢獻。
中國銀行公司金融與投資銀行部總經(jīng)理魏晗光稱，座談會的重要講話“既釋放了促進民營經(jīng)濟健康發(fā)展的重要信號，給民營企業(yè)吃下了‘定心丸’，也讓我們認識到服務(wù)民營企業(yè)前景廣闊、大有可為”。
“下階段，我們將以服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力為切入點，落實支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展工作方案，支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈行動方案，加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快對民營企業(yè)金融需求的全面對接�！蔽宏瞎庹f。
數(shù)據(jù)顯示，截至2025年1月末，中國銀行授信覆蓋民營企業(yè)超173萬戶，貸款余額達4.48萬億元。1月23日，該行發(fā)布《支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展行動方案》，將在未來五年為人工智能全產(chǎn)業(yè)鏈各類主體提供不少于1萬億元專項綜合金融支持。
股份行也緊隨其后，各顯神通。光大銀行有關(guān)負責(zé)人表示，在結(jié)合前期探索與實踐的基礎(chǔ)上，該行再次升級科技型企業(yè)金融服務(wù)體系，推出《中國光大銀行科技金融工作方案2.0》，打造“強服務(wù)、強產(chǎn)品、強生態(tài)、強行研、強數(shù)智”的科技金融“五強”特色支撐體系。
據(jù)悉，截至2024年末，光大銀行科技金融貸款余額近3800億元，增速連續(xù)兩年保持在40%以上，國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)合作覆蓋率近60%，制造業(yè)單項冠軍企業(yè)合作覆蓋率近50%。
數(shù)據(jù)顯示，民營經(jīng)濟在全國經(jīng)濟格局中占據(jù)著舉足輕重的地位：民營企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的比例超過92%；國家高新技術(shù)企業(yè)中，民營企業(yè)達42萬多家，占比超92%；在出口表現(xiàn)強勁的“新三樣”領(lǐng)域，民營企業(yè)的貢獻超過了一半。
未來，商業(yè)銀行如何讓金融活水精準(zhǔn)灌溉民營經(jīng)濟，這也是業(yè)內(nèi)人士較為關(guān)心的話題。
“現(xiàn)階段，商業(yè)銀行更好服務(wù)民營經(jīng)濟，重點是持續(xù)強化對普惠小微和科創(chuàng)類民營企業(yè)的支持力度，持續(xù)從產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)控升級、服務(wù)整合等方面進行模式升級�！毙菆D金融研究院副院長薛洪言告訴證券時報記者，在信貸投放領(lǐng)域，可開發(fā)專項評估模型，針對民營企業(yè)特點擴大增信手段，例如將企業(yè)研發(fā)投入強度、專利質(zhì)量等創(chuàng)新要素納入授信體系等。
薛洪言表示，商業(yè)銀行應(yīng)積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，更有效地挖掘并運用行業(yè)數(shù)據(jù)與公共數(shù)據(jù)資源，從而為更多企業(yè)構(gòu)建精準(zhǔn)的數(shù)字信用畫像。與此同時，對于科創(chuàng)類民營企業(yè)，商業(yè)銀行要持續(xù)打造完善 “投貸�！� 聯(lián)動的綜合服務(wù)生態(tài)體系。例如，可聯(lián)合其他金融機構(gòu)，為處于 Pre-IPO 階段的企業(yè)量身定制 “信貸 + 股權(quán)投資 + 并購咨詢” 的組合服務(wù)方案，以定制化的創(chuàng)新服務(wù)模式，不斷拓展服務(wù)的廣度與深度，擴大服務(wù)覆蓋范圍。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼則表示，相關(guān)政策的調(diào)整優(yōu)化至關(guān)重要。截至2024年底，我國普惠小微貸款余額約33.3萬億元，同比增長14.7%。就總量而言，民營小微企業(yè)融資難已經(jīng)不是突出問題。下一步應(yīng)繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化相關(guān)政策，創(chuàng)新方式和手段，使金融支持服務(wù)民營小微企業(yè)更具有效性、精準(zhǔn)性。
董希淼表示，為了更好地服務(wù)民營小微企業(yè)，可從以下三個方面著手：
一是綜合運用支持措施。由于民營小微企業(yè)的需求各不相同，所以要依據(jù)它們的不同特點和實際需求，為其匹配定制化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，不僅要精準(zhǔn)地為企業(yè)“輸血”，更要助力其“造血”，切實解決企業(yè)面臨的實際困難。
二是更加突出服務(wù)重點。目前，全國個體工商戶約有1.25億戶，占各類經(jīng)營主體的三分之二，堪稱“小微中的小微”。因此，應(yīng)將個體工商戶作為當(dāng)前重要的服務(wù)對象，把對個體工商戶的金融服務(wù)打造成為民營小微金融發(fā)展的“第二曲線”。
三是深度應(yīng)用金融科技。大力推動數(shù)字小微金融的發(fā)展，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，革新信用評價方式，提升風(fēng)險管理水平，在提高服務(wù)效率的同時降低運營成本，持續(xù)增強民營小微企業(yè)在融資方面服務(wù)的可得性，保障業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)性。
董希淼還指出，需進一步優(yōu)化并切實落實民營小微企業(yè)融資全流程中的容錯糾錯以及盡職免責(zé)制度。具體而言，金融管理部門可針對賬戶開立、貸款用途、貸后管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面，對監(jiān)管要求進行適度優(yōu)化，以此推動金融機構(gòu)切實做到積極擔(dān)當(dāng)、盡職免責(zé)，讓基層金融機構(gòu)以及客戶經(jīng)理在開展業(yè)務(wù)時，能夠真正實現(xiàn)愿貸、敢貸、能貸、會貸。
“此外，民營和小微企業(yè)首貸問題也應(yīng)得到重視。‘最先一公里’難以打破，是商業(yè)銀行與民營和小微企業(yè)之間有信息不對稱的矛盾�！彼硎荆环矫�，銀行難以收集和甄別民營和小微企業(yè)有效信息并據(jù)此進行信貸決策；另一方面，民營和小微企業(yè)未全面了解銀行產(chǎn)品和服務(wù)，難以邁出建立銀企關(guān)系的第一步。
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