銀行信用卡賬單分期和最低還款哪個(gè)劃算？

在使用銀行信用卡的過程中，當(dāng)持卡人無法按時(shí)全額還款時(shí)，賬單分期和最低還款是兩種常見的選擇。那么，這兩種方式究竟哪種更劃算呢？下面為您詳細(xì)分析。

首先，我們來了解一下賬單分期。賬單分期是指持卡人將當(dāng)期賬單中的消費(fèi)金額按照一定的期數(shù)進(jìn)行分期還款，銀行會(huì)根據(jù)分期期數(shù)收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方式一般有兩種，一種是固定手續(xù)費(fèi)率，另一種是每期手續(xù)費(fèi)率。例如，某銀行的賬單分期手續(xù)費(fèi)率為3期2.7%、6期4.5%、12期7.2%等。假設(shè)持卡人本期賬單金額為10000元，選擇分6期還款，按照4.5%的手續(xù)費(fèi)率計(jì)算，需要支付的手續(xù)費(fèi)為10000×4.5% = 450元，每期還款金額為（10000 + 450）÷ 6 ≅ 1741.67元。

最低還款則是指持卡人在還款日前只需償還當(dāng)期賬單金額的一定比例（一般為10%），剩余未還部分會(huì)從消費(fèi)入賬日起開始計(jì)算利息，日利率通常為萬分之五，也就是年化利率約18.25%。同樣以10000元賬單金額為例，最低還款額為1000元，剩余9000元從消費(fèi)入賬日開始計(jì)息。如果在還款日后一個(gè)月還清剩余欠款，那么需要支付的利息為9000×0.05%×30 = 135元。

接下來，我們通過一個(gè)表格來對(duì)比不同情況下賬單分期和最低還款的成本：

從短期來看，如果持卡人只是短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難，能夠在較短時(shí)間內(nèi)還清剩余欠款，選擇最低還款可能更劃算，因?yàn)橹Ц兜睦�息相�?duì)較少。但如果持卡人需要較長時(shí)間來還款，比如超過3個(gè)月，那么賬單分期可能更合適。因?yàn)殡S著時(shí)間的推移，最低還款產(chǎn)生的利息會(huì)不斷累積，成本可能會(huì)超過賬單分期的手續(xù)費(fèi)。

此外，還需要考慮個(gè)人的還款能力和消費(fèi)習(xí)慣。如果持卡人擔(dān)心忘記按時(shí)還款，賬單分期可以固定每月還款金額，便于規(guī)劃資金；而最低還款雖然靈活性高，但如果不能及時(shí)還清剩余欠款，利息會(huì)不斷增加，可能會(huì)導(dǎo)致還款壓力越來越大。

在選擇銀行信用卡的還款方式時(shí)，持卡人需要綜合考慮自身的財(cái)務(wù)狀況、還款期限和成本等因素，權(quán)衡利弊后做出最合適的選擇。

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