黨的二十大報告為“推動綠色發(fā)展，促進人與自然和諧共生”指明方向，明確提出要牢固樹立和踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，從人與自然和諧共生的高度謀劃發(fā)展。
近期，《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）印發(fā)，明確金融“五篇大文章”重點領域和主要著力點。
在綠色發(fā)展的浪潮中，綠色金融成為關鍵力量，《指導意見》更是對金融機構助力綠色發(fā)展提出了更高要求，完善綠色金融政策、市場和標準體系，豐富綠色金融工具，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉型的支持。
青島農商銀行作為區(qū)域金融的佼佼者，也是省內唯一的上市農商銀行，在這場綠色金融變革，以一系列創(chuàng)新實踐和顯著成效，交出了令人矚目的“青農答卷”。
增速領跑，創(chuàng)新賦能，綠色金融成果斐然
翻開青島農商銀行2024年度綠色金融成績單，一系列躍動的數(shù)字見證了該行綠色基因的深度滲透和綠色金融業(yè)務的蓬勃發(fā)展。
綠色貸款余額較年初凈增31.06億元，占比提升至5.33%，較年初增加1.12個百分點，其中節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款增長尤為突出，增速高達160%，遠超全行業(yè)平均水平。節(jié)能環(huán)保貸款余額達到33.41億元，較年初增加20.56億元，為節(jié)能環(huán)保企業(yè)的技術研發(fā)和規(guī)模擴張注入了“強心劑”。
清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款也穩(wěn)步增長，達到10.90億元，較年初增加2.91億元，推動著能源結構向綠色化、清潔化轉變；基礎設施綠色升級貸款為60.09億元，較年初增加6.90億元，助力城市基礎設施的綠色改造，提升城市可持續(xù)發(fā)展能力。
在業(yè)務拓展方面，青島農商銀行綠色貸款企業(yè)戶數(shù)較年初增加219戶，進一步擴大了綠色金融服務的覆蓋面。
該行憑借出色的綠色金融實踐，在2024年青島市全市銀行機構綠色金融貨幣信貸執(zhí)行情況排名表中躍升至榜首位置。同時，在南方周末“五篇大文章”金標桿獎評選中，青島農商銀行也摘得了上市農商行“綠色金融榜”的桂冠。
這些榮譽的背后，是青島農商銀行在綠色金融領域的深耕細作和不斷創(chuàng)新。
青島農商銀行通過構建碳賬戶生態(tài)閉環(huán)、推出碳減排貸款、搭建綠色信貸系統(tǒng)等舉措，為綠色金融的發(fā)展注入了新的活力。截至2024年末，青島農商銀行已建立308戶企業(yè)碳賬戶，累計發(fā)放碳減排貸款11.36億元，撬動了284萬元的財政貼息，形成了覆蓋基礎設施綠色升級、清潔能源開發(fā)的立體化信貸圖譜。
憑借在綠色金融領域的全面布局和卓越成果，青島農商銀行推出的“綠碳轉型貸”斬獲青島市金融產(chǎn)品創(chuàng)新二等獎，為企業(yè)的綠色轉型之路提供了有力的金融支持；青島農商銀行更是被金牛資產(chǎn)管理研究中心評為踐行“五篇大文章”成果農商行組第一名。
制度創(chuàng)新，精準施策，推動綠色轉型發(fā)展
在綠色金融發(fā)展的大潮中，金融機構肩負著推動經(jīng)濟社會綠色轉型的重要使命。青島農商銀行作為區(qū)域金融領域的積極踐行者，在深耕綠色金融的同時，更是在推動綠色轉型和助力新舊動能轉換方面展現(xiàn)出了地方法人銀行的擔當與作為。
青島農商銀行積極響應國家號召，將市發(fā)改委優(yōu)選出的317個市綠色低碳高質量發(fā)展重點項目作為重點營銷方向，通過精準施策和優(yōu)質服務，成功對接了其中的94個項目，各類貸款余額達到46.19億元，2024年累計發(fā)放金額18.47億元。
