藍(lán)鯨新聞3月21日訊（記者 金磊）3月21日，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》共八章54條，對商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度、合作機(jī)構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷售管理、代銷產(chǎn)品存續(xù)期管理等方面作出明確規(guī)定。本辦法自2025年10月1日起施行。
對于合作機(jī)構(gòu)，《辦法》中強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)該嚴(yán)格篩選合作機(jī)構(gòu)，限定了合作機(jī)構(gòu)的范圍——由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實(shí)施監(jiān)督管理并持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)。同時，從合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入要求、退出機(jī)制、代銷協(xié)議的簽訂程序和內(nèi)容、關(guān)聯(lián)交易管理、責(zé)任歸屬等方面強(qiáng)化商業(yè)銀行對合作機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。
商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)由其總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與合作機(jī)構(gòu)建立定期對賬機(jī)制，明確代銷資金結(jié)算賬戶，不得委托其他機(jī)構(gòu)或者通過其他賬戶存放和管理代銷結(jié)算資金，確保代銷結(jié)算資金的安全性和雙方客戶交易明細(xì)的一致性。
根據(jù)《辦法》，對于已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)定期對其進(jìn)行審查評估。建立合作機(jī)構(gòu)退出機(jī)制，及時對存在嚴(yán)重違規(guī)行為、重大風(fēng)險(xiǎn)或者其他不符合持續(xù)合作標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)實(shí)施退出，并平穩(wěn)有序做好存量產(chǎn)品的客戶服務(wù)。
《辦法》同時強(qiáng)化代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理，要求商業(yè)銀行根據(jù)客群類別、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和需求等因素，明確代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立并有效實(shí)施對代銷產(chǎn)品的盡職調(diào)查和審批制度。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代銷產(chǎn)品開展全面的盡職調(diào)查，要對產(chǎn)品信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核實(shí)，形成獨(dú)立、客觀的準(zhǔn)入意見，而不得簡單地依據(jù)資管產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)，或者過往業(yè)績的高低來進(jìn)行核查核實(shí)。
《辦法》還規(guī)定，在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征、風(fēng)險(xiǎn)評級變動情況、信息披露等重要信息，督促合作機(jī)構(gòu)履行主動管理責(zé)任；督促合作機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露代銷產(chǎn)品相關(guān)信息；持續(xù)加強(qiáng)客戶服務(wù)，客戶要求了解代銷產(chǎn)品相關(guān)信息的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶告知合作機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品相關(guān)信息，或者協(xié)助客戶向合作機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息。
近年來，不少消費(fèi)者有類似經(jīng)歷，去銀行存款最后卻辦理了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，各類銷售亂象層出不窮。
在銷售環(huán)節(jié)，《辦法》中還明確，商業(yè)銀行及其工作人員從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：例如將代銷產(chǎn)品以自營產(chǎn)品的名義進(jìn)行銷售，或者采取虛假、夸大、片面等宣傳方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品；為代銷產(chǎn)品違規(guī)提供直接或者間接、顯性或者隱性擔(dān)保，包括承諾本金或者收益保障；通過公共傳播媒介，本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、官方網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）或者其他方式向不特定對象宣傳推介和銷售私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品；拆分私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品份額或者受（收）益權(quán)，突破私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品非公開發(fā)行人數(shù)限制，以多人集合等方式變相降低投資門檻。
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