過(guò)去的2024年，銀行降薪的傳聞時(shí)時(shí)牽動(dòng)著市場(chǎng)神經(jīng)，隨著上市銀行相繼公布年報(bào)，其真實(shí)的薪酬支出也公之于眾。
截至3月31日，已有23家A股上市銀行發(fā)布了2024年年報(bào)，包括6家國(guó)有大行，部分股份行、城商行及農(nóng)商行。
Choice數(shù)據(jù)顯示，在2024年，這23家銀行中，有9家銀行的人均年薪酬出現(xiàn)同比下滑，浦發(fā)銀行(600000)年均人收入下降超7萬(wàn)元；有18家銀行的高管薪酬總額在2024年出現(xiàn)同比下滑。
銀行業(yè)降薪指向的是在息差收窄、營(yíng)收增速放緩，以及數(shù)字化加速的背景下，不少股份行、城商行、農(nóng)商行等開(kāi)始向內(nèi)變革，開(kāi)啟調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本之路。
9家銀行2024年人均薪酬下滑
2024年降本增效的風(fēng)吹到了銀行業(yè)，過(guò)去一年建設(shè)銀行降薪、平安銀行(000001)降薪、浦發(fā)銀行年終獎(jiǎng)發(fā)“家書(shū)”等傳聞皆連引發(fā)熱議。
銀行基層員工也有體感。 “2024年，身邊的同事、同行都在討論降薪�！比~辛（化名）是一家股份行的前臺(tái)工作人員，正經(jīng)歷著“降薪”。他表示，自己薪資分為固定薪資+浮動(dòng)薪資，其所在的分行2024年主要是調(diào)整浮動(dòng)部分，除了年終獎(jiǎng)縮水，還調(diào)高了薪資職級(jí)業(yè)績(jī)門檻，獎(jiǎng)金方案也設(shè)置了更高門檻，相關(guān)的扣罰幅度變大，拿到手的收入減少了不少。
2024年確實(shí)有部分銀行出現(xiàn)降薪。據(jù)Chioce數(shù)據(jù)，23家銀行中有9家2024年人均薪酬較上一年出現(xiàn)了下滑，降薪主要集中于原本人均薪酬更高的股份行，國(guó)有大行則還有較小幅度漲薪。
數(shù)據(jù)來(lái)源于Chioce終端
人均薪酬最高的第一序列依舊被股份行占領(lǐng)，例如中信銀行(601998)為60.80萬(wàn)元、興業(yè)銀行(601166)達(dá)55.37萬(wàn)元，招商銀行(600036)、浙商銀行人均薪資也超50萬(wàn)元。但在過(guò)去的一年，降薪也主要集中于股份行，如浦發(fā)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行(600016)、浙商銀行2024年人均薪酬相較上一年皆有所下滑，其中，下滑幅度最大的是浦發(fā)銀行，下降7.61萬(wàn)元。
與之相對(duì)應(yīng)地，原本薪酬水平就更低的6大國(guó)有行里，中、交、工、建、農(nóng)5家銀行2024年人均薪酬較上一年有所增加。除農(nóng)業(yè)銀行人均年薪酬上漲2.24萬(wàn)元，其余4家人均年薪酬皆是上漲1萬(wàn)出頭。
有高管團(tuán)隊(duì)薪酬總額“腰斬”
相對(duì)于銀行業(yè)基層，高管們的收入經(jīng)歷了更大幅度的下滑。
Chioce數(shù)據(jù)顯示，23家上市銀行2024年高管薪酬總額為3.78億元，相比2023年的4.57億元下降17.29%。23家銀行中，2024年共有18家銀行高管薪酬總額出現(xiàn)下滑。
數(shù)據(jù)來(lái)源于Choice終端
其中，2024年不少銀行的高管薪酬總額出現(xiàn)了較大幅度的下滑。如平安銀行高管薪酬總額為2126.94萬(wàn)元，相較上一年下滑2188.86萬(wàn)元，相當(dāng)于“腰斬”；光大銀行(601818)的高管薪酬總額也同比下滑1410.83萬(wàn)元；此外，有5家銀行高管薪酬總額下滑超400萬(wàn)元。
目前，高管薪酬總額最高的是民生銀行，為4048.54萬(wàn)元；其次是招商銀行、中信銀行、平安銀行，均在2000萬(wàn)元以上。
銀行員工的薪酬與經(jīng)營(yíng)情況密切相關(guān)。隨著銀行息差不斷收窄，銀行整體盈利能力有所下降，降薪也隨之而來(lái)。以六大國(guó)有行為例，2024年6家銀行的凈息差則均有不同程度的下降。
數(shù)據(jù)來(lái)源于Wind
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，銀行員工人均薪酬縮水反映出當(dāng)前多家銀行機(jī)構(gòu)降薪的現(xiàn)實(shí)情況，一方面是由于銀行機(jī)構(gòu)已過(guò)高增階段，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)放緩，凈息差等關(guān)鍵指標(biāo)也有所承壓，另一方面也是由于銀行機(jī)構(gòu)的薪酬管理進(jìn)一步完善，在內(nèi)控趨嚴(yán)的大環(huán)境下，“反向討薪”等屢見(jiàn)報(bào)端，反映出銀行薪酬目前已與機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)績(jī)表現(xiàn)深度掛鉤。
她指出，除了銀行機(jī)構(gòu)，資管機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)等其他金融類機(jī)構(gòu)亦面臨不同程度下滑，而銀行與此類機(jī)構(gòu)之間存在較多業(yè)務(wù)交集，因此也會(huì)受到整個(gè)金融環(huán)境影響。
在這樣的背景下，對(duì)于以存貸利差為主要收入來(lái)源的銀行機(jī)構(gòu)，特別是中小銀行來(lái)說(shuō)，“降本增效”成了不可回避的話題。
時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，近期不少中小銀行印發(fā)《降本增效工作方案》，要求踐行“習(xí)慣過(guò)緊日子”，管控費(fèi)用支出。如山西某農(nóng)商銀行在官微發(fā)文稱，壓降廣告費(fèi)，鼓勵(lì)通過(guò)朋友圈、微信群轉(zhuǎn)發(fā)擴(kuò)大營(yíng)銷受眾面。
而金融行業(yè)高級(jí)管理人員，還要面臨監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出的“限薪”要求。
2022年8月，財(cái)政部發(fā)布了對(duì)國(guó)有金融行業(yè)的“限薪令”，要求金融企業(yè)要優(yōu)化內(nèi)部收入分配結(jié)構(gòu)，科學(xué)設(shè)計(jì)薪酬體系，金融企業(yè)的工資要向一線員工傾斜。此外，該限薪令也對(duì)高級(jí)管理人員作出限制，要求他們的基本薪酬一般不高于薪酬總額的35%。
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