3月27日，鄭州銀行發(fā)布2024年度報告，并推出現(xiàn)金分紅方案。報告顯示，截至2024年末，鄭州銀行(002936)資產(chǎn)總額達6,763.65億元，較上年增長7.24%，總體規(guī)模穩(wěn)步攀升；存款總額和貸款總額分別達4,045.38億元和3,876.90億元，各較年初增長12.07%和7.51%，主營業(yè)務加速發(fā)展；全年分別實現(xiàn)營業(yè)收入和利潤總額128.77億元和17.86億元。其中，利潤總額同比增長2.69%，成功重回正增長軌道。
總體來看，受宏觀經(jīng)濟波動、利率市場化深化及資產(chǎn)質量承壓等綜合因素影響，2024年中國銀行業(yè)整體增速放緩，部分機構面臨盈利收縮與風險暴露的雙重考驗。在此背景下，鄭州銀行堅持深耕區(qū)域經(jīng)濟，以差異化經(jīng)營策略逆勢突圍，交出一份亮眼答卷：2024年，鄭州銀行逆勢實現(xiàn)資產(chǎn)、存款、貸款、利潤“四增長”，整體經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好，展現(xiàn)出強勁的發(fā)展動力與抗風險韌性。
鄭州銀行這一成績的取得，得益于其零售轉型戰(zhàn)略的顯著成效、數(shù)字化轉型驅動的效率提升，以及對科技創(chuàng)新、綠色金融及普惠小微領域的持續(xù)聚焦。有資深市場人士指出，鄭州銀行的韌性成長印證了地方銀行依托本土化服務與特色化賽道破局的可能性。作為全國首家“A+H”上市城商行，鄭州銀行為我國城商行高質量發(fā)展提供了可參照樣本。
從歷史同期數(shù)據(jù)看，鄭州銀行2024年資產(chǎn)總額、存款總額增幅分別較2023年增幅同比多增0.61個、5.18個百分點，顯示出鄭州銀行業(yè)務發(fā)展顯著提速。從區(qū)域內(nèi)同業(yè)整體發(fā)展水平看，鄭州銀行12.07%的存款增速，遠高于河南省金融機構8.81%的平均增速，貸款的7.51%增速也高于河南省金融機構6.77%的平均增速，發(fā)展速度高于省內(nèi)同業(yè)平均水平，彰顯出鄭州銀行在區(qū)域金融市場的競爭力與影響力穩(wěn)步提升。
從增量結構看，報告期內(nèi)鄭州銀行公司貸款增長154.83億元，貢獻了全部貸款增量的57.17%，顯示出鄭州銀行服務實體經(jīng)濟的堅定決心與積極作為；存款總額突破新高，達到4,045.38億元，其中，個人存款增長勢頭迅猛，較上一個報告期增長495.36億元，增幅達29.37%，占存款總額的比重接近54%，存款穩(wěn)定性明顯增強，顯示出鄭州銀行2023年啟動的零售轉型取得階段性成效，為鄭州銀行穩(wěn)健運營提供堅實的資金保障。
根據(jù)鄭州銀行近三年年報數(shù)據(jù)測算，2022年-2024年，人均資產(chǎn)、網(wǎng)均資產(chǎn)、人均存款、網(wǎng)均存款，逐年提升，顯示出精細化管理水平不斷提高。根據(jù)公開數(shù)據(jù)測算，截至2024年底，鄭州銀行人均資產(chǎn)為1.09億元，網(wǎng)均資產(chǎn)為37.16億元（2023年底河南省銀行業(yè)人均資產(chǎn)為0.67億元，網(wǎng)均資產(chǎn)為9.9億元），反映出鄭州銀行在實現(xiàn)規(guī)模增長的同時，通過資源向一線傾斜，單兵作戰(zhàn)能力也在不斷提升。
業(yè)績增長的背后往往意味著業(yè)務發(fā)展方式和經(jīng)營管理模式的進步。
