3月28日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601288；HK:1288）發(fā)布2024年度業(yè)績。2024年是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年，也是農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展取得新成效的重要一年。農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院各項(xiàng)決策部署，找準(zhǔn)“穩(wěn)”的著力點(diǎn)和“進(jìn)”的主攻方向，扎實(shí)做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)經(jīng)營工作，主要經(jīng)營指標(biāo)延續(xù)向好勢頭，在復(fù)雜多變市場環(huán)境中保持了較好的發(fā)展韌勁和成長性，高質(zhì)量發(fā)展不斷開創(chuàng)新局面。
經(jīng)營運(yùn)行穩(wěn)健向好
經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升。農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，扎實(shí)推進(jìn)自身經(jīng)營改革任務(wù)，全年總體經(jīng)營質(zhì)效良好。盈利增速在上半年可比同業(yè)中率先由負(fù)轉(zhuǎn)正的基礎(chǔ)上，下半年繼續(xù)逐季改善。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤2,827億元，同比增長4.8%。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7,114億元，同比增長2.3%，其中利息凈收入5,807億元，同比增長1.6%�？杀韧瑯I(yè)中唯一一家連續(xù)11個(gè)季度在央行MPA評估中獲評A檔。
各項(xiàng)貸款與投資合理增長。落實(shí)更加積極有為的宏觀政策，加大重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，助力經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。貸款總額24.91萬億元，新增2.29萬億元，增速10.13%。其中，對公貸款、個(gè)人貸款增量均可比同業(yè)領(lǐng)先。個(gè)人貸款8.81萬億元，新增7,543億元。對公貸款14.14萬億元，新增1.35萬億元。債券等金融投資13.85萬億元，新增2.64萬億元。
存款業(yè)務(wù)量增質(zhì)優(yōu)。持續(xù)增強(qiáng)客戶資金管理能力，存款規(guī)模和穩(wěn)健性同步提升。全口徑客戶存款余額34.97萬億元，新增2.42萬億元。境內(nèi)日均存款新增2.29萬億元，增速8.5%，增量、增速均居可比同業(yè)首位。其中，境內(nèi)個(gè)人存款日均余額17.8萬億元，新增1.74萬億元；境內(nèi)對公客戶存款日均余額11.5萬億元，新增0.55萬億元。存款偏離度0.42%，為可比同業(yè)最優(yōu)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了穩(wěn)定的資金保障。
多元化經(jīng)營和資本實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng)。累計(jì)發(fā)行3,200億元資本債和TLAC債，資本充足率較上年末提升1.05個(gè)百分點(diǎn)至18.19%，其中核心一級資本充足率為11.42%。綜合化子公司、境外機(jī)構(gòu)凈利潤分別增長 4%、3%。積極服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，國際結(jié)算量、跨境人民幣結(jié)算量同比分別增長7.8%、13.4%。
積極回饋投資者。在中期分紅每10股普通股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.164元（含稅）的基礎(chǔ)上，董事會(huì)建議，再向全體股東每10股普通股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.255元（含稅）。廣大投資者對業(yè)績表現(xiàn)和未來發(fā)展?jié)摿o予認(rèn)可，2024年農(nóng)業(yè)銀行A股、H股股價(jià)較上年末分別增長55%、58%，漲幅均居可比同業(yè)首位，總市值漲幅連續(xù)兩年居可比同業(yè)首位。
服務(wù)“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興有力有效
縣域貸款余額占比首超四成。不斷做優(yōu)做強(qiáng)“三農(nóng)”縣域金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展�？h域貸款余額9.85萬億元，占境內(nèi)貸款比重超40%，增量突破萬億元，增速12.3%，高于全行平均水平2.2個(gè)百分點(diǎn)。連續(xù)4年在服務(wù)鄉(xiāng)村振興監(jiān)管考評中獲評最高等級“優(yōu)秀”。
