3月28日，哈爾濱銀行發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司（集團）2024年度業(yè)績。
2024年，中國全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建以科技創(chuàng)新引領(lǐng)的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，全面深化改革開放，構(gòu)建了以新質(zhì)生產(chǎn)力為代表的新發(fā)展格局，經(jīng)濟回升向好，供給需求穩(wěn)步改善，轉(zhuǎn)型升級積極推進，就業(yè)物價總體穩(wěn)定，民生保障有力有效，高質(zhì)量發(fā)展扎實推進，主要預(yù)期目標(biāo)圓滿實現(xiàn)。報告期內(nèi)，集團緊跟國家經(jīng)濟金融政策導(dǎo)向，穩(wěn)步推進經(jīng)營發(fā)展工作，在深度服務(wù)實體經(jīng)濟、特色業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展、風(fēng)控合規(guī)管理加強、經(jīng)營管理水平提升、體制機制改革創(chuàng)新等方面取得明顯進步，經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)中有進、進中提質(zhì)。
截至2024年12月31日，集團資產(chǎn)總額為人民幣9,162.319億元，較上年末增長12.65%；客戶貸款及墊款總額為人民幣3,790.939億元，較上年末增長17.30%；客戶存款總額為人民幣6,936.794億元，較上年末增長7.96%。2024年，集團實現(xiàn)營業(yè)收入為人民幣142.432億元，同比增長7.56 %；實現(xiàn)凈利潤為人民幣10.824億元，同比增長21.88%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣9.197億元，同比增長24.28%。平均總資產(chǎn)回報率為0.13 %，同比增加0.01個百分點；平均權(quán)益回報率為0.69 %，同比增加0.34個百分點。截至2024年12月31日，集團不良貸款余額為人民幣107.570億元，不良貸款率為2.84%，同比下降0.03個百分點；撥備覆蓋率202.59%，同比增加5.21個百分點；貸款減值損失準(zhǔn)備率為5.75%，同比增加0.09個百分點，風(fēng)險抵補能力保持穩(wěn)定。
立足金融本源 以金融“活水”助力實體經(jīng)濟發(fā)展
多領(lǐng)域發(fā)力，助力實體經(jīng)濟穩(wěn)健前行。報告期內(nèi)，集團立足金融本源，將為實體經(jīng)濟服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點。依托公司經(jīng)營機構(gòu)分布優(yōu)勢，圍繞黑龍江省“三基地、一屏障、一高地”、“4567”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、“五篇大文章”，緊跟“成渝經(jīng)濟圈”“京津冀一體化”等國家重點戰(zhàn)略發(fā)展部署，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持。強化行業(yè)研究，加大科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融重點領(lǐng)域信貸投放；全面支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，重點加大中長期制造業(yè)貸款投放力度，挖掘具有高附加值、產(chǎn)業(yè)鏈占據(jù)核心地位的優(yōu)質(zhì)企業(yè)；加大對能源領(lǐng)域信貸投放，在保障傳統(tǒng)能源安全的基礎(chǔ)上，充分利用新能源發(fā)展?jié)摿Γ患袃?yōu)勢資源支持黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動，在“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”一體化生產(chǎn)經(jīng)營模式中嵌入產(chǎn)業(yè)鏈金融；重點加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目融資支持，特別是電力、供熱、交通等民生領(lǐng)域；快速響應(yīng)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制工作要求，助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展；強化同業(yè)金融合作，積極推動銀團業(yè)務(wù)開展，深化金融服務(wù)；持續(xù)加強客戶走訪，積極組織多種形式的銀企對接，重點強化對民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資支持。截至2024年12月31日，集團的公司類貸款總額為人民幣2,054.050億元，較上年末增加人民幣213.999億元，占全部貸款總額的54.2%。
聚焦普惠惠農(nóng)領(lǐng)域，書寫金融服務(wù)新篇。集團普惠金融業(yè)務(wù)緊跟國家重點戰(zhàn)略發(fā)展部署，以差異化經(jīng)營、批量化獲客為方向，從小微客戶的全生命周期規(guī)律及細(xì)分領(lǐng)域客群特點等維度，深度觸達普惠客戶金融需求，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。報告期內(nèi)，哈爾濱銀行普惠型小微企業(yè)貸款投放人民幣295億元，較上年增加人民幣14億元，存量客戶19萬戶，當(dāng)年投放貸款平均定價較上年下降0.61個百分點，小微企業(yè)融資成本不斷降低。惠農(nóng)金融業(yè)務(wù)方面，集團圍繞農(nóng)田建設(shè)、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域，強化服務(wù)升級，切實增強廣大農(nóng)戶金融服務(wù)的獲得感和滿意度。