同時，青島農商銀行還依托山東省工業(yè)重點領域企業(yè)“兩維三色”名單及青島市綠色低碳高質量發(fā)展重點項目，精準識別轉型主體，從行業(yè)、企業(yè)、項目三個層面協(xié)同發(fā)力，推動綠色金融與轉型金融的有效銜接。
截至2024年末，“兩維三色”清單客戶共落地38戶，各類貸款余額9.01億元，為企業(yè)的轉型升級提供了有力的金融支持，促進了產(chǎn)業(yè)結構的優(yōu)化調整。
在綠色金融業(yè)務的推進過程中，制度創(chuàng)新是激發(fā)市場活力、提升服務效能的關鍵驅動力。
青島農商銀行深刻認識到這一點，在已有的綠色金融業(yè)務基礎上，積極探索制度創(chuàng)新路徑，以進一步釋放綠色金融的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
一方面，青島農商銀行將綠色信貸作為行內鼓勵投放領域，并制定了綠色金融目標客群清單，鼓勵分支機構為綠色信貸優(yōu)先提供資金支持；該行還減少了綠色信貸的經(jīng)濟資本占用內部考核，給予分支機構一定范圍的利率定價權，大大激發(fā)了分支機構綠色信貸的投放熱情。
另一方面，青島農商銀行設置了綠色信貸考核指標，專設“綠色信貸爭先獎”“碳減排政策支持獎”“綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新獎”等獎項，激勵分支機構開展綠色信貸業(yè)務的積極性。
這些制度創(chuàng)新舉措，提升了青島農商銀行綠色金融業(yè)務的競爭力和影響力，更為綠色金融的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎。
而在青島農商銀行的推動下，越來越多的企業(yè)和個人開始關注綠色金融，積極參與綠色轉型和低碳發(fā)展，共同推動區(qū)域經(jīng)濟向“綠”而行。
數(shù)智筑基，場景破局，打造綠色金融新生態(tài)
在綠色金融領域，數(shù)字化轉型已成為不可阻擋的趨勢。
青島農商銀行敏銳地捕捉到這一趨勢，積極深化綠色金融數(shù)字化建設，在推動全省綠色信貸數(shù)字化進程中發(fā)揮了重要作用。
近年來，青島農商銀行完成了信貸管理系統(tǒng)對公、對私、授信、用信全業(yè)務流程的綠色升級改造。
在對公業(yè)務方面，企業(yè)客戶申請綠色貸款時，系統(tǒng)能夠快速識別其業(yè)務是否符合綠色金融標準，大大提高了審批效率，減少了人工審核的繁瑣環(huán)節(jié)和潛在誤差；在對私業(yè)務中，個人客戶參與綠色消費、投資綠色項目等行為也能在系統(tǒng)中得到準確記錄和評估，為提供個性化的綠色金融服務提供了數(shù)據(jù)支撐。
作為搭建了功能完備的綠色信貸系統(tǒng)的地方法人銀行，青島農商銀行牽頭打造的一站式綠色金融綜合服務平臺，已構建起“綠色信貸識別-環(huán)境效益測算-碳排放管理”的全流程智能中樞。
該平臺通過運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術，對各類貸款項目進行精準篩選和識別，確保資金精準流向真正具有綠色屬性的項目，避免了“洗綠”“漂綠”等問題的發(fā)生。
此外，青島農商銀行還創(chuàng)新了ESG動態(tài)評級體系，從環(huán)境、社會和公司治理三個維度對企業(yè)進行全面評估，引導資金流向ESG表現(xiàn)良好的企業(yè)，為評估綠色金融業(yè)務的成效提供了科學依據(jù)。
值得一提的是，青島農商銀行西海岸分行自主研發(fā)的“物聯(lián)智電”系統(tǒng)更是獲得了國家軟件著作權。該系統(tǒng)借助物聯(lián)網(wǎng)技術，搭建起“遠程監(jiān)測、遠程斷電”的協(xié)同管理模式，實現(xiàn)了對用電設備的分層精細化管理。