糧食全產(chǎn)業(yè)鏈等金融服務(wù)持續(xù)深化。始終把保障國家糧食安全擺在首位，加大糧食全產(chǎn)業(yè)鏈金融支持。糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供相關(guān)領(lǐng)域貸款突破1萬億元，新增1,578億元，增速18.7%。出臺“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田貸”服務(wù)方案，貸款余額243億元，累計(jì)支持建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田超1,500萬畝。專屬新產(chǎn)品“糧農(nóng)e貸”余額972億元，新增707億元。
脫貧攻堅(jiān)成果持續(xù)鞏固拓展。聚焦重點(diǎn)地區(qū)和低收入群體，全力推動(dòng)脫貧地區(qū)加快發(fā)展和脫貧人口增收致富。832個(gè)脫貧縣貸款余額2.27萬億元，新增2,604億元，增速13.0%。160個(gè)國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款余額4,366億元，新增558億元，增速14.7%。“三區(qū)三州”地區(qū)貸款余額4,408億元，新增478億元，增速12.2%。
產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新推廣。圍繞鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)渠道覆蓋面。為農(nóng)戶專屬打造的“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品余額1.49萬億元，新增4,087億元，增速37.7%。強(qiáng)化科技賦能鄉(xiāng)村振興服務(wù)作用，優(yōu)化推廣“農(nóng)銀惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺，平臺已入駐機(jī)構(gòu)26.4萬個(gè)，覆蓋2,657個(gè)縣（區(qū)），服務(wù)客戶超650萬。
“五篇大文章”等領(lǐng)域金融服務(wù)持續(xù)做優(yōu)做實(shí)
科技金融服務(wù)體系日益完善。以科技金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，不斷增強(qiáng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)能力。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超2.5萬億元，新增4,722億元，增速超22%。制造業(yè)貸款余額3.25萬億元。其中，中長期制造業(yè)貸款余額1.46萬億元，新增2,446億元。
綠色金融服務(wù)模式更加豐富。深入實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略，助力美麗中國建設(shè)。綠色信貸余額4.97萬億元，增速22.9%。管理ESG主題理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模694億元。運(yùn)用綠色銀團(tuán)貸款、綠色并購貸款、綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化等投行產(chǎn)品和服務(wù)為綠色行業(yè)及客戶提供融資超4,100億元，同比增長超20%。
深入推進(jìn)普惠金融和民營企業(yè)服務(wù)。央行口徑普惠貸款余額4.66萬億元，新增超萬億元，余額、增量均居可比同業(yè)首位。普惠小微有貸客戶數(shù)458萬戶，新增104萬戶，有貸客戶數(shù)、增量均居可比同業(yè)首位。民營企業(yè)貸款余額6.53萬億元，新增1.08萬億元，余額、增量均居可比同業(yè)首位；有貸客戶數(shù)746萬戶，新增135萬戶，有貸客戶數(shù)、增量均居可比同業(yè)首位；新發(fā)放貸款利率較上年下降33BP。
養(yǎng)老金融深耕細(xì)作、多點(diǎn)發(fā)力。發(fā)布“農(nóng)銀養(yǎng)老”服務(wù)品牌，持續(xù)提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效。實(shí)體社�？�、電子社�？�、醫(yī)保碼用戶數(shù)分別達(dá)2.75億、1.65億、7,476萬，均居行業(yè)領(lǐng)先地位。養(yǎng)老金受托管理規(guī)模達(dá)3,167億元，保持較快發(fā)展。不斷提升養(yǎng)老金融產(chǎn)品和信貸供給，新增養(yǎng)老金融產(chǎn)品147只，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款增速68%。
擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長增量政策精準(zhǔn)有力。加大消費(fèi)金融服務(wù)力度，含信用卡在內(nèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款余額1.3萬億元，新增2,943億元，增速28.3%，增量、增速均居可比同業(yè)首位。積極響應(yīng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，累計(jì)投放“白名單”項(xiàng)目貸款超4,000億元�？壳皩臃⻊�(wù)“兩重”“兩新”，設(shè)備更新和技術(shù)改造清單項(xiàng)目貸款簽約金額1,335億元,投放貸款258億元。
客戶基礎(chǔ)與改革創(chuàng)新動(dòng)能持續(xù)增強(qiáng)
