內(nèi)地云廠商幫助香港銀行“換心”速度，又被刷新了—— 這一次的主角是富融銀行。與此前諸多案例不同的是，富融的核心系統(tǒng)切換特別快。
10個(gè)月完成了搭建運(yùn)行新環(huán)境、完成機(jī)房改造、硬件部署等全部事宜，這在以前通常要兩到三年；關(guān)鍵數(shù)據(jù)遷移僅用6小時(shí)，提前了兩小時(shí)。由此，本次切換被稱為香港銀行核心切換的新標(biāo)桿。
內(nèi)地銀行業(yè)已經(jīng)在自身業(yè)務(wù)數(shù)字化升級(jí)需求的驅(qū)動(dòng)下，以及“自主創(chuàng)新”、“金融強(qiáng)國(guó)”的政策指引下，逐步完成了核心系統(tǒng)遷移和升級(jí)改造。一些香港數(shù)字銀行和東南亞銀行，也正奔著響應(yīng)需求更快、成本更低、敏捷彈性更強(qiáng)、性能更高的目的，試圖推進(jìn)核心系統(tǒng)切換。
越來(lái)越多的境外銀行，試圖通過(guò)中國(guó)技術(shù)廠商的助力，升級(jí)迭代或者換“心”。
罕見(jiàn)地“快”，核心切換再提速
舊核心系統(tǒng)與新商業(yè)愿景不適配——作為在香港成立的首批八家數(shù)字銀行之一，這是富融銀行下定決心進(jìn)行核心系統(tǒng)切換的最重要原因。
富融銀行副行政總裁、首席技術(shù)官邱家驊告訴記者，該行在2023年三季度制定了新的商業(yè)計(jì)劃，業(yè)務(wù)重心將由偏重零售向中小企業(yè)業(yè)務(wù)和跨境金融業(yè)轉(zhuǎn)移�！般y行舊系統(tǒng)的能力不太匹配新的商業(yè)計(jì)劃，不管是成本效益、靈活性、拓展性都存在不足�！鼻窦因懻f(shuō)。
經(jīng)過(guò)管理層和董事局的多輪討論，富融銀行啟動(dòng)了意在支撐新展業(yè)需求、響應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、降本增效的“換心”項(xiàng)目，并將其命名為Project Future。
本次富融銀行的核心切換項(xiàng)目涵蓋零售存款、零售貸款、公司存款、公司貸款和外匯服務(wù)五個(gè)核心銀行系統(tǒng)以及150個(gè)子系統(tǒng)，具體技術(shù)路徑和參與主體分工是：
騰訊云主要負(fù)責(zé)機(jī)房及IAAS 部分的方案及建設(shè)，通過(guò)騰訊云專有云TCE，將硬件資源像拼圖一樣組合成一套高度靈活的云環(huán)境；微眾銀行通過(guò)分布式架構(gòu)設(shè)計(jì)，將數(shù)字銀行底座技術(shù)體系的關(guān)鍵特性移植至富融銀行新一代核心系統(tǒng)上；富融銀行則在整體業(yè)務(wù)上進(jìn)行相關(guān)定制開(kāi)發(fā)，以實(shí)現(xiàn)在香港市場(chǎng)的本地化。
事實(shí)上銀行升級(jí)換代核心系統(tǒng)的案例，屢有報(bào)道，且都在強(qiáng)調(diào)自身數(shù)據(jù)遷徙工藝復(fù)雜 、涉及母子系統(tǒng)龐雜、跨部門(mén)跨條線協(xié)調(diào)難度高、安全系數(shù)高零事故等。但富融的核心切換案例突出特點(diǎn)在于——快，刷新紀(jì)錄的快。
據(jù)記者綜合對(duì)邱家驊、騰訊云副總裁胡利明、騰訊云商業(yè)銀行解決方案總經(jīng)理曹駿、微眾銀行數(shù)字金融發(fā)展部副總經(jīng)理周銘、富融銀行云計(jì)算和基礎(chǔ)架構(gòu)高級(jí)總監(jiān)湯豪昊的采訪，他們的講述拼起了為何富融能刷新香港銀行換心速度的核心原因：
組織機(jī)制和推演形式高效，三方技術(shù)團(tuán)隊(duì)在關(guān)鍵環(huán)節(jié)包括前期方案設(shè)計(jì)、遷移步驟規(guī)劃等制定細(xì)節(jié)詳盡，實(shí)施步驟細(xì)化到分鐘級(jí)（即每一分鐘操作的命令行包含哪些都是預(yù)設(shè)好的）。經(jīng)過(guò)六輪以上反復(fù)演練，讓參與員工獲取“肌肉記憶”，對(duì)異常情況下的處置也有預(yù)案。
由此，切換效果被最大化保障：當(dāng)日停服時(shí)間僅15小時(shí)，從凌晨0時(shí)開(kāi)始到下午3點(diǎn)鐘完成核心切換，一舉刷新記錄。
越來(lái)越多境外銀行要迭代升級(jí)
據(jù)記者了解，香港八家數(shù)字銀行，截至目前至少已有螞蟻銀行、眾安銀行、壹賬通銀行、富融銀行、天星銀行等銀行完成了核心系統(tǒng)上云。上述行其中有一些成立伊始就將核心系統(tǒng)設(shè)在國(guó)內(nèi)云廠商構(gòu)建的云環(huán)境里，有一些則是后來(lái)完成切換。
此外，一些銀行的在港分行近兩年也紛紛進(jìn)行了核心系統(tǒng)升級(jí)，包括農(nóng)行香港分行、 興業(yè)銀行香港分行等。
將核心系統(tǒng)升級(jí)為相對(duì)靈活的“瘦核心+微服務(wù)”架構(gòu)、實(shí)現(xiàn)能契合市場(chǎng)需求的單個(gè)業(yè)務(wù)模塊迭代、提升業(yè)務(wù)敏捷度、降低系統(tǒng)運(yùn)維成本和可用性風(fēng)險(xiǎn)，是諸多諸多香港銀行啟用新一代核心系統(tǒng)最重要的愿意。
