在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新、犯罪手法層出不窮的嚴(yán)峻形勢(shì)下，金融安全防線正經(jīng)受著前所未有的沖擊與考驗(yàn)。作為反詐的關(guān)鍵防線之一，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮著不可替代的作用。
為守護(hù)資金安全、有效防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪，近年來，渤海銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“渤海銀行”）通過警銀協(xié)作、多維宣傳等方式增強(qiáng)人民群眾防范意識(shí)和防騙能力，并持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，搭建覆蓋網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、柜面等各渠道各類產(chǎn)品反詐模型，形成嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)，有效攔截涉詐資金的轉(zhuǎn)移。
據(jù)悉，2025年1季度，渤海銀行已對(duì)疑似受害人采取保護(hù)性止付3620戶，成功挽回潛在損失2203.92萬元，為許多家庭守護(hù)住了幸福的“根基”。
智能風(fēng)控 筑牢“第一道防線”
近年來，渤海銀行以科技賦能，運(yùn)用實(shí)時(shí)風(fēng)控技術(shù)，敏銳捕捉并識(shí)別欺詐行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)賬戶異常交易的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，同時(shí)充分利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)手段不斷優(yōu)化反詐模型，構(gòu)建起反詐“資金鏈”治理智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)防控。
不久前，家住長(zhǎng)春的王先生遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙，多張銀行卡內(nèi)資金被不法分子盜刷。危急時(shí)刻，渤海銀行總行智能反欺詐系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)到其賬戶POS交易異常，立即觸發(fā)預(yù)警機(jī)制，為后續(xù)攔截爭(zhēng)取了黃金時(shí)間。
渤海銀行長(zhǎng)春分行迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，緊急對(duì)接王先生獲得授權(quán)，迅速組織對(duì)涉案賬戶實(shí)施保護(hù)性止付，并協(xié)助客戶完成報(bào)警流程。通過總分行高效協(xié)同，渤海銀行成功阻斷該客戶后續(xù)資金損失37萬元，同時(shí)協(xié)助攔截他行資金損失20萬元，最大程度降低了客戶損失。
王先生的經(jīng)歷并非個(gè)案。近期在南京也上演了一場(chǎng)驚心動(dòng)魄的“資金保衛(wèi)戰(zhàn)”。一位面色蒼白的老年客戶在民警陪同下來到渤海銀行緊急求助，其賬戶內(nèi)20萬元存款即將面臨被轉(zhuǎn)走的情況。
據(jù)客戶講述，自幾天前接到冒充抖音客服的詐騙電話，被誘導(dǎo)點(diǎn)擊不明鏈接后，手機(jī)銀行遭遠(yuǎn)程操控，20萬元定期存款被轉(zhuǎn)為活期。當(dāng)班柜員一邊安撫老人情緒，一邊迅速啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，確認(rèn)資金仍在賬戶后立即采取緊急掛失處理。
系統(tǒng)記錄顯示，該客戶開戶時(shí)，經(jīng)辦柜員針對(duì)其年齡特征主動(dòng)建議調(diào)低非柜面交易限額，這一前瞻性風(fēng)控措施為后續(xù)攔截提供了重要保障。詐騙分子通過境外POS機(jī)發(fā)起轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)到異常交易并自動(dòng)阻斷。最終客戶資金分毫未損。
“人防”聯(lián)動(dòng) 高效提升安全效能
“技防”的高效，也同樣離不開“人防”的靈活。渤海銀行訓(xùn)練有素、經(jīng)驗(yàn)豐富的反詐“尖兵”隊(duì)伍，持續(xù)用專業(yè)和智慧，筑起了保護(hù)客戶資金安全的最后一道防線。
近日，安徽合肥的張女士收到了一條保單質(zhì)押貸款受理成功的短信，確認(rèn)自己和家人未辦理過類似業(yè)務(wù)后，張女士便與對(duì)方聯(lián)系。對(duì)方自稱是某平臺(tái)官方客服，告知張女士開通的直播帶貨功能試用期將過，后續(xù)會(huì)產(chǎn)生每月八百元的會(huì)費(fèi)，隨后便以幫助張女士確認(rèn)綁定扣款銀行卡信息為由，要求其下載指定的詐騙APP，并對(duì)張女士手機(jī)進(jìn)行了遠(yuǎn)程操控。
察覺異常的張女士趕忙聯(lián)系了渤海銀行合肥分行，銀行工作人員立刻意識(shí)到張女士可能遭遇到了新型電信詐騙，隨即啟動(dòng)三級(jí)聯(lián)動(dòng)機(jī)制——首先對(duì)客戶賬戶進(jìn)行凍結(jié)，防止資金轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；核實(shí)客戶保單信息，立即與對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司聯(lián)系，請(qǐng)求配合盡快完成該筆保單質(zhì)押貸款止付；與總行業(yè)務(wù)部門啟動(dòng)聯(lián)系機(jī)制，將客戶情況和要求反饋保險(xiǎn)公司總部。
由于當(dāng)時(shí)已經(jīng)處于非工作時(shí)間，經(jīng)過多方溝通協(xié)調(diào)，終于在貸款資金發(fā)放前成功對(duì)該筆貸款進(jìn)行了止付，阻止了犯罪分子資金轉(zhuǎn)移，為客戶挽回了大額資金損失。
數(shù)字金融時(shí)代，“技防+人防”深度融合是筑牢金融安全屏障的新解法。未來，渤海銀行將持續(xù)強(qiáng)化智能風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用，深化跨部門、跨機(jī)構(gòu)協(xié)作機(jī)制，通過數(shù)據(jù)共享、流程優(yōu)化、宣教結(jié)合等方式，將科技手段與人文關(guān)懷相結(jié)合，筑牢金融安全防線，為群眾財(cái)產(chǎn)安全保駕護(hù)航。
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