報告期內(nèi)，惠農(nóng)貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得成效，新型農(nóng)業(yè)主體類客群投放規(guī)模占比超過92%，2023-2024周期投放備春耕貸款超人民幣120億元，農(nóng)戶貸款投放定價較上年下降0.8個百分點，進一步降低農(nóng)民備春耕融資成本；全面組織開展普惠涉農(nóng)業(yè)務(wù)營銷轉(zhuǎn)型行動，優(yōu)化形成哈爾濱銀行普惠涉農(nóng)業(yè)務(wù)營銷轉(zhuǎn)型行動實施方案，保證涉農(nóng)全產(chǎn)業(yè)貸款鏈?zhǔn)桨l(fā)展；持續(xù)優(yōu)化涉農(nóng)產(chǎn)品(000061)體系，創(chuàng)新推出哈爾濱銀行畜牧產(chǎn)業(yè)專屬服務(wù)方案，實現(xiàn)畜牧產(chǎn)業(yè)鏈條主要主體的金融服務(wù)；基于北大荒(600598)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)，全新上線“農(nóng)閃貸（農(nóng)墾版）”產(chǎn)品，上線以來累計授信超人民幣19億元，高效滿足大宗糧食、經(jīng)濟作物、林下經(jīng)濟、現(xiàn)代畜牧業(yè)、黑土地保護類等各類涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)融資需求，有效提升“一群一策”服務(wù)水平；專門針對農(nóng)村市場開發(fā)上線“手機銀行－鄉(xiāng)村版”，在滿足基礎(chǔ)服務(wù)功能的同時，延伸拓展“惠民惠農(nóng)補貼查詢”“農(nóng)戶貸款申請”等功能，為農(nóng)村客戶提供“一站式”金融服務(wù)。截至2024年12月31日，集團涉農(nóng)貸款余額為人民幣284.801億元，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)余額人民幣144.464億元，為鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)強化建設(shè)提供了有力支持。
加快零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 品牌建設(shè)及客戶市場定位實現(xiàn)新突破
零售金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量增長。零售金融業(yè)務(wù)定位于集團戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點。2024年，集團始終堅守“金融為民”本色，持續(xù)深耕民生服務(wù)領(lǐng)域，不斷拓展社保服務(wù)邊界，成為全國首家實現(xiàn)高頻社保服務(wù)跨省辦理的城商行。加強數(shù)字化客戶關(guān)系管理，加速“線上+線下”全渠道協(xié)同與營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有力支撐大零售業(yè)務(wù)從單一化向綜合化轉(zhuǎn)變。全面構(gòu)建零售金融業(yè)務(wù)與客戶服務(wù)閉環(huán)，深化有溫度的零售服務(wù)品牌內(nèi)涵，推動零售金融業(yè)務(wù)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年12月31日，零售存款本外幣合計余額為人民幣4,999.770億元，較上年末增長12.3%；2024年，零售存款本外幣合計平均結(jié)余為人民幣4,719.047億元，較上年末增長10.9%。根據(jù)中國人民銀行黑龍江省分行統(tǒng)計，報告期末哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~為19.65%，連續(xù)七年穩(wěn)居區(qū)域市場排名首位。
四位一體營銷，激活零售客戶增長引擎。集團始終踐行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，構(gòu)建“專人服務(wù)+特色活動+尊享權(quán)益+場景營銷”四位一體的客戶營銷服務(wù)模式，著力提升財富經(jīng)理團隊專業(yè)能力，有效提升團隊資產(chǎn)配置專業(yè)服務(wù)能力；開展特色客戶活動，滿足老年客戶、兒童客戶、代發(fā)客戶等多客群非金融綜合需求；升級私行客戶權(quán)益，提升私行客戶服務(wù)滿意度；借助大型賽事，構(gòu)建豐富營銷場景，提升客戶綜合金融資產(chǎn)貢獻。截至2024年12月31日，集團擁有零售客戶1,490.77萬戶，較上年同期增長26.01萬戶。個人金融資產(chǎn)（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶數(shù)達到141.42萬戶，較上年同期增長12.72%。
深耕民生，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品及服務(wù)。2024年，集團持續(xù)優(yōu)化借記卡產(chǎn)品及服務(wù)，積極響應(yīng)社會保障卡居民服務(wù)“一卡通”建設(shè)，進一步推動社銀服務(wù)線上線下深度融合，提升數(shù)字化政務(wù)服務(wù)效能。深耕跨省社會保障卡服務(wù)特色亮點，在黑龍江省社會保障卡跨省發(fā)卡基礎(chǔ)上，開通黑龍江惠民惠農(nóng)補貼查詢跨省服務(wù)，實現(xiàn)社保高頻業(yè)務(wù)跨省實時辦理。持續(xù)深化“政銀合作”，在黑龍江省內(nèi)地區(qū)建立66家“社銀一體化服務(wù)專區(qū)”，將13類、24項高頻社保業(yè)務(wù)納入銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理范圍。聚焦社會保障卡惠民服務(wù)消費場景，圍繞“食住行游購娛”等生活領(lǐng)域，推出系列消費滿減活動，全力提升社會保障卡金融賬戶功能的廣泛應(yīng)用與深度普及。報告期內(nèi)，集團已為152.17萬居民提供第三代社會保障卡發(fā)卡及補換服務(wù)。