正如頗具代表性的富融核心切換項(xiàng)目，邱家驊表示，其滿足了富融銀行對(duì)降本增效的主訴求：一是該行非人力IT成本，預(yù)計(jì)2027年較2024年下降53%；二是新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)間從6個(gè)月縮減至3個(gè)月。
而現(xiàn)在，基于響應(yīng)市場(chǎng)和降本增效的目的，越來(lái)越多香港銀行和海外銀行，開(kāi)始有意識(shí)地?fù)Q上“中國(guó)心”。它們所處的區(qū)域（香港和東南亞等），數(shù)字化升級(jí)趨勢(shì)晚于中國(guó)國(guó)內(nèi)。但現(xiàn)在，面臨更為迫切的經(jīng)濟(jì)環(huán)境轉(zhuǎn)變和市場(chǎng)創(chuàng)新壓力，它們陸續(xù)發(fā)現(xiàn)，原有的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施根本滿足不了現(xiàn)在的激烈展業(yè)競(jìng)爭(zhēng)需求。
微眾銀行數(shù)字金融發(fā)展部副總經(jīng)理周銘告訴記者：“在東南亞等地，我們看到很多客戶可能30年、40年的系統(tǒng)還沒(méi)有換，他們其實(shí)也很恐懼。”就是這份對(duì)空降落后于市場(chǎng)的恐懼，催生了國(guó)內(nèi)技術(shù)廠商核心系統(tǒng)出海的機(jī)遇。
這與騰訊云副總裁胡利明的感知是一樣的。胡利明認(rèn)為，香港金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始融入了數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱潮中，同時(shí)政府及監(jiān)管也較鼓勵(lì)創(chuàng)新應(yīng)用業(yè)務(wù)的發(fā)展，這使得國(guó)內(nèi)技術(shù)廠商將迎來(lái)機(jī)會(huì)。
胡利明透露，香港銀行業(yè)是騰訊云接下來(lái)重點(diǎn)拓展的方向，今年在港會(huì)有較大力度的投入，包括技術(shù)支持和人力。騰訊云重點(diǎn)關(guān)注中資出海的機(jī)構(gòu)、海外對(duì)數(shù)字化創(chuàng)新訴求高的金融機(jī)構(gòu)，包括數(shù)字銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)券商。
除了香港的數(shù)字銀行用動(dòng)力，東南亞和中東客戶也開(kāi)始謀求核心系統(tǒng)架構(gòu)升級(jí)。胡利明告訴記者，這主要出于兩方面的考慮：一是高可用性，原有主機(jī)系統(tǒng)跑了很多年，客觀上陸續(xù)出現(xiàn)了一些問(wèn)題；二是這些數(shù)字銀行主觀上對(duì)金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新有意愿，但以往的系統(tǒng)敏捷性較差、耦合度較高，對(duì)創(chuàng)新造成了阻礙。
于是，這些銀行開(kāi)始尋求中國(guó)云技術(shù)廠商的解決方案。騰訊云商業(yè)銀行解決方案總經(jīng)理曹駿告訴記者，目前騰訊云已助力300多家境外金融客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)。在印尼已與多家頭部銀行深入合作。
一是成立于1989年的印尼BNC銀行，它從2020年開(kāi)始轉(zhuǎn)型數(shù)字銀行，開(kāi)啟了數(shù)字零售業(yè)務(wù)。2021年3月，Neo+數(shù)字銀行App上線。騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)TDSQL支撐了印尼銀行核心系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)日均處理超過(guò)500萬(wàn)筆交易和5萬(wàn)筆貸款發(fā)放。
二是印尼最大的數(shù)字銀行Allo Bank，它于 2022?開(kāi)始與騰訊云合作。自從核心系統(tǒng)采用騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)TDSQL以來(lái)，Allo Bank 的日均交?處?能?已達(dá)到 10 萬(wàn)筆。
騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)都為BNC和Allo Bank的業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長(zhǎng)提供了支持，自2021年來(lái)，支持BNC獲得超過(guò)2800萬(wàn)用戶；使Allo Bank在開(kāi)業(yè) 5 個(gè)月內(nèi)就收獲了500 萬(wàn)用戶。
可以預(yù)見(jiàn)的是，越來(lái)越多香港銀行和海外銀行，將會(huì)通過(guò)不同形式進(jìn)行核心系統(tǒng)切換或升級(jí)。
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