客戶和新興業(yè)務(wù)拓展加快。個(gè)人客戶總量超8.8億戶，保持同業(yè)首位。個(gè)人客戶AUM突破22萬億元，新增近2萬億元。對公客戶達(dá)1,213萬戶，新增126萬戶。信用卡新增有效客戶653萬戶，增量居可比同業(yè)首位。私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模3.15萬億元，托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)17.5萬億元，新增2.54萬億元。個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶數(shù)（MAU）突破2.5億戶，新增3,721萬戶，增速17.5%，持續(xù)保持可比同業(yè)領(lǐng)先�？h域手機(jī)銀行月活客戶達(dá)1.15億戶，鄉(xiāng)村版月活躍客戶數(shù)超4,800萬戶。互聯(lián)網(wǎng)高頻場景數(shù)超4.9萬個(gè)。
改革創(chuàng)新扎實(shí)推進(jìn)。以客戶滿意、員工滿意為標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革創(chuàng)新，推進(jìn)服務(wù)提質(zhì)、業(yè)務(wù)賦能和管理增效。網(wǎng)點(diǎn)客均等待時(shí)間壓降20%，客戶體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化。客戶經(jīng)理總量增加至11.3萬人，服務(wù)效能進(jìn)一步提升。每千家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和每千萬個(gè)人客戶投訴量可比同業(yè)最少，消保監(jiān)管評價(jià)等級再獲提升，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不斷加強(qiáng)。
財(cái)富管理能力穩(wěn)步提升。堅(jiān)持以客戶為中心，助力居民增加財(cái)產(chǎn)性收入，2024年創(chuàng)造客戶收益507億元。凈值型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)規(guī)模1.97萬億元，峰值突破2萬億元，位于行業(yè)前列。加大低波穩(wěn)健產(chǎn)品供應(yīng)，“零回撤”低波系列產(chǎn)品規(guī)模突破1,200億元，存單存款增強(qiáng)、優(yōu)先股等低波產(chǎn)品規(guī)模突破3,300億元。
風(fēng)險(xiǎn)防線持續(xù)夯實(shí)筑牢
資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固。始終把風(fēng)險(xiǎn)防控作為首要任務(wù)，健全更加主動(dòng)、智能的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，一體抓好傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和新興領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解，資產(chǎn)質(zhì)量保持可比同業(yè)較優(yōu)水平。不良貸款率1.30%，較上年末下降3BP;關(guān)注類貸款率1.40%，較上年末下降2BP。逾期貸款率1.18%，逾期不良比90.98%。撥備覆蓋率299.61%，保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。
市場風(fēng)險(xiǎn)總體可控。積極應(yīng)對市場波動(dòng)，做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)穿透監(jiān)測，調(diào)優(yōu)投資組合和風(fēng)險(xiǎn)敞口，市場類業(yè)務(wù)總體運(yùn)行平穩(wěn)。加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域市場風(fēng)險(xiǎn)管控，不斷升級市場風(fēng)險(xiǎn)管控平臺，推進(jìn)市場風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)賦能應(yīng)用，提升市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告質(zhì)效。
科技安全底座更加牢固。分布式核心建設(shè)工程圓滿收官，順利完成主機(jī)下移，完成分布式架構(gòu)下首次年終決算。信息系統(tǒng)保持平穩(wěn)運(yùn)行態(tài)勢，核心系統(tǒng)日交易量峰值19.64億筆，主要業(yè)務(wù)時(shí)段可用率達(dá)99.99%，未發(fā)生重大生產(chǎn)運(yùn)行事件。正式發(fā)布“人工智能+”創(chuàng)新實(shí)施綱要，系統(tǒng)規(guī)劃人工智能與銀行業(yè)務(wù)深度融合的智慧銀行建設(shè)方法、策略和路徑。
下一步，農(nóng)業(yè)銀行將以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，牢牢把握防風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展工作主線，以進(jìn)一步全面深化改革為動(dòng)力，不斷提升服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展能力和自身高質(zhì)量發(fā)展水平，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好和“十四五”規(guī)劃圓滿收官貢獻(xiàn)農(nóng)行力量。
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