據(jù)了解，鄭州銀行積極開展業(yè)務轉型，將零售轉型作為全行“1號工程”，著力打造線上+線下兩大平臺；深耕基礎零售、財富管理、個人信貸三大板塊；全面提升綜合服務能力、隊伍專業(yè)能力、線上運營能力、品牌管理能力等四大能力；做優(yōu)網(wǎng)點、惠農(nóng)、社區(qū)、線上、遠程銀行五大渠道。截至2024年末，鄭州銀行個人存款較年初增長495.36億元，高于轉型啟動前2020-2022年的三年累計增量。鄭州銀行在2024年榮獲商業(yè)銀行零售銀行轉型突破獎、2023年度河南新市民服務典范金融機構、第六屆零售銀行領導者年會“金鼎獎-年度最佳零售銀行客戶體驗獎”。上述成績的取得，得益于鄭州銀行始終堅持“以客戶為中心”的服務理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融領域發(fā)展，通過精心打造的“市民管家”、“融資管家”、“財富管家”和“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務，全方位滿足客戶的金融需求戰(zhàn)略。
數(shù)字化轉型方面，鄭州銀行2024年12月份召開了數(shù)字化轉型啟動大會，秉承“對外客戶體驗第一、對內(nèi)效率第一”的理念，將戰(zhàn)略拆解到日常工作和具體項目，以數(shù)字化思維重塑銀行業(yè)務及經(jīng)營管理模式，以科技引領賦能業(yè)務發(fā)展，著力重塑“以客戶為中心”的業(yè)務運營體系，構建“以數(shù)據(jù)為驅動”的經(jīng)營管理模式，打造新一輪高質量發(fā)展強勁引擎。在啟動大會上，鄭州銀行還分別與華為技術有限公司、鄭好融征信服務有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將基于鄭州銀行在金融領域的業(yè)務優(yōu)勢，以及華為、鄭好融平臺的領先技術，聚焦銀行業(yè)務場景，推動更多數(shù)字化創(chuàng)新場景的落地，以數(shù)智之力賦能金融發(fā)展。
鄭州銀行堅持回歸本源，做強主業(yè)，經(jīng)過二十多年的深耕本土，結合自身特點和稟賦，聚焦重點，形成差異化競爭優(yōu)勢。
鄭州銀行報告中提到，近年來，依托區(qū)域網(wǎng)點優(yōu)勢，努力打造特色化、差異化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品和服務，鄭州銀行作為河南省委、省政府確定的政策性科創(chuàng)金融運營主體，通過打造科技金融“六專”機制，設立科技特色支行，堅持投早、投小、投長期，報告期末，實現(xiàn)政策性科創(chuàng)金融貸款余額人民幣482.69億元，增速44.50%。
與此同時，除科技金融外，鄭州銀行在金融“五篇大文章”其他方面同樣表現(xiàn)不俗。截至2024年底，綠色金融貸款余額較上年末增長123.73%。普惠金融方面，下沉服務重心，聚焦新市民、鄉(xiāng)村全面振興、擴大消費等關鍵客群和場景，建成400家社區(qū)志愿者服務站和23家普惠金融服務港灣，惠農(nóng)服務覆蓋2363個村鎮(zhèn)，將金融服務從“網(wǎng)點窗口”拉近到“樓間村口”，截至報告期末，鄭州銀行普惠小微貸款余額536.85億元，較上年末增長7.46%，獲得了河南省科技廳頒發(fā)的“支持小微企業(yè)標兵獎”。
同時，鄭州銀行秉持合規(guī)審慎管理原則，以確保銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。為提升內(nèi)控合規(guī)管理水平，鄭州銀行定期開展制度梳理和合規(guī)審查，堅持對經(jīng)營管理活動事前、事中、事后各環(huán)節(jié)實施檢查，全面筑牢內(nèi)控合規(guī)工作基礎。此外，鄭州銀行還持續(xù)加強風險管理的三道防線建設，不斷豐富和優(yōu)化風險管理工具，加大違規(guī)問責力度，及時消除風險隱患。截至2024年底，鄭州銀行不良貸款率1.79%，2022年以來連續(xù)下降；撥備覆蓋率182.99%，連續(xù)三年逐年提升，風險抵補能力持續(xù)增強；資本充足率12.06%，處于穩(wěn)健合理水平。
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