積極融入“雙循環(huán)”新發(fā)展格局 跨境金融業(yè)務(wù)全面提升
報告期內(nèi)，集團深入落實金融服務(wù)實體經(jīng)濟的工作要求，助力黑龍江省向北開放新高地建設(shè)，積極融入“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，穩(wěn)步實現(xiàn)跨境金融業(yè)務(wù)規(guī)模、質(zhì)量、效益的全面提升。產(chǎn)融結(jié)合持續(xù)深化，發(fā)揮優(yōu)勢、回歸本源，推動招商引資提質(zhì)增效，集團成功獲批優(yōu)質(zhì)企業(yè)貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易外匯收支便利化試點資格，進一步便利優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)開展。
報告期內(nèi)，集團持續(xù)提升跨境業(yè)務(wù)科技服務(wù)水平，成功上線新一代國際結(jié)算系統(tǒng)及CIPS港幣直參系統(tǒng)，是國內(nèi)第二家獲批CIPS港幣直參資格的城商行，跨境業(yè)務(wù)系統(tǒng)專業(yè)化、智能化、線上化水平全面提升。
報告期內(nèi)，集團持續(xù)提升跨境在線數(shù)字化服務(wù)水平，優(yōu)化跨境在線支付結(jié)算系統(tǒng)功能，豐富“一帶一路”國家主流在線支付結(jié)算渠道，搭建跨境數(shù)字金融平臺，與具備資質(zhì)的服務(wù)平臺合作為跨境出口電商企業(yè)“走出去”提供全球化、一站式支付、結(jié)算方案。
全力加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 增強科技支持業(yè)務(wù)發(fā)展能力
2024年，集團緊密圍繞集團發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦“數(shù)字哈行”建設(shè)，強化頂層設(shè)計，編制《哈爾濱銀行信息科技戰(zhàn)略執(zhí)行規(guī)劃（2025-2027）》和《哈爾濱銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體工作方案》，全力推進全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拓寬業(yè)技融合的廣度和服務(wù)質(zhì)效的深度，突出科技服務(wù)前移與業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展擔(dān)當(dāng)，建立協(xié)同敏捷的科技服務(wù)體系，提升科技支持業(yè)務(wù)發(fā)展能力。
報告期內(nèi)，集團啟動“數(shù)字哈行”建設(shè)，加強頂層設(shè)計與總體規(guī)劃，有序開展渠道連接、產(chǎn)品升級、場景平臺、運營優(yōu)化、智能風(fēng)控等重點領(lǐng)域的數(shù)智化重塑。積極融入數(shù)字政府、數(shù)字經(jīng)濟場景，投產(chǎn)跨境清算、跨境網(wǎng)銀、標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器、新一代票據(jù)業(yè)務(wù)、手機銀行－鄉(xiāng)村版等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，推廣網(wǎng)點智能排隊和線上適老服務(wù)，客戶服務(wù)體驗和使用便利度有效提升。
強化風(fēng)險管理體系建設(shè) 筑牢風(fēng)險防線
報告期內(nèi)，集團始終秉承“風(fēng)險管理創(chuàng)造價值”的核心理念，堅持穩(wěn)健偏審慎的風(fēng)險偏好，培育“合規(guī)、穩(wěn)健”的風(fēng)險文化，統(tǒng)籌推進與發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險特征相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。不斷提高風(fēng)險管理主動性和前瞻性，將風(fēng)險管理貫穿于戰(zhàn)略發(fā)展、績效目標(biāo)和價值提升全過程，融入業(yè)務(wù)發(fā)展各環(huán)節(jié)，確保管理機制有效運轉(zhuǎn)。
集團錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，以主動防御與精準(zhǔn)拆彈為原則，以穩(wěn)存量、優(yōu)增量、強機制為主線，持續(xù)提升風(fēng)險防控精細(xì)化水平。加速推進風(fēng)險管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷完善智能預(yù)警風(fēng)控模型與全流程風(fēng)險監(jiān)測機制，顯著提升風(fēng)險識別前瞻性與決策科學(xué)性。在嚴(yán)控新增風(fēng)險的同時，多措并舉加快存量不良資產(chǎn)處置，通過市場化轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組及法律追償?shù)榷嘣侄�，有效盤活低效資產(chǎn)，同時穩(wěn)步推進資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
展望未來
展望2025年，集團將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，以價值創(chuàng)造、輕資本發(fā)展為導(dǎo)向，更加注重提質(zhì)向新的內(nèi)涵式發(fā)展，繼續(xù)打造涵蓋新思想、新戰(zhàn)略、新業(yè)務(wù)、新機制、新科技、新文化(300336)在內(nèi)的“新哈行”，加快建設(shè)成為風(fēng)險可控、發(fā)展優(yōu)良、特色鮮明、具有較強競爭力的城市商業(yè)銀行。
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