如今，青島農商銀行的綠色金融生態(tài)已經(jīng)涵蓋了綠色信貸、綠色債券、綠色基金等多個領域，形成了覆蓋廣泛、功能完備、服務高效的綠色金融生態(tài)體系。
產(chǎn)品矩陣，生態(tài)賦能，開啟綠色金融服務新篇章
面對綠色金融領域深化發(fā)展的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，青島農商銀行通過構建多元化產(chǎn)品體系，積極探索破解綠色項目融資成本偏高難題的有效路徑。
在創(chuàng)新產(chǎn)品方面，青島農商銀行推出了“綠碳轉型貸”“碳排放權質押貸”等綠色金融產(chǎn)品。
“綠碳轉型貸”是在“綠稅貸”基礎上進行的產(chǎn)品更新，充分考慮了企業(yè)在轉型過程中的資金需求特點，提供了更加靈活的貸款期限和優(yōu)惠的利率政策，為企業(yè)的綠色轉型之路提供了有力的金融支持。
此外，青島農商銀行還將有機食品企業(yè)的AA級認證轉化為信用加分項，為某花生深加工龍頭企業(yè)量身定制了貸款方案，加大了綠色貸款的利率優(yōu)惠力度。6000萬元信貸資金的注入，激活了該企業(yè)整條產(chǎn)業(yè)鏈的綠色認證改造，為企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模、提升產(chǎn)品質量、拓展銷售渠道提供了有力保障。
在擴大綠色金融產(chǎn)品覆蓋范圍、優(yōu)化服務流程和提升客戶體驗的進程中，青島農商銀行主動把握國家“雙碳”發(fā)展機遇。
把綠色、ESG納入資產(chǎn)投資評估體系，結合產(chǎn)品投資策略，擇優(yōu)對新能源汽車、光伏產(chǎn)業(yè)等九類綠色ETF指數(shù)基金進行布局，全年在綠色、氣候變化等ESG領域的資產(chǎn)合計18.5億元，同比翻倍增長。
在傳統(tǒng)固收方面，青島農商銀行投資各類綠色債券7.5億元，并且作為唯一銀行資管參與了全國首支《共同分類目錄》綠債基金、首支應對氣候變化的高等級債券指數(shù)基金的投資。
從資產(chǎn)投資層面推動了綠色金融的深化發(fā)展，進一步豐富了青島農商銀行綠色金融的業(yè)務版圖。
與此同時，青島農商銀行將綠色金融理念延伸至實體產(chǎn)業(yè)服務，打造特色支行助力地方特色產(chǎn)業(yè)。
在青島市黃島區(qū)青保國際汽車城，青島農商銀行黃島富春江路支行作為綠色金融特色支行，注重“產(chǎn)融結合、精準賦能”，以“專業(yè)化定位、場景化服務、生態(tài)化聯(lián)動”形成差異化競爭力，推動平行進口車銷售，分發(fā)揮金融助力消費的重要作用。
該支行以汽車消費為切入點，構建“網(wǎng)點宣傳選車+車城駐點辦貸”場景金融生態(tài)，客戶可通過多渠道了解車型并辦理分期融資，實現(xiàn)“選車－購車－融資”全流程無縫銜接；同時，借助虛擬信用卡“5+T”全自然日審查審批模式和無紙化操作，最快2小時即可辦結業(yè)務。
截至2024年末，該支行與青保汽車城90%經(jīng)銷商合作，共辦理汽車分期業(yè)務367筆、金額2.3億元，帶動相關業(yè)務有效增長，提升綠色金融服務的場景化和便捷化水平。
在“碳中和”時代，從綠色金融的先行者到低碳轉型的領跑者，青島農商銀行以綠色金融為支點，構建起覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的綠色金融生態(tài)體系，讓金融“活水”精準澆灌低碳項目，以金融力量撬動綠色變革。
在國家對綠色金融發(fā)展的持續(xù)推動和高度重視下，青島農商銀行將繼續(xù)深耕綠色金融沃土，用更高站位謀劃轉型金融新路徑，用更強擔當激活綠色發(fā)展新動能，持續(xù)書寫服務國家戰(zhàn)略、賦能區(qū)域經(jīng)濟的“青農樣本”。
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